信用体系设方案.ppt

番禺科技信用体系建设 和“科技型中小企业展翼计划”方案 广州大学城国际技术转移中心 2014年1月 Page ? * 目录 项目背景与意义 信用体系建设 项目预算 1 项目背景与意义 国务院总理李克强于今年1月15日主持召开的国务院常务会议上原则通过了《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》，再次强调加强金融等领域信用的建设。 科技型中小企业的特点使其外部融资需求难以满足 科技金融是科技管理部门的重要工作，其基础是信用 科技资金的管理改革逐步深入，以信用为核心，更加注重发挥科技资金杠杆作用的发挥 中关村已经在信用体系建设中摸索多年，取得了不菲的成绩 番禺具备开展科技金融工作的良好基础 Page ? * 利于企业规范发展，诚信经营，树立良好形象，促进企业融资 利于建立良好的信用环境，促进经济发展，促进社会和谐进步 政府制定信用扶持政策，以科技政策叠加信用和财政支持等方式引导企业健康发展，建设高效政府 1 项目背景与意义 Page ? * 2.2 信用体系建设主要要素及工作内容 广东省、广州市及番禺区科技部门政策涉及 的企业均可加入本体系 诚信经营，按期还本付息 独立中立、资质完备，内部管理制度完善 在信用联盟备案 独立开展企业信用评级业务 企业 信用评级机构 依据信用评级报告和企业信用 开展快捷科技担保服务 代办贴息业务 科技金融体系下的银行 以较低的利率 为企业提供信用担保贷款 科技担保公司 合作银行 政府搭建平台 信用联盟统筹监督 2.2 信用体系建设主要要素 Page ? * 信用担保贷款 政府支持 Page ? * 对企业信用状况的基本描述以及对其履约意愿和履约能力的评价。 对企业的基本情况、主要财务数据、主要违约记录、主导产品、行业分析、偿债能力分析、企业经营情况等的分析 　 2.1 信用体系简介——信用产品 对企业信用状况的基本描述以及对其履约意愿和履约能力的评价。 《标准征信报告》只对企业的信用信息做如实的记载，不做任何评价； 《深度征信报告》根据所采集的企业信用信息进行适当的分析评价，并得出相应信用等级。 Page ? * 开展信用宣传、教育和培训，推广信用产品； 建立企业信用信息数据库和信用信息发布查询系统； 建立企业信用奖惩机制，实行科技政策叠加信用条件； 开展企业内部信用制度建设； 推广企业征信、借款企业评级，建立企业信用融资机制； 建立企业信用基准型评价体系和行业信用风险监测系统； 加强对信用中介机构的考核、备案和监督管理等 2.1 信用体系简介——信用联盟的作用 2.1 信用体系简介——科技政策叠加信用条件 信用条件良好是企业享受政府政策支持的先决条件 将科技政策的制定和落实与企业信用状况挂钩： 企业提请享受相关优惠政策时应同时提交第三方评级机构出具的当年度信用评级报告，作为信用联盟的成员方可享受政府政策和相关补贴。 以不同的优惠措施阶梯对待信用状况不同的企业，努力实现科技政策叠加信用条件，引导企业注重信用管理，形成良好的信用氛围。 Page ? * Page ? * 对企业的支持措施——信用报告补贴 政府对信用产品按照指导价的50％对企业开展费用补贴 ，单个企业所有信用产品补贴上限2万元/年： 征信报告指导价：每份标准征信报告不超过1000元，每份深度征信报告不超过2000元。 信用评级报告政府指导价如下表所示： 企业资产总额（万元） 200以下 200-500 500-1000 1000以上 信用评级报告指导价（元） 2000 3000 4000 5000 3 政府支持政策——对企业 星级 一星 二星 三星 四星 五星 贴息比例 20% 25% 30% 35% 40% Page ? * 银行依据企业星级给予不同的利率：“一星企业”执行基准利率，每增加一星，利率下调2.5%，最高下调10%（参考标准） 政府对按时还本付息的企业贴息： 一星级企业贷款贴息20%，每增加一个星级比例增加5%，五星级比例最高为40%。贴息比例具体如下： 企业发行企业债券、信托计划、中期票据、短期融资券等直接融资产品，给予社会筹资利息30%的补贴。对企业的同一笔直接融资项目，最多可享受3年的补贴支持，对单个企业的年度直接融资补贴总额不超过50万元。 3 政府支持政策——对企业 Page ? * 2.2 信用体系建设主要要素——展翼计划 1.诚信经营 2.按期履行还本付息义务，且经过相关信贷机构确认； 3.使用信用评级报告，信用等级在BB级别（含）以上。 当年完成一个贷款周期、按期还本付息，可申请获得“信用一星”级别。完成第二个贷款周期并符合相关条件，可申请增加一个星级，最高可获得“信用五星”级别。 凡获得过信用星级的企业，间隔一年或多年未申请贷款融资，但在间隔年度里持