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家庭理财目标规划 葛昱菲 （RFP注册财务策划师） 为什么要确定财务目标？ 蓝图与航线 未来决定现在 大脑只接受与之匹配的信息 你在家族中的使命与地位 知晓一生的财务目标 葛昱菲 geyufei0755@126.com * * 《家庭理财目标规划》上篇 　 578000 　 合计 　 100000 生活费、学习费 实践、深造或创业 　 120000 学费、生活、兴趣、特长、旅游、选修 大学期（18-21岁） 　 108000 学费、生活、旅游、保健、医疗、特长 中学期（12-17岁） 　 90000 学费、生活、医疗、特长 小学期（6-11岁） 　 70000 学费、生活、医疗、特长 幼儿园期（3-5岁） 　 70000 营养、疫苗、健康、日用 婴儿期（0-2岁） 其中生产费6000社保报销 20000 体检费、生产费、营养费 孕育期 备注 预计开支 费用开支项目 成长教育阶段 子女哺育成长教育财务需求 人生重要支出预算——子女教育 　 2063816 　 合计 　 20000*4=80000 　 身后开支 　 300*12*4*20=288000 300 其他杂费 选择中国人寿，每年保费4000，连交10年。 4000*4*10=160000 　 保险 　 150*12*4*20=144000 150 文化娱乐费 　 300*12*4*20=288000 300 营养保健费 每年按照10%递增，复利计算：N=20*12,I%=10/12,PV=-150,PMT=-150,FV=115954 115954*4=463816 150 医疗费 　 50*12*4*20=48000 50 通讯费 70岁以上老人公交车免票，只算10年 100*12*4*10=48000 100 交通费 　 800*4*20=64000 　 旅游费 衣食、水电煤气 500*12*4*20=480000 500 生活费 备注 每年4位老人费用总计 每人每月花费 费用项目 双方父母养老费用预算 人生重要支出预算——赡养老人 　　 合计 　 40000*2=80000 　 身后开支 　 300*12*2*50=360000 300 其他杂费 　 300*12*2*50=360000 300 兴趣爱好 中等保障国寿万能保险，连交20年 2000*12*2*20=960000 2000 保险 45岁之后停止 500*12*2*30=360000 500 充电学习 　 200*12*2*50=240000 200 文化娱乐费 营养、健身、护理 500*12*2*50=600000 500 营养保健费 每年6%递增。复利计算N=50*12,I%=5/12,PV=-50,PMT=-50,FV=191303. 191303*2=382612 50 医疗费 120万的中等档次的房子，首付36万，84万贷款，年利率按照7%计算，30年月供，月供为5556元。等额还款360期，共计2000160元。 2000160 5556 住房费 加油、停车、保险、燃油税、保养等，65岁停止 2000*12*35=840000 2000 养车费 电话、网络 200*12*2*50=240000 200 通讯费 每年2500元，每年5%递增，75岁停止。N=45,I%=5,PV=-2500,PMT=-2500,FV=441675。 441675*2=883350 　 旅游探亲费 衣食、水电煤气 2500*12*2*50=3000000 2500 生活费 备注 小计费用 每人每月费用 费用项目 夫妇余生财务费用预算 人生重要支出预算——安度余生 500万 　 　 合计 …… 　 　 …… 20万 　 　 慈善事业 50万 　 　 子女深造 200万 　 　 环球旅行 50万 　 　 创业准备 30万 2 15万 汽车 150万 1 150万 住房 金额 数量 单价 项目 其他大额消费 人生重要支出预算——其它大额支出总计 5000000 房子、汽车、创业、旅游、捐赠安度余生 2063816 赡养父母 578000 子女孕育成长教育 一生要花多少钱？注：中偏下生活水平 不含通货膨胀率