建立正确的理财观念课件.ppt

建立正确的理财观念;第一讲：投资与理财;意外和疾病是财富的天敌;8成超级富豪难守20年;投资与理财;投资=理财 理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。 理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。 ;第二讲:保险与银行?;将来您是否有很多的钱，跟利息没有太大的关系，有关系的只是你存进去不再拿出来的决心！; 本钱;有客户说，我有决心存住钱！;通货膨胀对你的影响(存入银行20年);保险分红有多少？;物价一再上涨，钱越来越不值钱 存在银行的钱和存在保险公司的钱都会遭受通货膨胀带来的隐性损失，???我们的未来带来不确定的风险 银行的收益是固定的，但无法补偿钱贬值带来的损失 保险公司的收益分为固定和浮动两个部分，固定部分比银行稍低，但浮动部分随着物价上涨而上涨，你可以把它看成是“物价上涨补贴”，何况太平人寿的经营前景是如此的乐观，红利上涨的空间更加广阔。 你愿不愿意把一部分钱从银行转存到保险公司？ ;说到这里，又会有人有疑惑;跟银行比;第三讲：保障是什么?;人的一生有五大风险;正确的理财观念（一）;投资理念 第一条：绝不亏损 第二条：参照第一条 第三条：参照第二条;理财有风险？;投资 “魔戒”：贪婪和恐惧;长期持有才是简易有效的投资策略 ;长期投资－能降低风险几率;长期投资－能降低风险几率; 1990年纽约交易所的年平均换手率在20%～50%之间 1998年～2000年我国沪深股市流通股的年平均换手率分别是395%、388%和477%;巴菲特高举“价值投资”大旗; 在相同年报酬率10%下，要达到相当的总回报。王先生比李先生起步也就晚了6年，却需要“追赶”26年。李先生的日子过得要比王先生舒服多了！; 更重要的是，投资一旦开始，就千万别停下来。时间越长，投资的效益就会越显著。 假设另一位陈先生，和李先生其他情况一样。惟独没有在26岁停止投资，而是继续坚持每月投资500元，;一个值得我们关注的现象;美国,日本,中国居民可运用资产组合投资理财比例; 据调查，在14万亿元居民储蓄存款余额中，有至少40%的存款目的是为了防病、养老、教育等，也就是说至少有5.6万亿元没有有效运用起来。;国外流行的“四分法”理财方案;健康的理财金字塔;;2006年部分城镇前十位死亡率及死亡原因构成; 随着科技的进步，高精尖医疗设备的应用，诊断、治疗的技术有了很大提高：被确诊患癌症开始，5年后依然存活的概率：男性为65%，女性为78%； 2/3的中风病人可以治愈；大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%以上…… 然而，治疗费用让人们望而却步……;癌症、器官移植至少需要30万 必须保证一次性买够;25种官方规范重疾+5种增加重疾，涵盖范围更广；;养老费用更让人忧心;太平人寿一诺千金成长型年金产品，只需存满20年，领取至终生，到六十岁开始，每月领取5000元以上养老金，不同年龄，每年需要攒下的养老基金：;太平人寿“卓越人生”综合保障计划 为成功护航，为尊贵量身定制 ; 特需医疗服务，顾名思义，是指那些有别于基本医疗的高层次医疗服务。;那英5天生产，花费12万！;北京积水潭医院特需病房;卓越人士要享受更好的医疗救助和服务，基本医疗（社保和企业给保的部分）是不够的。;特需/特诊医疗有何特点?卓越客户能获得怎样的超值服务?;目 录;;新疆;疾病或意外;目 录;投保示例： 王总，男，30周岁，某酒店老总，投保卓越人生计划，选择20年交费，年交保费19735元，王总可享受以下保障利益：;卓越医疗组合示例;卓越医疗案例分析（1/5）;800-810-5199 ;王总入院前7天门急诊费用（元）;卓越医疗案例分析（4/5）; 由于东方联合医院为中外合资医院，无社保系统核算关系，因此，基本医疗保险不承担任何费用。;卓越医疗特色;不被查封罚没的财产; 我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。; 家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所