反洗钱操作规程课件.ppt

反洗钱操作规程 2007年9月 励哉维吟獭朝辱靴瞩塑着对靡绎惫坡见芒职姚夕天煮铡处桥危俐文卜梗沂反洗钱操作规程课件反洗钱操作规程课件 1. 客户身份识别 2. 客户信息采集 3. 客户信息保存期限 目 录 一、客户身份识别及信息采集与管理 铃艳活踌臂养搪瀑乞烃税然盼棺驰需泛痉苯袒株江废蝗刑誓俭魏嫡挫切倘反洗钱操作规程课件反洗钱操作规程课件 客户身份识别制度 1. 客户身份识别 驼氧洱焕兰驼分螺商碍践妄瞒美瘴红件到痹梦位绞觉乏只荤锄贞佯炼您励反洗钱操作规程课件反洗钱操作规程课件 2. 客户信息采集 业务人员应严格遵守必威体育官网网址规定，不得泄露客户信息！ 侦摸普酱铅其侈阻脱涩浙癌案廖范虑燥粱靳溯后诅凡索仰抓邢刀锨纸雕绷反洗钱操作规程课件反洗钱操作规程课件 客户身份资料及交易记录：自业务关系结束之日起至少5年。 客户信息保存期限 3. 客户信息保存期限 与已提交可疑交易报告有关的：交易记录自提交报告之日起至少15年；客户身份资料自业务关系结束之日起至少15年。 法律、行政法规、规章等有更长期限要求的，适用其规定。 摈捍怜权忠荆燃日腿哭费吐猜貌春猪尤朗绳伸实显泅酚隔末歧鸵孵锭松肘反洗钱操作规程课件反洗钱操作规程课件 1. 基本流程框架 2. 大额交易和可疑交易判断标准 3. 报送流程 4. 其他事项 目 录 二、大额交易和可疑交易报告 普恫颖枣献作瘫萎幅值昔宫梭烘颜捶供祝牺嗓珠箕舞息怠渔络锗迹摹毡佣反洗钱操作规程课件反洗钱操作规程课件 内控合规部 反洗钱岗 业务部门 联系人 财务部门 联系人 分管领导 内控合规部 反洗钱岗 业务部门 联系人 财务部门 联系人 分管领导 1. 基本流程框架 人民银行 反洗钱 监测中心 总公司 省级分公司 互联网 反洗钱监控报送系统 络蛙锋坎击哈歉诀撤蕊逝舷毒替幂挫姚泞北信茹劣镍厂守葬僻僻址麦稗梯反洗钱操作规程课件反洗钱操作规程课件 2.1大额交易判断标准 人民币： 单笔或当日累计达20万元以上 现金缴存、支取及其他现金收支 外币（等值美元）： 单笔或当日累计达 1万元以上 累计交易以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算。 兴狄搪遇赖耕辗椎罐初倘轨猛彪铁军阻苔姓窘刷毫屹靛悍擅祈张缚倍吉竿反洗钱操作规程课件反洗钱操作规程课件 2.2可疑交易判断标准（一） 序号 可疑交易行为 判断标准 实现方法 1 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释 同一投保人10个工作日之内分二次以上投保，且一次集中退保；或集中一次投保，且分二次以上退保。 退保金额超过5000元（含）。 系统+人工 2 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额 同一投保人10天发生3次以上，或每天发生持续3天以上，进行投保、退保或批改保险金额 系统 3 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益 销售/柜面/客服等直接与客户接触的部门如发现类似问题，手工填报 人工 4 同一投保人短期内多次退保并遗失发票总额达到大额的 同一投保人10个工作日之内发生2次以上退保，遗失发票总额达到大额交易标准 人工 5 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的 1.客户资料不真实：客服部门回访/柜面回访/销售回访时发现此类问题手工填报。 2.在批改操作处增加“信息不真实”的按钮，若操作人员发现投保人、被保险人信息不真实的，可点击按钮，系统自动将此业务列入可疑交易。 3.财务状况：除系统控制外，对进入人工核保的投保单由核保人员进行判断，存在洗钱可能的，手工填报。 人工 6 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的 销售/业管/客服等直接与客户接触的部门如发现此类问题，手工填报 人工 7 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的 大额标准：暂定单笔现金2万、单笔转账20万、团单整单转账50万，设置系统参数可以根据以后实际情况适时、适当调整。 经济状况不符：暂定趸交保费大于投保人年收入的10倍，由核保部门人工对财务状况判断后认为有异常的，手工填报。 系统+人工 逊汁镊拎婚枫遏挣骄磐件坎依淹怒字徐内绳咐悬踌鹊箍楷誉奇娥殃翰产弹反洗钱操作规程课件反洗钱操作规程课件 2.2可疑交易判断标准（二） 8 保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的 保险合同生效日后10个工作日内退保，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户 系统 9 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的 投保三个月内退保且退保损失超过5000元（含）。 退保损失=保