空巢家庭理财案例课件.ppt

空巢家庭理财案例;理财声明 尊敬的白涛先生： 非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。鉴于规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明： 1 我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务 。 2 未经您的许可，我们理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 3 负责本理财规划制作的理财人员具备大学专科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验 4 本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。 ;家庭基本情况;家庭基本财务状况;资产负债状况 ;家庭基本目标;理财规划的基本假设;家庭财务状况分析及评估（1）;家庭财务状况分析及评估（2）;家庭财务状况分析及评估（3）;现阶段其他收支计算表;家庭财务总体分析;现阶段家庭财务状况诊断;理财目标规划和方案1;理财目标规划和方案2;理财目标规划和方案3;理财目标规划和方案4;理财目标规划和方案5;由于按照目前的收入能力，在白先生60岁退休时二人的收入可积累到76.20万元，减去部分的保姆费用和资助叔父共18万及达47.61万元的退休费用，及前三年每月3867元的房贷月供后， 结余约为 76.2- 47.61 -(0.2+0.1)*12*5 - 3*12*0.232=2.238万元，则结余太低。所以，针对房贷问题： 方案一：可用剩余的8万元补偿款提前还贷，剩下的部分则每月可以从工资中支取，则月供为2320元，完全可以承受，还剩近10万的余额； 方案二：可以将现在价值175万元的房子在3年后儿子买房搬出后卖掉，卖掉后可以再买一套较小的房子二人居住，预计花费80万，则不考虑三年内的房价增长率，仍然有95万元的盈余，加上持有的各种资产，所以买15万元的小汽车完全可从换房的收入中支取。 建议在儿子搬出前选方案一，搬出后选择方案二，则根据前面的假设，三年后剩余的房贷本金为5.23万元，以最大限度的利用资源。;理财目标规划和方案6;实现前5个目标后的家庭资产为： 存款： 20-15=5万 股票型基金： 10- 5=5万 拆迁补偿： 10- 2=8万 目前的房价剩余： 175 - 5.23(3年后剩余的房贷本金) – 80 = 89.77万 其中当儿子搬出后换房，则以剩余的房价现值应付47.62万元现值的旅游支出完全可以。;合理的保险金额： 我们通过遗属需求法，根据您和太太对家庭责任的重要性，计算出您和太太的应有的保障需求，确定夫妻的不同保额。可以推算如下：  遗属需求法应有的寿险保额 = 配偶生活费用支出现值+赡养叔父费用现值+抚养孙子资金现值-家庭生息资产。 知道夫妻二月生活费共3500元，这里假设月夫妻二人的生活费用分别为：白先生2000元，白太太1500元。;保险类产品建议;建议白先生选用以下保险组合： 1、“泰康爱相随定期寿险”，年交保费：1240元，交费期间：10 年，保障期间：20 年。具体保障内容：一年内非意外身故，可获返还所交保费。一年后非意外身故，可获30万元的身故保险金；意外身故，可获45万元身故保险金。 2、“康健无忧”重疾保障计划 ，年交保费 4200元，交费期间：10 年，保障期间：20 年。保额10万，具体保障内容：全面涵盖30种重大疾病，一旦确诊一次性支付保险金，外加长达3年重大疾病关爱保险金，保障期内身故，支付身故保险金，保障期内未发生理赔，返还110%保险费。 建议范女士选用以下保险： “泰康爱相随定期寿险”，年交保费：560元，交费期间：10 年，保障期间：20 年。具体保障内容：一年内非意外身故，可获返还所交保费。一年后非意外身故，可获20万元的身故保险金；意外身故，可获30万元身故保险金。 ;相关的风险、资产配置建议;家庭的风险承受能力评分;忍受亏损 %;鉴于上述家庭的风险态度及风险承受能力、目标和相关的财产、收支状况，建议如下配置： ;总结（1）;3、对于支付退休后的旅游支出和买车的目标，以家庭的退休金来看尚有很大的压力，所以可以考虑：在儿子三年后买房搬出后，将现有房子卖掉买一个小户型的二人居住，这样可以获得很大的一笔现金流，应付目标及意外支出就有很大的余地； 4、要注意退休后投资的安全性，适当减少股票型基金的比例，因此在前面规划时要充分利用股