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《个人理财》形成性考核综合练兵题 综合复习题一、名词解释 1、个人理财 个人理财就是通过制定财务计划，对个人 （或家庭）财务资源进行 适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个 人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术 品投资以及个人理财税收筹划等内容。 2、个人保险理财 简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、 健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人 （家庭）进行风险管理和投 资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定 的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。 3、个人证券理财个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品， 以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。 4、退休养老保险退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一 种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到 国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金 等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保 险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 6、外汇结构性存款外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、 股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或 者达到套期保值目的的存款产品。 7、个人银行理财个人银行理财是指个人 （自然人）利用商业银行提供的包括个人财务 设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、 综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品 的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。 8. 客户市场划分是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不 同的次市场设计个性化销售组合的过程。 9.年金保险年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式， 在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保 险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定 金额的方式，因此称为年金保险。 10. 艺术品投资艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等 艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。 11. 税收策划税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政 策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动 的一种企业筹划行为。 12.个人证券理财指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人 货币资产保值和增值的行为。 13.个人保险理财就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度， 并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质 生活的一种理财筹划活动 14.年金保险年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式， 在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保 险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定 金额的方式，因此称为年金保险。 15. 与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？ 1、规定最低起存金额2、收益价高3、流动性强4、风险低5、币种多6、期限灵活7手续简 便 16.个人信托信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信 任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者 特定目的，进行管理或者处分的行为。 17.个人教育投资策划 二,填空题 1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标. 2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理 财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品 投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容. 3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到 （人生效用最大化）. 4初次面谈,个人财务规划师应尽