警政署165反诈骗谘询专线.docVIP

全民防騙超連結-警政署165反詐騙諮詢專線 ◎傅振原 案情摘要 針對民眾深受詐騙犯罪之害，本署以服務規劃機關立場，建立並逐步改造「警政署165反詐騙諮詢專線」，期以優質便捷的服務，創造政府新價值。「165」已成為全國民眾熟知的防騙象徵。近年來165的角色演進成為引導民眾獲得政府跨機關便利服務的起點，就像瀏覽網際網路時的「超連結」功能，一指輕輕點下，立即帶領進入浩瀚的網路世界，省卻了繁雜的路徑。故以「全民防騙超連結」為本專案命名，期待民眾善加利用，發揮165的服務效益。 背景說明及遭遇的困難 一、背景問題與說明 （一）假冒機構詐財手法分析 1、手法分析： 早期「假冒機構詐財」(多為地方法院、警察機關、戶政事務所、健保局、監理站、電信局等)會先以電話語音通知民眾，並要求民眾按「9」或「0」轉接客服人員，待民眾轉接後謊稱民眾因個資外洩涉嫌刑事案件，會幫忙轉接電話至假警察官報案，待假警察官佯裝調查案情及製作筆錄後，再轉接電話至假冒檢察官，要求民眾配合案件偵辦，否則會將民眾移送法辦，惟於新聞媒體或報章雜誌多次宣導不會有任何機構會以電話語音通知後，歹徒改以電話直接告知，且因大多民眾不清楚警察機關或法院傳喚流程，致民眾產生緊張或不安，最後再騙至金融機構臨櫃匯款。 2、匯款管道演進分析： 早期匯款管道皆以ATM小筆轉帳為主，惟94年至95年間，因限縮ATM非約定帳戶轉帳3萬元政策實施後，詐騙手法及匯款管道開始轉型，假冒機構詐財手法開始暴增，匯款方式也改為金融機構臨櫃匯款，不但被害案件件數增加，被害金額也相對提高，雖然本署於95年底與金融監督管理委員會共同實施「警示帳戶聯防機制」，企圖逼迫歹徒提高風險臨櫃取款，並增加攔阻民眾所匯款項成功率，當中亦配合新聞不斷播送預防詐騙宣導相關訊息，惟因機制實施尚在起步階段，再加上犯罪宣導本就限於局部而無法全面預防，假冒機構詐財手法仍是無法有效遏止，甚至於97年多次發生民眾當面將款項交付予假冒檢察官身分之歹徒，除造成原先「警示帳戶聯防機制」所限定電子轉帳條件無法有效攔阻民眾款項外，此面對面交付之方式更嚴重危害民眾人身安全。 3、電信、金融淪為犯罪工具 透過假冒機構詐財手法的興起，除發現人頭電話及帳戶的申辦過程過於浮濫、審核不周延外，電信部份所衍生出不法簡訊、指定轉接及竄改門號等技術以及金融部分人頭約制不實的問題，再加上警察機關、電信業者與金融機構間彼此並無溝通聯繫管道，更是造成警方偵辦上困難。 （二）綜整詐騙犯罪演進歷程 1、歪風初起： 民國89年以前，臺灣地區廣為盛行的詐欺案件不外乎是金光黨詐騙、虛設公司行號或老鼠會形式直銷與非法吸金等。而自民國90年開始，臺灣治安史上颳起一股中獎詐騙風潮，家家戶戶都會收到刮刮樂中獎通知，許多民眾誤以為天上掉下來的禮物，當刮開覆蓋字膜出現鉅額獎金，興高采烈與歹徒電話聯絡時，殊不知災難即將開始！此種書面通知中獎犯罪手法持續了2年，後因受害情形擴大，引起各級警察機關重視，加強查緝之外，輔以媒體大力宣導，漸漸無法得逞，遂改為主動大量隨機撥打電話告知民眾必須先匯出稅金及費用等，此為電信詐欺濫觴時期，至今未完全消弭。 2、手法轉型： 民國92年以後，有組織的跨境詐騙集團逐漸成型，大量蒐購人頭電話及帳戶，並觀察社會脈動及必威体育精装版時事，設計誘騙劇本與教戰守則，結合電子金融服務轉帳匯款功能，詐騙得手後的金錢經由多國或多人帳戶洗錢，隱匿犯罪所得，逃避追緝與刑責。此時各類犯罪手法推陳出新，加上通訊市場快速開放，門號核發屬形式審查，並無具體實質管理機制，門號容易取得及變換，申裝者與使用者身分難辨，通訊監察速度趕不上門號變換，頻頻造成偵查障礙；另外，政府縱有多方宣導防範，也難面面俱到，受害人數及金額逐漸擴大中。 3、犯罪蔓延： 民國93年後，網際網路的應用快速，使用網路人口激增，個人連網普及率隨著科技日新月異，詐欺集團對於詐騙手法及管道隨著時空因素變換而有所不同，除不使用電話者外，幾乎無法避免詐欺電話騷擾，而便利之電子金融服務及多重轉帳，方便歹徒提款，造成偵查犯罪之疲態。反詐騙諮詢專線於民國93年4月26日成立「0800-018110」反詐騙諮詢專線， 接受民眾諮詢：建立單一窗口，務求以優質服務為導向，成為詐欺犯罪諮詢單一窗口，做為警察機關專責客服中心，解決服務版本不一致的問題，並依標準作業流程規定，將受理類型分為三種，當民眾被害時，依單一窗口標準流程將案件輔介至所轄警察機關，完成報案程序；民眾未被害時，依標準流程提供諮詢或登打民眾所檢舉之不法電話及帳戶於系統內，繼續追查；其他協調與協助事項，協調各轄警察機關、金融機構或電信業者協助處理民眾問題。 被害輔介報案： A、關懷被害人：事後除給予被害民眾適度關心及建議，同時填具被害訪談表，詳實紀錄被害歷程，方便分析被害，必要時