13第十三章 借款合同-精课件.ppt

第十三章 借款合同;本章要点： 1、借款合同及其其特征； 2、借款合同的分类； 3、在金融机构借款合同中，贷款人的权利和义务； 4、借款人的权利和义务。 ;一、借款合同的概念和特点 二、金融机构的借款合同 （一）金融机构的借款合同概念及特征 （二）金融机构借款合同的内容 （三）金融机构借款合同的订立 （四）金融机构借款合同的效力 三、民间借款合同 ; 借款合同;某股份有限公司与某商业银行签订了一份借款合同。合同约定：某商业银行向某股份有限公司贷款人民币500万元，借款期限为三年，借款用途为技术改造。 根据《合同法》及相关法律回答下列问题： （1）借款合同没有采用书面形式是否合法？为什么？ （2）某股份有限公司按照银行要求提供保证担保，保证人为某股份有限公司的主管部门，即市冶金工业局。该担保是否合法？为什么？ （3）某商业银行为了控制风险，将利息75万元预先在本金中扣除。这种行为是否合法？为什么？ （4）假如当事人双方没有在合同中约定利息的支付期限，应当怎么处理？为什么？ ;一、借款合同的概述 （一）借款合同的概念 借款合同，又称借贷合同或贷款合同 第196条的规定：借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 在借款合同中，将一定数量的货币借给他方的为贷款人，向他方借入一定数量货币的一方为借款人，借款人与贷款人共同组成借款合同的主体。 ;（二）借款合同的特点 借款合同属于合同的范畴，是《合同法》规定的有名合同的一种，首先具有一般合同的共性，同时 借款合同又具有自己独有的特点： 1、借款合同的标的只能是货币。 2、借款合同的主体具有特殊性。 3、借款利率由国家统一规定。 4、借款合同是书面合同。 5、借款合同一般是格式合同。 ;《合同法》第197条第1款规定：“借款合同应当采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外”。 《贷款通则》等法规也规定借款合同应当采用书面形式，如果当事人未采用书面形式，合同无效。 ;（三）借款合同的分类 1.依借款合同中的贷款人的不同，分为金融机构借款合同与自然人间的借款合同。 2.依贷款资金来源及贷款风险承担不同，分为： ①自营贷款合同；②委托贷款合同。 3.依借款是否有担保，分为： ①信用借款；②担保借款。 ;2.依贷款资金来源及贷款风险承担不同，分为：①自营贷款合同。通常指金融机构以自有资金与借款人签订的借款合同，贷款风险由金融机构承担。 ②委托贷款合同。通常是指由政府、企业或自然人等作为委托人提供资金，并指定借款对象、用途、期限、利率等，由金融机构代为发放、监督使用并协助收回借款的借款合同。金融机构只收取手续费，不承担贷款风险，贷款风险由委托人承担。 ;3.依借款是否有担保，分为： ①信用借款。指仅以借款人的信誉作为其还款的保证的借款。通常在自然人之间的借款中使用。 ②担保借款。指借款人提供一定形式的担保作为其还款保证的借款。金融机构的贷款通常采用此种方式。 ;二、金融机构借款合同 （一）概念及特征 金融机构借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。 特征： 1、有偿性 2、要式性 3、诺成性;（二）金融机构借款合同的内容 根据《合同法》197条的规定，金融机构借款合同主要包括以下内容： 1、借款种类 2、借款币种 3、借款用途 4、借款数额 5、利率 6、借款期限 7、还款方式;（三）金融机构借款合同的订立 金融机构借款合同的订立，除应遵循合同订立的一般规则外，还应注意以下几点： 1、金融机构不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款应受法律限制 2、借款人应在订立合同时负担如实申报义务 3、贷款人应对借款人进行严格审查（贷款人应按审贷分离、分级审批制及贷款限制规则进行） 4、借款人在订立合同时应依约提供担保 ;关于利息：200；205；207；208 条 1）数额的确定，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。不得在本金中预先扣除。 2）期限没有约定或者约定不明确的 3）逾期利息 4）提前利息---除有约定，实际期间 5）自然人 211；不；限;期限没有约定或者约定不明确的， 可以协议补充， 不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。 不满1年的，应当在返还借款时一并支付; 借款期间在1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 ;53．下列四份借款合同，双方对支付利息的期限均无约定，事后亦不能达成补充协议，依照合同法的规定，借款人支付利息的义务应当如何履行？（99律考） A．甲合同的约定借款期限为6个月，则应当在返还借款时一并支付利息 B．乙合同的约定借款期限为1年，