第十一章 金融法课件.ppt

第十一章金融法 一、??金融与金融法 金融的产生条件 1．货币从商品交换过程中自发地分离出来，起一般等价物的特殊商品作用。这是金融产生的前提，而这只有在商品经济已有相当发展时才能达到。 2．信用日益发展，多种信用形式的出现。 3．银行等专门金融机构的出现 融资模式 间接融资 储户 商业银行 贷款者 直接融资 投资者 上市工作 证券公司 金融法的调整对象 货币流通和信用活动中所发生的金融关系 货币制度 货币的发行——中央银行 货币的经营——商业银行 资金融通的多样化——投资银行、证券市场、保险公司等 货币制度的发展历史 银本位制 金银本位制 金本位制:货币有法定的含金量，且可随时兑换成黄金。 纸币本位制:国家不规定纸币的含金量，也不允许纸币与金兑换，纸币作为主币流通，具有无限法偿能力。 人民币法律地位 境内唯一合法货币 具有无限法偿能力 性质上是信用货币 二、中央银行 中央银行一般是指依法制定和执行国家货币信用政策，实施金融调控与监管，在一国金融体制中居于核心地位的特殊金融机关。 （1）货币发行 （2）政府融资 （3）社会支付结算中心 （4）最后贷款人 （5）金融监管 中央银行的性质与法律地位 中央银行在性质上应属于调节宏观经济、监管金融业的特殊国家金融监管机关。 1．作为国家机关，中央银行与一般政府机关相比，有着显著的特殊性。亦即它带有银行的性质，执行着金融机构的业务。 ??2．作为金融机构，中央银行虽然具有银行(金融企业)的一般性质，但它和普通银行相比，又更多地体现出国家机关的性质。 中央银行的货币政策 货币政策：指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。 《中国人民银行法》第3条规定，“货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。” 货币政策工具 （1）存款准备金制度。 （2）中央银行基准利率 ?（3）再贴现政策 ?（4）再贷款政策 （5）公开市场业务 （6）其他货币政策工具 三、商业银行法 商业银行是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，提供多样化服务的综合信用中介机构，是金融企业的一种。 按照《中华人民共和国商业银行法》第2条的规定，商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 商业银行的职能 1．信用中介职能。 ?2．支付中介职能。 ?3．信用创造职能：银行1吸纳100亿存款后发放 90亿贷款给A，A向B支付90亿货款，B将90亿存入银行2；银行2吸纳90亿存款后发放81亿贷款给C，C向D支付81亿货款，D将81亿存款银行3；银行3吸纳81亿存款后，向E发放72.9亿贷款，E向F支付72.9亿货款---------- ?4．金融服务职能。 商业银行的设立 设立条件： （1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程； （2）注册资本最低限额，即设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。 （3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； （4）有健全的组织机构和管理制度； （5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。 业务范围 商业银行可以经营下列部分或者全部业务： （1）吸收公众存款； （2）发放短期、中期和长期贷款； （3）办理国内外结算； （4）办理票据承兑与贴现； （5）发行金融债券； （6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；　（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 贷款业务的基本规则 (1)在国家产业政策指导下开展贷款业务 ； (2)商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查； （3）商业银行贷款，借款人应当提供担保； (4)商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同； (5)按照规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。 ?(6)应遵守下列资产负债比例管理的规定 资产负债比例管理 1)资本充足率不得低于8％+2.5%； 2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；?? 3)流