中国人寿户与柜面人员的情景演练.ppt

情景演练 郑州市分公司 一、题目内容 被保险人处于植物人状态，其家人申请重疾保险,同时办理被保险人投保的另一份分红险保单借款。 二、情景设计 李某2003年投保我公司康宁终身保险，投被保险人同为李某，保额20000元，未指定受益人。2012年1月由于脑中风住院治疗，后经180治疗后仍未恢复意识，医院180后的最终诊断为植物人，后李某的法定继承人之一王某（李某配偶）申请理赔。（李某父母健在，李某与王某共有一女未成年，无其他非婚生子女） ，因经济问题申请办理李某所投保的另一份分红险保单借款。 三、道具需求 1.保险单；2.李某身份证原件；3.王某身份证原件；4.李某银行账户；5.李某病历等相关资料；6.王某与李某关系证明 四、客户所需提供资料 1.保险单；2.李某身份证原件；3.王某身份证原件；4.李某银行账户；5.首次住院病历及经180天治疗后最终诊断病历；6.李某的监护人证明及监护人身份证原件7、理赔申请书、客户信息登记表 借款资料：1.保险单；2.李某身份证原件；3.王某身份证原件；4.李某银行账户；5.首次住院病历及经180天治疗后最终诊断病历；6.李某的监护人证明及监护人身份证原件 五、资料差异 1、申请人与被保险人的关系证明（限直系亲属） 2、提供申请人账户而非被保险人账户 六、提醒关注的知识点 1、植物人或意识不清楚的需要由监护人作为申请人办理相关业务,必须有监护证明；2、该赔款应转至被保人账户；3、该案不需做残疾鉴定4、被保险人生存的，保险金的受益人只能为被保险人本人； 开封公司: 一、题目内容 客户一：缴费宽限期内死亡申请身故保险金 客户二：客户办理保单红利领取 二、情景设计 场景一：2008年1月6日在银行购买国寿鸿富保险，被保险人王某，投保人为本人，期交保费10000元，受益人为其妻子吴某。2009年2月10日被保险人疾病死亡，今年在收拾柜子时，家人才发现该保险单（已失效），现吴某申请理赔。 场景二：客户与2005年办理鸿鑫两全保险一份，已过生效日，前来领取红利，发现红利派发金额较低。 三、道具需求 客户一：1.保险单；2.吴某身份证明及银行账户原件；3.被保险人户口注销证明、火化/土葬证明、医学死亡证明（三者选二）； 客户二：投保人身份证件及银行账户 四、客户所需提供资料 客户一：1.保险单；2.吴某身份证明及银行账户原件；3.被保险人户口注销证明、火化/土葬证明、医学死亡证明（三者选二）4、理赔申请书； 客户二：投保人身份证件及银行账户 五、资料差异 客户一：退回所有资料，并一次性告知所要提供的申请资料内容 六、提醒关注的知识点 客户一：宽限期内被保险从死亡，公司承担保险责任，但应扣除一期应交保险费； 客户二： 红利的高低是受多方面影响的，如投资环境、经济、金融环境都对红利环境有影响，这些因素都是不确定的，我公司作为亚洲最大的寿险公司在承担保险责任的同时，还兼顾了稳定社会的作用，我们的投资策略是以稳定为主，随着投资渠道和环境的好转，红利受益也会不断提高，希望您能理解 洛阳公司: 一、题目内容 客户一：被保险人赵某因意外事故造成下落不明经法院宣告其死亡后申请理赔， 客户二：客户康宁保险单申请做退保处理。 二、情景设计 场景一：投被保险人均为赵某，2004年投保康宁保险，2009年被保险人因意外事故造成下落不明，2012年经法院宣告其死亡，被保险人寿险合同已经永久失效，指定有受益人徐某。另徐某投保康宁保险单一份申请做退保处理。 场景二：客户宋某于2003年投保康宁终身保险，交费至2012年，现因经济原因申请保单退保 三、道具需求 客户一：1.保单；2.法院的宣告死亡判决书；3.徐某的身份证明及银行账户原件 客户二：1、保单；2、宋某身份证明及银行账户原件。 四、客户所需提供资料 客户一：1.保单；2.法院的宣告死亡判决书；3.徐某的身份证明及银行账户原件4、理赔申请书、资料交接凭证、客户信息确认表 客户二：1、保单；宋某身份证明及银行账户原件。 五、资料差异 六、提醒关注的知识点 客户一：1、保单失效不影响正常理赔，意外死亡的出险日期可按意外发生之日 客户二：宋某的保单退保应做劝退，可选择垫交借款，无果再进行退保办理 请您稍等，我先帮您算一下退保金额。 （查询系统，试算退保金额） 您的保险合同退保金额是XX元，您看退保会给您带来经济损失的。可能这份保险在目前来看确实是您的一份负担，选择退保也是非常正常的想法，但是您这份保单本身是偏重于保障，购买时费率也很低（可以暗示如果现在购买，费率已经提高了），退保的话一是损失较大，二是现有的保障消失，对于您来讲更是得不偿失，我们一起来看一下是不是有更好的方法来解决。（然后再提出保单暂时失效、减保等方法） 确认客户申请退保险种是否有自