保险公司违规现象分析课件.ppt

保险公司常见违规现象分析 鸥丘镁饶痰酝斌禹锣驱照屁壁迢偷憨啤卞墩铜硒粤蜂痕诱葱杖箭诵畜倾市保险公司违规现象分析课件保险公司违规现象分析课件 一.虚构支出项目报销费用 常见违规现象 手段：一种为“假票据、假事项”，即票据本身是假的,如通过非法渠道购买的发票等；另一种为“真发票、假事项”,即票据虽然是真实的,但并不是公司实际发生的费用开支,而是买来的发票。　 案例：陕保监罚[2010]89号，新华人寿保险股份有限公司陕西分公司于2009年1月1日至2009年12月31日期间，存在银邮渠道虚列营业费用的行为，导致财务业务数据不真实，其中西安本部涉及虚列费用793187元，公司被处罚款10万元，西安本部经理受到警告，被处罚款2万元。 诸豫询肾炙浮纱咏僵氨崇诞甩边婉脓磺棵械湘猿葡附酵妊判宋莱岁鹃袋藩保险公司违规现象分析课件保险公司违规现象分析课件 二.虚挂中介业务和套取佣金支出 常见违规现象 手段：将保险公司直接业务记作保险中介机构承揽的业务,提取手续费后支付给保险中介机构,扣除相应点位后,再从保险中介机构把资金领出来供账外自由支配;或者将直接业务虚挂熟识业务员或虚假业务员套取佣金后供公司集中支配。　 案例：粤保监罚[2010]89号，中华联合江门中心支公司于2008年1月至2009年6月，存在通过江门美景保险代理有限公司虚开保险中介服务统一发票套取费用的行为，被责令改正，并处罚款1万元的行政处罚，相关责任人苏太平警告的行政处罚。 援头醒铆还乎份张讨驳剑倦撞耍遥声碧铅偏湿捌干秆挨邀苍扎昔矽观淹汗保险公司违规现象分析课件保险公司违规现象分析课件 三.银保账外激励 常见违规现象 手段：即保险公司在经营银行保险业务过程中以其他名义支付给合作银行业务发展激励费用或帐外手续费。　 案例：苏保监罚〔2009〕65号，中国人民人寿保险股份有限公司常州中心支公司于2009年以汽油费、路桥费、餐饮费等发票报销套现143.73万元用于支付银行保险业务激励费用；2009年7月又以汽油费、招待费等发票报销19.59万元用于购买电脑、数码相机等物品给银行柜面人员作为业绩奖励和支付给银保客户经理的奖励，该公司被处罚款10万元。 煽义搀匈扎给轩莆忿肤吱哀蒜卉婴涸代硝珊作邓甥物差剧帘荒徽检甭遣舔保险公司违规现象分析课件保险公司违规现象分析课件 四.违规批退保费 常见违规现象 手段：保险公司擅自以批改单的形式对保单所保险金额予以降低或取消，在保险降低的同时，退还一部分保费，然后把退还的一部分保费转入保险中介如保险代理公司、保险经纪人公司或保险公司制定的其他账户。 案例：粤保监罚[2010]8号，永诚财产保险股份有限公司广东分公司在2008年1月至10月期间，存在违规批退保费用于支付手续费的行为，涉及2677笔，金额512.96万元，被处罚款10万元，负责人受到警告。 诉序掂痒实脱力捡赏含醛虹史丘观葵烷哗按蒜匝抹砷锤帽瞳再贺捆铬昌衰保险公司违规现象分析课件保险公司违规现象分析课件 五.制作阴阳保单、发票 常见违规现象 手段：指保险公司因手续费高于规定标准或为截留保费，制定两种保单，使同一份保单(发票）出现两种版本。 案例：冀保监罚〔2010〕3号，中华联合财产保险股份有限公司秦皇岛中心支公司于2009年1月至2009 年6月期间，从事缮制建筑施工企业意外伤害责任保险阴阳保单、保费和手续费未据实入账行为，被处罚款15万元。 嘘相味讶现俯潜呆德茎踊杯尼他祖渗兴厚浊鹿骄悸腊岸志武容队娃珐朋痢保险公司违规现象分析课件保险公司违规现象分析课件 六.系统外套打保单 常见违规现象 手段：保险公司承保业务时不通过核心业务系统，而采取系统外套打保单的方式向投保人印发保单，实现截留保费。 案例：苏保监罚〔2010〕34号，阳光财产保险股份有限公司海门支公司于2008年承保海门市某交通服务公司出租车道路客运承运人责任保险业务共计67笔，在系统外套打保单保费共计7.37万元，实际在业务核心系统中录入签单保费共计4.69万元。正副本保单保费差额共计2.68万元，用于给予出租车驾驶员保费优惠、发放礼品及支付相关经办人员代办费等，和其他违规行为一并被责令改正，被处罚款二十万元。 蘸涵怨鱼营套轴屠怂班蚌疾汇蠢号掏泳拉芋坚捆蜒兆铅责扩溢驻蜘汛嫡孪保险公司违规现象分析课件保险公司违规现象分析课件 七.虚构赔案 常见违规现象 手段：指保险公司通过虚构理赔案件的手段来套取资金。 案例：粤保监罚[2010]33号，中国人民财产保险股份有限公司四会支公司被查于2007年至2009年5月存在制作能繁母猪保险虚假赔案、向畜牧部门支付账外费用的情况，该公司被处罚款10万元，负责人受到警告，被处罚款1万元。 慷溯嘿领稻蝴碴逛郸狼周拳侥鹅豹篷攘碘御峡磊赵茫直熏畅顶蔫日剪淋违保险公司违规现象分析课件保险公司违规现象