理财规划师专业能力二级 第一章 消费支出规划课件.ppt

第一章 消费支出规划;;;;;;第一节 制定住房消费方案;;第四步：列出家庭资产负债表和收入支出表 1.单身的 2.夫妻两人 3.一家三口 4.三代同堂 第五步：帮助客户进行贷款规划 ;等额本息还款法;例1-1 李先生向银行申请了20年期30万元贷款，年贷款利率6%，采用等额本息还款法，每月需要偿还多少元？;等额本金还款法;例1-2 李先生向银行申请了20年期30万元贷款，年贷款利率6%，采用等额本金还款法，每月需要偿还多少元？;第六步：购房计划的实施 住房公积金贷款 住房商业性贷款 组合贷款 ;;公积金贷款利率优惠 同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。 以一套40万的房屋为例，贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1721元，25年付款总额516300元，支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款1548元，25年总还款464400元，支付利息总额184400元，比起商业贷款而言，每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元。 ;第一单元 房地产市场分析 一、经济因素 二、人口因素 三、社会因素 四、行政因素 五、心理因素 六、国际因素;第二单元 债务调整方法 主要措施：提前还贷和延期还贷 例1-3 张先生向银行贷款40万元，贷款10年，采用等额本息还款法，假设贷款利率为6%。目前，已还20期后，张先生由于发年终奖金10万元，准备拿出10万元奖金提前归还住房贷款，如果张先生为了尽量节省房屋贷款利率，应该采取哪种提前还款方式？提前还款能节省多少利息？;糟犬酵形稽沁茅擅揪帖尝毁细相尹羌吝龙锈胚菩冈跑闺绦磊薄辊愧惊水瓤理财规划师专业能力二级 第一章 消费支出规划课件理财规划师专业能力二级 第一章 消费支出规划课件;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;一、单项选择题;2. 下列关于提前还款说法正确的是（）。 （A）当中国人民银行上调金融机构贷款利率时，金融机构已经发放给个人的贷款从次日起开始执行 （B）如果采用公积金贷款买房，将没有提前还款的权利 （C）为了给贷款买房者政策性补贴，凡是向银行申请住房商业贷款，其贷款利率参照同档次商业贷款利率的85％执行 （D）当中国人民银行上调金融机构贷款利率后，金融机构将按照新的贷款利率发放贷款 ;3. 下列有关还款法说法正确的是（）。 （A）等额本息还款法适用于临退休人员 （B）等额本金还款法适用于刚刚参加工作的职场新人 （C）等额本息还款法适用于收入与支出较稳定的家庭 （D）等额本金还款法适用于未来发展趋势越来越好的职员 ;二、案例选择题;4. 作为理财师，应该建议何先生采用的还贷方式为（） （A）等额本息还款法 （B）等额本金还款法 （C）等额递增还款法 （D）等额递减还款法 5. 如果何先生采用等额本息法，则何先生要在贷款期内每月以相等的还款额足额偿还贷款的（）。 （A）本金 （B）本金和利息 （C）利息 （D）本金或利息 6. 如果何先生采用等额本息法，每月的还款额为（）元 （A）988．32 （B）2613．32 （C）2718．91 （D）2914．62 ;7. 如果何先生在还款3年后有一笔10万元的意外收入，他打算用这笔钱提前还贷，那么3年后何先生的未还本金余额是（ ）元。 （A）39160．80 （B）28687．97 （C）260831．20 （D）24910．72 8. 如果何先生打算保持现有的每月还款额不变。那么贷款的剩余期限为（ ）期。 （A）80．28 （B???79．19 （C）75．06 （D）72．32 9. 如果何先生打算保持还款期限不变，那么每月还款额为（ ）元。 （A）1611．60 （B）1726．80 （C）1832．40 （D）1856．80 ;*;作业 客户罗先生，31岁，在一研究所工作，月薪10000元（税后），其同行太太，25岁，月薪7000元（税后）。两人每月的日常开销在5000元左右，2015年1月时共有存款5万元，拥有镜头价值3万元，可需要时变卖。无负债。两人准备2017年8月买房，总房款大概在55万元（含相关税费），装修估计10万元。小王和女朋友计划2018年3月搬入新居。两人预计2016年9月生小孩，之后每月开销增加2000元。 请为该客户制定一份理财规划