个人理财第十一章(Excel模拟材料)课件.ppt

第十一章 综合理财规划;一、综合理财规划流程;综合理财规划的流程;（一）第一步：建立和界定与客户的关系;1、开拓客户;2、了解客户的现状和需求;（二）第二步：收集客户信息，了解客户的目标和期望;1、全方位理财规划参考问卷（1）;1、全方位理财规划参考问卷（2）;1、全方位理财规划参考问卷（3）;2、目标需求层次分析;（三）第三步：分析和评估客户一般财务状况及特殊需求;1、分析的步骤;2、诊断当前财务状况，提出改善建议;3、根据宏观经济设定基本假设参数;4、考虑货币的时间价值规划 如何由现状达到目标（1）;4、考虑货币的时间价值规划 如何由现况达到目标（2）;5、理财方案决策;方案选择的层次;理财决策考虑依据—比较不同方案;（四）第四步：制定并向客户提交个人理财规划方案;1、内容摘要;2、规划分析;3、行动方案; ;4、产品推荐;5、与客户深入商谈——讨论理财方案;5、与客户深入商谈——讨论的主要问题;（五）第五步：执行个人理财规划方案;1、选择交易机构;2、选择适当的理财产品;3、理财规划建议与产品搭配的原则;（六）第六步：监控个人理财规划方案执行;1、检查应有储蓄与实际储蓄之间的差异;2、检查应累积生息资产与实际累积生息资产之间的差异;3、资产累积较预期差时的调整方案图示;4、意外收支的处理;5、到期资产的配置;6、理财目标未能如期实现时的调整方案;6、理财目标未能如期实现时的调整方案;二、使用EXCEL财务函数进行计算;理财规划运用的主要工具;（一）EXCEL使用;2、操作步骤;（二）EXCEL常用财务函数;练习：FV函数;2、EXCEL常用财务函数——PMT与PPMT;练习：PV函数与PMT函数;3、EXCEL常用财务函数——IPMT与 ISPMT; ;练习：贷款本利计算;4、EXCEL常用财务函数——NPER与RATE;练习：NPER 与RATE函数;5、EXCEL常用财务函数——IRR与NPV; IRR与NPV 财务函数说明;（三）用EXCEL做生涯仿真;1、长期生涯模拟表——计算内部报酬率;2、内部报酬率电子表格;3、理财目标方程式——检验理财目标合理性;投资价值方程式;练习EXCEL财务函数运用;三、EXCEL的综合运用; ;（一）用EXCEL做退休规划;用EXCEL做退休规划说明;（二）用EXCEL计算保险需求;保险需求计算;（三???用EXCEL做生涯仿真;1、用EXCEL计算目标现值;2、用EXCEL计算供给现值;3、供需调整说明;（四）全方位理财电子表格制作流程图;1、全方位理财规划问卷;2、简易保险规划;保险规划说明;3、子女教育金规划;子女教育金规划说明;4、购房规划;购房规划说明;5、含退休的集成规划;含退休的集成规划说明;（五）动态分析的假设条件与注意事项;敏感度分析;用EXCEL做敏感度分析