民间借贷律风险防范.pptx

上海市锦天城（南昌）律师事务所;借条，你真的会打吗？;现实生活中经常出现这样的借条？;;【案例】张三和李四是好朋友，李四跟张三借了1万元应急，李四打了一个欠条给张三，没有约定还款期限。两年之后，张三才突然记起李四跟他借过1万元，并找出了欠条。 ; 那么，正确的借条该怎么写？;一、如何书写规范的借条？ 二、如何约定符合法律规定的利息？ 三、已过诉讼时效的借款怎么办？ 四、借条等证据丢失了怎么办？;借条、欠条、收条的法律效力;上海市锦天城（南昌）律师事务所;借 条 　　本人张三(身份证号：320XXXXXXXX)为做生意(也可以是买房，买车什么的)之故，向李四 (身份证号：310XXXXXXXX0808)借得现金人民币伍万元整(小写：￥50000元整)，借款期限为壹年，月利息为壹分，利息于每月XX号付至XX账户。 如到期未归还，按月利率2%(百分之二)计付逾期利息。 立此为据。 　　 借款人：张三 (手写签名，摁手印) 　　 出借人：李四（手写签名，摁手印) 　　 保证人：王五 (手写签名，摁手印) （附身份证复印件） 　　 XX年XX月XX日 ;南昌市红谷滩红谷中大道912号地铁大厦8层; 【案例一】张三与李四商量借款10万元，约定利息为月息2分 。在出具借据时李四写到：今借到张三10万元。张三考虑双方都是熟人，也没有坚持要求把利息写到借据上。后张三以李四出具的借条起诉要求还本付息。;【案例二】张三与李四又商量借款1万元，约定月利息1分。在出具借据时张三写到：今借到李四现金1万元，期限一年，利息1分。;【案例三】张三与李四又一次商量借款10000 元，约定月息3分。在出具借据时李四写到：今借到张三现金10000 元，期限一年，月息三分。;《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。;（一）有约定的从其约定； （二）未约定逾期利息，也未约定借款利息，逾期利息为6%； （三）未约定逾期利息，约定借款利息，逾期利息可按照借款利息计算。 ; 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 ;三、过了诉讼时效如何处理？;诉讼时效的种类;（1）争取债务人自愿还款。按照我国《民法》的规定，超过诉讼时效的债权，消灭的仅仅是债权人的胜诉权，权利并没有丧失。 （2）争取债务人与债权人达成还款协议。最高人民法院在【法释(2008)11号】第十六条中指出，义务人作出分期履行、部分履行、提供担保、请求延期履行、制定清偿债务计划等承诺或者行为的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的当事人一方“同意履行义务。”双方当事人在超过诉讼时效后达成还款协议的，视为对此笔债务的重新确认，债务人的还款意思表示可以导致诉讼时效的重新计算。; 根据《民法》的规定 ，对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受法律保护。本批复实际上确认了诉讼时效期间届满后债务人在债权人催款通知单签章的法律，即认为债务人的签章行为是对原债务的重新确认。在民间借贷中可以效仿信用社的相关做法，向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章的，可以视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受法律保护。; 实践中，双方达成还款协议、债务人在催收单上签章和为原债务提供担保均构成对原债务(权)的承认。但通过分析可知，民间借贷超过诉讼时效后可采取的救济方法并不多，且具有很大的风险。因此，债权人要重视借条的诉讼时效问题，采用定期催收(要求借款人在催收通知书上签章)、宽限期(不超过3个月为宜)等手段延续时效，如果发生借款纠纷，债权人需要做好提起诉讼的准备。; 【案例】原告张三称，被告李四跟他借款15000元。考虑是熟人，张三碍于情面没有让李四立借款字据。两个月之后，借款人李四并没有按照约定