农村金融机构员工违规操作屡查屡犯问题浅析.pdfVIP

综 合／175 农村金融机构员工违规操作屡查屡犯问题浅析 罗雨薇 摘要：银行金融机构在经营活动中要进行各种业务操作。操作 才，但就员工队伍整体结构而言，新鲜血液补充太慢，员工年龄 过程既存在着失误的可能性，也隐藏着不法人员钻空子制造风 没有形成梯次结构，尤其在县域，人员老化、合适人才青黄不接 险的危机。由于操作风险的分散性和多样性。使防范工作面临 的现象普遍存在，影响了观念更新速度和现代化管理手段的 困难，违规操作屡查屡犯问题成了引发案件和困扰高管层的重 应用。 大问题之一。本文结合业务检查和案件实例，从农村金融机构 5．制度设计和流程再造滞后致使违规防范忙于应付。随 员工违规操作屡查屡犯产生的原因和根治方面谈一点看法。 着改革的深入，农村金融机构的业务范围、产品种类、客户构成、 关键词：农村金融；员工违规操作 服务手段等发生了深刻变化，各种制度、办法、操作规程和实施 中图分类号：F123．16文献标识码：A 细则不断出台，但由于缺乏超前性、前后衔接性，在制度执行中 文章编号：CN43—1027／F(20lO)03—175一01 表现为不顺畅、不自然，风险防控总处在亡羊补牢状态，合规监 作者：湖南涉外经济学院；湖南，长沙，410205 督对同样的问题重复着检查一纠改一再检查一纠改的路径。 (二)特定环境下养成的性格特征和长期压抑的心理因素制 一、违规操作屡查屡犯原因 约了精细化管理推行效果。农村金融机构员工在特定环境下养 成的性格特征和客体作用下的心理因素，对推动农村金融机构 违规操作屡查屡犯深层次的原因有几方面： (一)历史分工和市场定位F形成的思维定势影响着农村金 事业发展有其自身的优势，如：开朗、豁达、吃苦、顽强、坚毅等。 融机构人员的行为方式。农村金融机构员工主要以乡镇营业所 但其负面影响也是造成违规操作屡杏屡犯的心理因素。 1．粗犷性格驱使F的粗放操作根深蒂固。农业的博大，农 人员为主，其思维方式、丁作习惯形成了农村金融机构主体文 化。带有鲜明的计划经济色彩和农耕文化特点。农村金融机构 村的广阔，养成了大部分农村金融机构人的粗犷、豁达的性格。 传统的“师傅带徒弟”人才培养方式，使其独特的文化不断延续． 特别在那坐在农民炕头办理存贷款业务、营业所一天24小时对 继承了传统美德，却夹带负面因素，表现在合规操作方面尤为 农民实行随来随办服务方式的年代，农村金融机构人的性格特 突出。 征受到广泛好评，有的还因此成为标兵、模范，是许多人追求的 1．背包作业养成的简单操作习惯没有彻底改变。农村金 目标。同样，纯朴的环境、善良的人们回报农村金融机构以业务 融机构走村串户背着挂包办业务的传统在农村金融机构两代人 的安全运营。久而久之，使农村金融机构基层员工潜意识中忽 的头脑中留下了烙印。但是，随着改革的深入和建设现代化金 视了风险就在身边。 融机构的推进，简单操作习惯与现代企业精细化管理不适应的 2．自卑心理拉开了与现代理念的差距。农村金融机构由 矛盾日益突出，检查中发现违规操作问题屡见不鲜。 于其自身的特点，改革的步伐较其他国有银行相对慢一些，自然 2．“熟人文化”根植于县域农村金融机构。“熟人文化”从本 从形象、环境、影响、乃至员工待遇等方面也略逊一些。这样部 质卜是人性善良，县域农村金融机构大部分员工从小受这种文 使分员工在攀比