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智能投顾·中国发展之路 海外智能投顾市场分析/国内智能投顾的打开方式 出品人：Beta智库 联系方式： yjchen@ 目录索引 Contents 1 概览 2 国内智能投顾发展现状 3 国内主流智能投顾介绍 4 国外主流智能投顾介绍 5 附录 01 概览 前言 智能投顾概念兴起 论文摘要 概览  毕马威认为，促进数字投顾发展的因素有以 下几点：数字投顾解决方案拥有更高的透明 度；这些解决方案使用起来更方便；它们的 国内智能投顾 费用更为低廉，有的甚至不设置投资下限； 发展现状 数字投顾增强了客户体验；此外，通过交易 所交易基金（ETFs) ，它们还构建了多样化的 国内主流 投资组合。 智能投顾  对中产更有吸引力。智能投顾提供低投资 国外主流 下限、低费用的投资组合，因此通常更吸 智能投顾 引不怎么富裕的投资者们。此外，智能投 顾方案也迎合人们对于被动型投资不断增 长的兴趣要求。 附录 毕马威调查了1500名银行 客户，了解他们对于数字 财富管理(智能投顾)的认知 智能投顾前景广阔 ，毕马威报告中的观点认为数字财 和兴趣 富管理正改变着投资的局势。公司预估，到2020年， 美国智能投顾的资产管理规模将会达到2.2万亿美元。 4 01概览 论文摘要 智能投顾（Robot-Advisor ）以下简称RA,是一种新兴的在线财富管理服务，它根据个人投资者提供 概览 的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求，运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型， 为用户提供最终的投资参考 ，为市场的动态对资产配置再平衡提供建议。 国内智能投顾 发展现状 摘要： 国内主流 1. 智能投顾三大优势：低成本、高效率、多资产 智能投顾 2. 传统财富管理的短板：覆盖面有限、资源配置效率低、国人缺乏财富管理意识、刚性兑付未完全打破 国外主流 3. 国内智能投顾现状：互联网投资金融产品意识萌芽，技术理论基础；智能投顾盈利模式分析；国内智能投顾处 智能投顾 于起步探索阶段，尚未出现独角兽公司 4. 国内智能投顾局限：金融数据不开源 ；金融产品与投资需求难以匹配；法规与创新的平衡、外汇管制全球资产 配置受限；平台以产品销售导向 附录 5. 国内主流智能投顾案例：分类量化与财富管理。区分B2B2C以