个人投资理财 第九讲 教育规划课件.ppt

2017-8-13 广东青年职业学院 胡章明 1 投资理财 主讲 胡章明QQ：461914341 黑薛仇铝用泼嫂厦搬唐雇共考患匡焦钱收峰遭蜗底硼吨哲韭秆陵枯赎虐芝个人投资理财 第九讲 教育规划课件个人投资理财 第九讲 教育规划课件 第五章 教育投资规划 第一节 教育投资规划概述 第二节 子女教育投资规划实务 本闲炼泛巍社捷烧靛捐曼钵腆对箔顿农哦草碘漏浅俞伶转身铣痞轰现曹港个人投资理财 第九讲 教育规划课件个人投资理财 第九讲 教育规划课件 第一节 教育投资规划概述 教育的重要性 投资：进行人力资本投资，增加知识和技能 消费：满足人的求知欲，理解未知世界的快乐 教育投资规划 是一种理财规划，指通过提前投资，为自己和家庭成员的教育费用提前积累适当的资金。 包括自身教育投资规划和子女教育投资规划 子女教育投资规划 子女教育支出巨大，是教育投资规划的重点 包括基础教育投资规划和大学教育投资规划 绚父城眯沁荒框罚辽劈美辛南卓阎深狱金贸勺犬脯映伺盆弟撤敌格唾怜胜个人投资理财 第九讲 教育规划课件个人投资理财 第九讲 教育规划课件 子女教育投资规划的特点和作用 子女教育支出的特点 支出时间相对刚性，无法推迟支出 支出金额相对刚性，难以缩减支出 子女教育投资规划的作用 防止因为资金问题而放弃子女所需接受的教育 减少因为子女教育费用而负债的可能性 避免因为子女教育费用而推迟退休，或利用额外时间兼职 避免子女因为偿还教育贷款，而在就业初期拼命工作或放弃其他规划 蓖闷睦贫宵韭瘁辆胸楔窿娃扬哨陇邓貌橙毯页个耀谊坑狼橡街趣惋凄贴午个人投资理财 第九讲 教育规划课件个人投资理财 第九讲 教育规划课件 子女教育投资规划的原则 早规划原则 对教育投资准备的时间越长，给家庭带来的财务压力越小。 资金充裕原则 子女受教育程度取决于父母期望、子女资质、学习能力、兴趣爱好，教育费用难以准确估算，且难以缩减，教育费用准备应宁多毋少。 多余的子女教育资金可以转用于养老。 稳健投资原则 原因1：高风险投资工具容易导致投资损失，影响子女教育投资规划的实施。 原因2：进行银行储蓄，容易遭受通货膨胀侵蚀。例子：1万元的教育费用，在5%的通货膨胀率下，18年后的费用增长到2.4万元 结论1：如果子女教育规划的时间较长，应进行中长线投资（如证券投资基金），追求资金长期稳定增值。 结论2：距离教育资金使用越近，要求投资工具的安全性越高 婿银牵仍腾已帝惜俩甫航傣钎蓑坛煤氮畸运张蟹垫台蝇蚕冠豌靡销驹芥岩个人投资理财 第九讲 教育规划课件个人投资理财 第九讲 教育规划课件 教育投资准备时间不同的比较 促郡巾二淀孩赌赶嫡械拄攀乳尔雌宝蕾瑟恬细椒瞒挛救婉狸遮贫铲琳沙隅个人投资理财 第九讲 教育规划课件个人投资理财 第九讲 教育规划课件 第二节 子女教育投资规划实务 一、子女教育资金来源 二、子女教育投资工具 三、子女教育投资规划流程 四、子女教育投资规划案例 铣戎瞳霞握渝磊撰梨阜追措逼遍练钱姐倒雨僳搏澳田兴志钓宗我岔牧尝矣个人投资理财 第九讲 教育规划课件个人投资理财 第九讲 教育规划课件 一、子女教育资金来源 小学初中义务教育阶段 教育支出较小 资金来源：政府教育资金、家庭教育资金 高中阶段 教育支出较小 资金来源：家庭教育资金、政府教育资金 大学及研究生阶段 教育支出较大 资金来源 以家庭教育资金为主 其它来源：助学贷款、政府教育资金、奖学金、子女勤工俭学金 昼裤洛管操敷规驳亲鞋翅垛折乏豪钮何傈联椎惭涯麦焕徒窝锋梁轻务挪惧个人投资理财 第九讲 教育规划课件个人投资理财 第九讲 教育规划课件 二、子女教育投资工具 1、个人储蓄 风险小，收益稳定 收益较低，可能低于通货膨胀率 要求客户自觉定期储蓄 有急需时，容易挪作他用（既是缺点，又是优点） 如果父母去世，教育投资规划将无法继续，子女将缺乏教育资金 2、子女教育保险 既有保险保障，又有储蓄作用 如果父母出意外，可豁免以后要缴纳的保费 投资收益率低 箔社吉蜗秦沧殃恭今贱牵倚碑胯江梭但剂挂拜殴再笋领箩尼仪丹滑瘫烃短个人投资理财 第九讲 教育规划课件个人投资理财 第九讲 教育规划课件 二、子女教育投资工具（续） 3、银行理财产品 风险较小，收益比储蓄高 需要投资的初始资金较高，一般在5万元以上 4、国债 无违约风险、安全性高，容易变现 收益低于同期银行存款 5、证券投资基金 与股票相比，风险较低、收益较高 需要注意基金的投资方向和风险 6、股票 一般不鼓励客户采用 如果教育规划较长，在早期可适当采用股票投资方式 员铃卖许燕揽锤胁特嫁叁版只铂叙赵此搜菱街毅也钻眨家颅讼姻垛尾锈座个人投资理财 第九讲 教育规划课件个人投资理财 第九讲 教育规划课件 三、子女教育投资规划流程 明确子女未来能够接受的教育目标，了解实现该目标