借鉴全球银行增长模式-Strategy.PDF

观点 柯安德 （Andrew Cainey ） 柯涛 （Tao Ke ） 中国的城市和农村商业 银行如何“西学东渐” 借鉴全球银行增长模式 作者联系方式 北京/上海/香港 柯安德 （Andrew Cainey ） 副总裁 andrew.cainey@ 上海 柯涛（Tao Ke ） 总监 tao.ke@ 博斯公司 概述 首先，中国的金融机构和监管部门要能理解此次经济危机产生的 根源 。我们认为，银行业在 以客户为中心的业务模式、放贷流 程、内部激励、信息与评级和监管这五大重要环节都出现了纰 漏，是引发次贷危机、从而导致全球金融海啸产生的根本原因。 认清危机根源之后，我们还要能意识到，此次金融危机的发生， 恰恰是中国金融企业辨别优劣，学习成功模式的大好时机。 “当 局者迷，旁观者清 ”，只有在此时，中国企业才能冷静地看清楚 西方金融业在哪些领域是成功的并且是可借鉴的，哪些领域是需 要引以为鉴，积极避免重蹈覆辙的。 对于中国的城市和农村商业银行来说，我们已经看到了如潍坊农 信社、重庆农商行、北京银行、上海银行等新近崛起的 “当地 ” 行业翘楚，他们在当地的许多业务，甚至超过了几家大的行业 “领袖 ”银行，如中国工商银行等等。但美中不足的是，大多数 城市和农村商业银行缺乏银行业务方面的多样化技能，对于这些 银行而言，学习并借鉴全球成熟的银行模式将是 一个很好的起 点，而金融产品、客户服务、业务拓展的地域范围都是他们需要 认真考虑的重要方面。 纵观全球成功的商业银行模式，我们认为有三种增长模式可供中 国银行界借鉴：一、围绕客户的社区银行模式；二、标准化产品 银行模式；三、产品+客户混合模式。 博斯公司 1 一、围绕客户的深入社 区模式 这种模式通常 以清 晰而重点 明确 的 客户细分为基础 ，不断加强社 区渗 透，围绕客户并在一定的地域 内形成 规模效应 。西班牙国民银行 （Banco P op ular ）是这类银行的典范。他们 很好地综合运用其贴近客户、网络独 特 、细分市场清 晰、运营高效等优 点，强化其对社区的渗透力。零售和 小企业客户 占该银行总收入的三分之 二以上，并几乎没有批发银行或投资 二、标准化产品的品牌 该模式的特点是拥有统一的品牌，决 银行业务，私人银行业务也很有限。 策高度集中，利用产品的高标准化建 在营销网络方面，西班牙国民银行分 扩张模式 立跨国家或区域的规模效应。苏格兰 支机构靠近中小企业，具有一定的地 皇家银行是这类银行的典范，尽管苏 区品牌效应。同时，他们还善于使用 格兰皇家银行在此