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村镇银行金融风险控制的现状及防范措施 中信银行重庆南坪支行张怀文 摘要：村镇银行拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势，很好的改善了我国农村金融市场供给不 足、竞争不充分的局面。但是村镇银行本身也有诸如成本高、成立时间短等弱点，其生存空间受到其他金融机 构的挤压。村镇银行的发展前景还不是十分的光明。由于自身的注册资本水平有限，经营管理模式较为落后， 银行内部控制体制不健全等各方面的原因，我国大部分村镇银行都面临着较高的经营、信用等多方面的风 险。如何降低和防范金融风险便成了村镇银行健康持续发展急需解决的问题。本文分析了我国村镇银行金融 风险控制的现状和问题，并提出了几点金融风险防范措施，希望能够对我国村镇银行的金融风险控制制度的 完善起到一定的帮助作用。 关键词：村镇银行风险控制防范 -◆一、我国村镇银行而临的主要金融风险及其特征 者对村镇银行的发展前景不甚明朗．加上我国的村镇银行一般都 1、我国村镇银行面临道德主要金融风险 设立于经济落后的地区，企业数量少、居民收入低，增资十分困难。 (1)信用风险 2、内部控制机制有待完善 对于村镇银行而言，信用风险是一种在未来很长一段时间内 由了：村镇银行的规模普遍较小．贷款给农村小企业的收益率 都必须面临的重要的风险。由于长期的历史因素和我国目前的农 低，为了减少成本支出，都没有设立董事会、监事会等监管部门。容 村国情．我国农村的科学文化发展相对来说还足相当落后的，部分 易导致村镇银行管理者把银行作为自己的小金库。从而改变村镇 农民的信用意识很淡薄．他们在无力偿还贷款的情况下会采用各 银行设立的最初宗旨，带来大量的金融风险。 种手段赖账．甚至有-d,部分人在有能力偿还贷款的情形下也会 3、外部监管力■不强 出现类似情况。村镇银行面对的足缺乏信用记录的农民散户和农 村镇银行一般都足设立在偏远的山区．而层银监机构位于远 村小企业，这无疑使得村镇银行要面临着巨大的信用风险。 离村镇银行的城镇。对村镇银行的实地监管困难之大可想而知。其 (2)经营风险 次．由于监督体制的不完善和监督方式的不足．也不利于对村镇银 随着对农民群体和农村经济的重视程度的加强．我国农村经 行的监督管理。 济近年来取得了长足的进步。但是，这并有从根本上和实质上缩小 -◆三、村镇银行金融风险的防范措施 与城市经济之间的差距．甚至这种差距有着越拉越大的趋势。刚刚 1、加大政策扶持力度。敦促村镇银行履行职能 兴起的村镇银行要想在短期内实现盈亏平衡有着相当人的困难。 服务“三农”是村镇银行设证和存在的根本宗旨。村镇银行要 农村经济是高风险、低收益的经济。严重受到自然条件和市场环境 在很好的服务“i农”的同时获得自身的不断发展壮大，就不得不 的制约和影响。缺乏经营风险分散机制，缺少政策支持，金融管理 需要政府给予村镇银行足够的政策支持。一是给予村镇银行一定 人员和企业员工素质普遍不高等都使得村镇银行必然的面临严重 的支农再贷款支持，增强村镇银行的资金实力；二是允许村镇银行 的经营风险。 根据当地的具体经济发展水平和借款人的偿贷能力灵活的确定贷 (3)市场风险 款利率；i是给予村镇银行经营Ii{f期一定的税收优惠政策，减免其 村镇银行的主要业务为存贷款．这就使得村镇银行受利率波 一定的营业税和所得税：四是加快建立农业保险机构的步伐，保障 动的影响较大。随着我国利率市场化改革的不断推进，银行业间的 村镇银行的资金安全：五是促进村镇银行和农村信用合作社之间 竞争愈演愈烈，从『fIi使村镇银行面临市场风险。 的合理竞争。 (4)竞争风险 2、完善股东结构。全面吸收各方面的资金投入 指村镇银行与农村信用社之间的竞