个人信贷务产品介绍.ppt

溧水支行个人信贷业务产品介绍 2010年元月培训课件 一、个人消费额度贷款（一） 个人消费额度贷款：是我行向个人客户发放的用于其各类消费用途的贷款。 客户定位：各类优质个人客户群体，主要包括： 1、我行个人贷款/公积金贷款存量客户； 2、公积金缴存客户； 3、我行理财中心服务的高端客户； 4、持有我行金卡、白金卡的优质客户； 5、对公优质客户员工群体； 一、个人消费额度贷款（二） 贷款用途：住房装修、购车、购买耐用消费品、旅游、教育等。但不得用于临时资金周转、生产经营和投资（含股票、彩票）。 贷款额度：最高40万元 贷款期限：最长10年 贷款利率：最低利率为同期限贷款基准利率，针对不同客户实行差别化。 一、个人消费额度贷款（三） 抵押物要求：仅接受借款人及配偶名下的可上市交易的商品住房、商铺、别墅作为抵押物。 贷款人信用记录要求：经查询佂信系统，近两内个人贷款出现连续逾期三期（含）或累计逾期六期（含）的借款人，均视为不良信用客户，不得对其发放贷款。 当前我行经办个人消费额度贷款所需提供的资料： 收入证明； 身份证； 户口簿； 婚姻证明：结婚证书或未婚证明 贷款用途证明材料：如装修用途提供住房装修合同或协议、装修企业营业执照、装修预算书、装修房产权证件；如购车需提供购车发票等； 抵押房产价值评估报告； 一、个人消费额度贷款(五） 特别提醒事项： 贷款金额：40万元以内； 贷款期限：原则上5—10年； 贷款利率：执行具有地区市场竞争力的基准利率（5年以下5.76%、5-10年5.94%； 贷款用途：贷款资金严禁用于炒股、炒金、炒期货、购买彩票。贷款不得发放至与资本市场关联的帐户； 贷款保险：已取消； 二、个人助业贷款（一） 个人助业贷款：是我行对以个人名义申请，为临时资金周转需要和从事生产经营的个人发放的贷款，用于解决个人的中短期资金需求。 贷款对象：必须为从事生产经营且有足值抵押物的个人，具体为： 1、无营业执照但实际从事生产经营的个人中高端客户。贷款人没有营业执照，但实际上是从事生产经营的，只要能够提交实际生产经营的相关资料，如真实有效的承包协议、租赁协议、经营资金结算清单等能证明其实际从事生产经营的资料的客户； 个人助业贷款（二） 2、具备经营实体且有合法生产经营证明的个体工商户、个人独资、个人合伙等非法人企业主； 3、依据《公司法》规定设立、具备经营实体且有合法生产经营证明的有限责任公司和股份有限公司的股东。 同一经营实体仅允许向实体中的一个企业实际控制人发放贷款。对有存量公司贷款的经营实体，禁止再对其实际控制人发放个人助业贷款。 个人助业贷款（三） 贷款基本条件: 1、有本地常住户口，且有固定住所； 2、年龄加贷款期限不超过65周岁； 3、信用记录良好。最好是我行金级（省分行级VIP客户）以上客户； 4、贷款人经营的实体经营效益良好，有很强的借款偿还能力； 5、借款人有企业生产的经营证明； 6、原则上在我行开立基本决算帐户； 个人助业贷款（四） 个人助业贷款的行业限制性规定： 1、从事房地产开发的特别是小地产商最好不要做； 2、金融中介服务公司业主不能做； 3、从事外贸及企业产品以出口为主的业主要小心做； 4、国家限制的产业要谨慎做； 个人助业贷款（五） 个人助业贷款的用途禁止性规定： 1、生产经营国家明令禁止的产品； 2、从事权益性投资，以贷款作为注册资金、注册验资或增资扩股； 3、从事股票、期货、金融衍生产品投资； 4、国家明确规定的其他禁止用途； 5、不得用于企业扩大再生产中的基建投资； 个人助业贷款（六） 个人助业贷款的额度：10-500万元； 个人助业贷款的期限： 1、不循环支用的：最长5年 2、循环支用的：最长2年 个人助业贷款的利率：最低基准利率，不得下浮。可根据客户的综合贡献采取差别化定价 个人助业贷款（七） 个人助业贷款的抵押物： 1、可上市交易的商品住房（70%）、街面商用房（50%）、别墅（50%）； 2、变现能力强的办公房； 3、以出让方式取得的国有土地使用权及地上定着物（仅限厂房）； 但上述2、3两种抵押物的贷款占比不得超过贷款总额度的40%；抵押物的抵押率为40%。 个人助业贷款（八） 个人助业贷款抵押物的注意事项： 1、必须要有借款人或配偶名下的抵押物，且必