精算师及险分析研究人员.doc

精算师及保险分析研究人员 别称 精算师：无 保险分析研究人员：金融商品设计人员、保险数理专业人员、精算企划人员 重点摘要 精算师及保险分析研究人员的教育背景以大专数学系、统计系、保险系毕业者居多，精算师需通过精算师考试以及1年以上的实务从业经验才可取得专业证照资格，目前国际间以美国精算学会最具权威性及代表性。 精算师养成时间较长，须具备小心、谨慎、擅于数字逻辑思维且长于沟通等特性。 在产险费率自由化之后，保险局要求各产险公司设计新商品时须先经精算人员签证，产险精算师的需求将大幅提升。 我国于民国94年劳退新制上路，许多寿险公司也因而提供企业主退休年金的规划、开发新的寿险商品，以符合国内劳工退休需求，预估将带来更多退休金精算师的就业机会。 工作性质 精算是一门与数学密切相关的专业职务，运用金融、数学、统计等数理知识及方法对经济活动进行分析和预测，运用于社会福利计划及人寿、健康、社会、财产与意外等保险业务设计上。精算师的主要工作便是在识别、评估、控制未来的财务风险，分析过去事件发生的概率而对未来进行预测，并制定策略以减小可能之风险，因此精算师必须具有分析不确定因素及风险评估等能力。 利润的资源、精算师依专业的领域可分为保险精算师、退休制度精算师。保险精算师多任职于保险公司，分寿险与产险，举凡保单的保险费率、计算保单的责任准备金、解约金、保单红利比例等各项数字，都是精算师藉由数理统计方法为公司获利与风险把关。精算师的工作分为两大类，一是商品开发（Product design），包括商品定价（寿险、意外险、死亡险、投资型商品、年金/养老金、健康商品）和利润测试（利润定义、营销信息、红利计算、销售前的预备）。二是精算（Valuation），包括储备、股息分配、成本分析、内嵌价值、有资产责任管理、清偿能力、统计分析等。退休制度精算师则从事退休制度规划、退休金提拨与配置，牵涉财务会计与寿险数学方面的知识。 保险分析研究人员系指未取得精算师执照而从事精算工作的人，在精算师的指导监督下，从事精算及保险分析之相关研究工作，初进公司的精算人员会由资深人员指导协助适应工作流程、执行费率厘定及准备金提存等工作。 精算师及保险分析研究人员除熟悉基本的Office系列应用外，在工作上可能会使用到的辅助工具包括程序语言（如VBA、SQL、C++等）、统计分析软件（如SAS、SPSS）和精算软件（如TAS、MOSES、Prophet）。 工作环境 精算师与保险分析研究人员多属内勤工作，在干净明亮的办公室内处理业务，工作多以小组团队的形式合作。工作时间为正常8小时，时而因业务需要而加班。公司为要培训自己的精算师，会给予未考取精算师执照的研究人员温书假。 精算师从事商品最上游的成本控制与费率计算，举凡未来的收益与风险均须进行评估，一旦出差错，不仅使客户利益遭受损害，可能导致商品失败下架，更有甚者造成公司破产，因此精算师负担的责任极大。 由于商品推出之前必须面对各主管不同的考虑、挑战及同业竞争，才能订出具有竞争力且能让公司获利的方案；因此，时程安排上须预设储备的时间，作为弹性调整之便，结案时间亦对精算人员造成相当的压力。精算人员所规划的商品攸关大众权益，因此必须具备独立且良好的品德，平衡保险公司及被保险人的利益，若没有按照相关准则规划商品，精算人员可能遭受精算机构或主管机关的惩戒。 精算师的工作环境－明亮宽敞的办公室空间 就业现况 据行政院金融监督管理委员会统计，100年8月保险业受雇（不含自行开业之雇主及自营作业者）之寿险精算师143人、产险精算师54人。 据业界精算师指出，目前精算师的年龄多在30岁以上，产险业因正处发展阶段，从业者年龄偏低，具10年以上年资者约占70%，男女比例约7：3；保险分析研究人员25~30岁约占五成，男女比例约6：4工。精算师除受雇于保险业外，少部分受雇于会计师事务所，自行执业开设顾问咨询公司者亦不在少数。 精算师是保险公司财务分析、商品开发及营销策略的核心，作地点多位于总公司内，国内保险公司总部多数位于台北市，因此精算师的地区分布也多数集中于台北市内。因为台北市为商业聚集之重镇，非任职于保险公司的精算人员，为就近提供客户咨询服务，也几乎都在台北市工作。 进用资格、训练与升迁 精算师及保险分析研究人员以数学系、统计系、保险系居多，国内以政治大学风险管理研究所、逢甲大学统计及精算研究所、东吴大学商数系最有名。需修习的基础课程为微积分、线性代数、机率理论、数理统计、保险学与风险管理等；相关辅助学科包括人口理论、投资、财务分析、财务工程、会计学、市场经营等，牵涉的学术知识相当广泛。 精算师必须取得精算师执照方可执业，目前各国精算师执照可分为产险、寿险、退休金等三大类，台湾大多属寿险精算师；精算师执照取得不