对银行客户信息操作使用不当引发法律风险的分析及建议.pdfVIP

fl,I,J占缸金 五而■1页王卜、 佥堑盘鱼溘 对银行客户信息操作使用不当 引发法律风险的分析及建议 杨静文 摘要当今涉及侵害公民个人信息的案件越来越多，公民对于个人信息的保护意识越来越强。近年来银行与客户之间 就客户信息保护问题产生诸多分歧，本文以银行角度，从涉及银行客户信息保护的案例入手，分析对银行客户信息操作使 用不当所引发的法律风险并理清相关的法律问题，并对进一步加强银行客户信息保护提出了建议。 关键词银行客户信息法定义务合同义务法律责任 ’ 作者简介：杨静文，天津大学。 中图分类号：D922．28 文献标识码：A 银行作为公众服务的媒介和平台之一，为客户提供存款、贷 授权书复印件等一并发到胡某邮箱，胡某再将查询结果以电子邮 款、理财、电子银行、银行卡等金融服务。银行在办理这些业务的 件的形式发送给陈某。随着所需查询的征信信息数量不断增加， 过程中掌握了大量的客户重要信息，比如：姓名、账户、身份证号 胡某还以高额利润为诱饵拉同事李某和王某某“入伙”。据统计， 码、资产状况、联系方式等。法律规定，银行及其相关工作人员对 犯罪嫌疑人胡某、李某、王某某非法查询他人银行征信信息共计 客户信息承担保护义务，且未经许可不得私自向第三方提供，否 6924条，非法获利超25万元。犯罪嫌疑人陈某将从胡某处购买 则将承担相应的法律责任。 的银行征信信息出售给他人，共计非法获利36万余元。事情败 一、案例回放 露后，胡某等人因涉嫌侵犯公民个人信息罪被人民检察院审查起 (一)案例一：银行未经客户同意擅自查询客户个人信息 诉。犯罪嫌疑人胡某、李某、王某某利用职务之便，通过银行个贷 市民张先生在其当地人行营业部查询个人信用时，获得信用 查询系统非法查询他人银行征信信息并出售，陈某等人通过非法 报告之后，发现有一栏查询记录异常：两家当地银行都查询了他 渠道获取他人银行征信信息，其行为已触犯《中华人民共和国刑 的信用记录，然而都在他不知情的情况下。张先生说自己也只在 法》规定，涉嫌侵犯公民个人信息罪。 这两家中一家银行办理过信用卡，但是使用不久后就注销了，之 (三)案例三：银行对客户信息保管及处理不当导致客户信息 后也从未申请过贷款或申领新卡。但是对于另家商业银行查询 外露 他的信息，是在他的授权之外的。因为他从来没有在该商业行办 银行员工李某在银行外面露天焚烧银行陈年账单和单据。 过一次业务。所以，张先生觉得，两家银行已经侵犯到他的隐私。 同时，部分陈年账单和单据还被其卖给街边收废品的。单据中有 但他与两家银行协商未果。所以分别将他们告上法庭，提出两家 银行每日结算单据、储蓄检查记录簿等大部分都是2004、2005年 的行为应该登报道歉。 的陈年单据。在废品收购站，还发现了某银行也将客户资料被作 之后，其中一家银行承认，为了对张先生信用卡进行第二次 为废品变卖。其中有些资料上还盖有原始的印章，客户的家庭住 开发才会如此。曾在未经张先生准许的情况下，查询了张先生的 址、联系方式、个人财产等信息。其中一份抵押合同书的签订日 住址、身份证号、办卡信息、所有银行贷款以及是否有欠款等信 期尚在银行的保存期之内。此类事件引发严重的法律风险及声 息。但该商业行认为，虽然这些信息也都具有一定社会的属性， 誉风险。 但是，没有任何证据说明此信息查询后而被宣扬。所以，该行不 二、银行为客户信息承担保护义务的法律分析 觉得侵犯了张先生的隐私权。但是，一审法院还是以银行没有获 (一)法律义务 得张先生的授权，并且违规操作，而判决银行败诉。而张先生起 1．保护客户信息是银行的法定义务： 诉另家商业银行的案件中，法院对此案一审判决，判定结果是该 我国的《刑法》、《合同法》、《商业银行法》、《反洗钱法》、《储蓄 行侵权行为成立，被告方要在书面上对张先生进行赔礼道歉。