公共基础第2章课件.ppt

第2章 银行经营环境 ;本节学习要求 从宏观经济运行、经济结构和经济全球化这三个角度，去把握银行经营所处的经济环境 掌握一国（或地区）的经济环境包括经济运行和经济周期变化等，对商业银行经营与发展的影响，并着重理解是如何影响的，其后果又是如何 理解经济结构的变动和经济全球化对商业银行的影响 ;2.1.1 宏观经济运行 包括经济发展水平、状况和前景等方面。 ;宏观经济发展目标及相对应的衡量指标 ;经济周期;经济周期对银行业影响 ;经济周期;包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。 从间接的角度，经济结构通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。 从直接的角度，经济结构直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。;产业结构 第一产业是指农、林、牧、渔业 第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业 第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业 第三产业在国民经济中所占比重较低，是我因商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。 ;消费与投资比例 消费包括私人消费和政府消费两部分 投资也称为资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分 净出口是出口额减去进口额形成的差额 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构。 ; 经济全球化推动了金融市场的国际化和银行国际化，随之金融管制逐步放松，国内外市场联系日益加深，资本流动更加自由。 经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。 ;三、练习题 ;3、投资，在我国往往是推动整个经济增长的主要力量，它包括( D )两个部分。 A．政府采购和公共支出 B．税收和国企上缴利润 C．私人消费和私人投资 D．固定资本形成和存货增加 4、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则说明该国处于(B )阶段。 A. 萧条 B. 复苏 C. 繁荣 D. 衰退;;(二)多选题;;(三)判断题 ;;2.2 金融环境;1、金融市场的功能 货币资金融通功能 资源配置功能 风险分散与风险管理功能 经济调节功能 定价功能;2、金融市场的种类 ;货币市场与资本市场比较 ;按交易阶段划分;按交割时间划分;按交易场所划分;3、我国的金融市场 从市场类型看 货币市场(同业拆借市场、回购市场和票据市场等) 资本市场(债券市场、股票市场) 外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等 从市场层次看 以银行间市场为主体的场外市场与以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展 ;货币市场 1984年，同业拆借市场开始 1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成 1997年6月，债券回购业务获准开展 同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场,成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。;资本市场 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立 1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场 目前，我国已初步形成以债券和股票等证券产品为主体、场外市场与交易所市场并存的资本市场 ;其他市场 1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立 2002年10月，上海黄金交易所成立 上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所 2006年9月在上海成立中国金融期货交易所 多种中外资保险机构并存的保险市场体系 ;4、金融市场发展对银行的影响 对银行的促进作用 促进银行的业务发展和经营管理 为银行提供大量的风险管理工具 为银行客户评价及风险度量提供参考标准 为银行创造和培养优质客户 ;对商业银行的挑战 市场波动对银行影响加大，银行管理特别是风险管理的难度也将越来越大 放大商业银行的风险事件 一方面，减少银行资金来源； 另一方面，造成银行优质客户流失;2.2.2 金融工具 ;按期限长短划分;按融资方式分;间接融资;公司;;按投资人所拥有的权利划分;按金融工具的职能划分;;根据上市地点及股票投资者的不同我国股票： A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。 B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。 从2001年2月28日开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买B股。 H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上节的股票。 N股是指由中