浅议我国商业银行金融创新及发展.doc

浅议我国商业银行金融创新及发展摘要：随着国民经济的快速发展，我国商业银行体系逐渐趋于完善，但是与外资银行之间还存在着很大的差距，外资银行在金融产品、经营管理、银行实力等方面占有很大的优势。由于金融体制的不健全、金融市场不完善、信用基础薄弱等因素制约，国内商业银行发展还存在很多困难，文章就商业银行现状，谈一谈商业银行金融创新的发展措施。 关键词：商业银行；金融创新；现状及发展 随着对外开放的发展，近年来外资银行不断进入国内市场，并基于强有力的竞争力逐渐占据很大的市场份额。随着国内经济的不断发展，国内商业银行金融业务也取得了很大的进步，但是由于诸多方面因素的制约，限制了商业银行的发展。为此，多数商业银行开始了对金融创新的探索，以求促进商业银行发展。 一、我国商业银行发展现状 1、在体制方面，我国目前已经基本完成了商业银行的股份制改革工作，形成了涵盖多种银行类型的银行金融机构，在金融体制方面目前已经初步完善。 2、在市场方面，建立起以业内拆借、短期债券为主，中央银行、商业银行、企业三者相结合的统一金融市场，金融市场在逐渐完善过程中。 3、在理念方面，以客户为中心、价值管理、全面风险监管等理念已经广泛运用到实际运用当中。 4、在技术方面，电子信息技术已经广泛应用到商业银行金融业务中，商业银行已经基本实现了金融业务管理电子化、数字化、自动化，在金融技术上取得了很大的进步。 5、在业务方面，由于外资银行带来的竞争压力，国内商业银行在业务上的自主创新项目逐渐增多，综合服务功能日趋完善。 二、金融创新对商业银行发展具有重要意义 1、金融创新可以促进金融在现代经济中地位的确立。金融创新可以提高金融市场的货币化程度，提高各项金融资源的使用效率，实现资源的优化配置，推动经济发展，进而确立金融在现在经济中的地位。 2、金融创新可以有效的降低金融风险。在金融创新的过程中，不断地对金融工具、产品进行创新，可以有效的降低金融风险，减少交易成本，保证金融市场的健康良性发展。 3、金融创新能够完善金融机构的基本能力，加强金融机构对资金的吸引能力，集中社会闲散资金，为社会发展提供资金保障，提高金融机构运作效率。 三、目前商业银行金融创新中存在的问题 1、金融市场环境不完善。目前，国内金融市场环境尚不完善，市场结构不合理，垄断经营严重，不利于金融创新的发展。另外，现有的金融体制对金融市场的监管过于严格，限制了金融创新的发展空间。 2、产品创新的自主研发能力较差。目前，国内金融产品的类型很多，但是普遍存在着模仿借鉴国外金融产品的现象，另外产品之间的同质化现象非常严重，商业银行自主研发的产品数量很少。 3、缺乏高素质的人员，创新技术水平落后。目前，电子技术在金融中还处于初步阶段，技术水平有待提高，制约着金融创新的发展。另外，商业银行中，缺乏对高素质人才的培养，加上外资银行对人才的争夺，导致国内商业银行严重缺乏高素质人才。 4、存在严重的信用风险，部分商业银行由于只顾短期利益，放松了对客户的信用调查，导致信贷业务质量不断下降，形成了很多的坏账、死账，金融行业存在着严重的潜在信用风险，制约金融创新发展。 四、推动及完善金融创新的措施 1、完善金融体制。推动金融创新发展，首先要从根本上，完善金融体制，逐步放宽对金融行业的监管，实现金融市场自由化，完善相关规定，规范商业银行经营行为，为建立一个健康良性的金融环境打好制度的基础。 2、加强监管机制。转变商业银行监管机制，向风险监管转变，同时，加强金融机构之间的沟通，信息共享，保证对所有地区的监管力度，确保商业银行范围内，所有业务工作全部都处于管理层的监管之中。 3、更新创新观念。不断更新创新观念，强化商业银行对金融创新的认知程度，金融创新是商业银行提高竞争力的重要手段，商业银行应根据自身规模，加强金融创新的力度。同时，银行内部可以建立一个完善的金融创新体系，鼓励、支持各部门工作人员发挥创新能力。 4、培养高素质人才。加大对高素质人才的聘用力度，拓宽人才招聘市场，建立人才培养体系，定期对银行内部员工进行技能培训，定期进行考核，未通过技能考核的员工不得上岗。 5、加强风险管理。从多个业务方面对新产品进行风险评估，并在产品进入市场之后，进行监督，发现问题及时制定补救措施，确保金融产品在一个健康的、低风险的市场环境中运行。制定并完善银行信贷机制，加强信贷业务的风险评估工作，严格制定信用标准并严格执行，尽可能的从根本上抵制坏账、死账的发生。 6、创新金融产品。实行金融创新，需要商业银行从分发挥自身的主观能动性，加大金融产品创新力度，加大自主研发能力。目前，分业经营模式应用普遍，在这种情况下，个人理财业务范围加大，商业银行可以引进欧美国家在分业经