保讯网保险单身白领两口之家三口之家的寿险规划要点.doc

案例1：单身白领的寿险规划 客户基本情况： **，男，今年30岁，企业销售主管，性格开朗，月收入约10000元，公司为其办理了社保。家里有双亲已退休，有固定的退休金，能满足两老的日常生活开销；有一弟尚在念大学，还有一年毕业，学杂费每年共计4000元需**负担，此外**每月要给弟弟1000元生活费。由于**爱好旅游和摄影，大部分收入都花费在其上，加上每月交通费200元、电话费300元和应酬费500元，收支基本相抵，没有买过任何商业保险。 请根据以上基本情况，为**做寿险规划。 规划要点： 1.建议**大幅减少娱乐费用的支出，增加储蓄； 2.建议**购买足够的意外险、定期寿险及医疗健康险应付不可预见的灾祸，增强风险的承受能力； 3.一年后**的弟弟大学毕业，学费负担解除了，若**能保有现在的收入或获得更高的收入，建议他准备养老规划，购买商业养老保险。 案例2：两口之家寿险规划 本人 配偶 姓名 ** ** 出生日期 1981.12.1 1984.06.04 单位 **银行**市分行 **集团**分公司 职位 个人信贷部主管 文员 健康状况 良好 良好 是否吸烟 是 否 兴趣爱好 钓鱼 书法 月收入 35000 6000 保险信息 社会保险 被保险人 险种 交费金额/方式 保单持有人 ** 个人养老金 月交700元 本人 医疗保险 月交100元 本人 商业保险 被保险人 公司 险种 保额（元） 交费方式/金额 受益人 保单持有人 ** 中国人寿 千禧理财 10万 年交 ** ** 储蓄与投资 类型 公司 金额/方式 余额（元） 回报率（％） 备注 储蓄 招行 建行 活期 2年 20000 100000 0.5％ 4.4％ 国债 5年 30000 6.15％ 基金 股票/债券/期货 **银行 50000 不动产 房屋一套价值120万，目前有50万贷款，月供5600元 私家车一辆价值15万，已付清 其他 **对于目前的生活状况非常满意，希望在工作中有更好的发展。夫妻俩也希望在空闲之余能够多出去旅游，并想存足够的钱让自己的晚年生活更加轻松、快乐！ 请根据**目前的家庭状况，分析他的家庭保险需求，并做出相关的规划。 寿险规划要点 一．**家庭保险需求分析 　**和**家庭是一个典型的事业成长期的家庭（无孩子），按不同人生阶段各有不同的财务规划与需求，**家庭的保险保障存在以下问题： **：**是家庭的主要经济支柱，他的收入占家庭总收入的 85%，同时家庭还负担有50万元的房屋贷款；而现阶段的**只有社保和保险金额为10万元的分红保险，因此他的风险保障明显不够，另外还未规划养老问题。 **：**没有任何社保和商业保险，需要全面规划。 二．**家庭保险规划建议 **家庭保险的年缴保费应不超过年收入的20%（即4.1万*12*20%=9.84万），具体规划为： 1. ** （1）提高风险保障金额：建议通过购买意外险、定期寿险等组合来提高风险保障，累计保险金额应达到400万元左右； （2）重大疾病保险规划：**虽有社保，但还须规划重大疾病保障，故建议购买重大疾病保险，保险金额不低于20万元； （3）养老规划：**今年已31岁，收入较高，虽已购买了保额10万元的“千禧理财”分红保险，但还不够，故建议他再购买一些商业养老保险作为养老储备； 2. ** （1）社保：建议**通过工作单位或个人去办理社会养老和医疗保险，使自己具备最基本的保障； （2）全面规划商业保险保障：**虽不是家庭的经济支柱，但必要的风险保障是不可或缺的。她的保险需求主要包括意外伤害、医疗、养老，故建议她购买意外险和定期寿险来提高风险保障、购买重大疾病保险等医疗险来防范医疗风险(考虑她目前还未办理社保，故建议她的重大疾病保险金额不低于30万元)、购买商业养老保险提早做好养老准备。 案例3：三口之家的寿险规划 主要信息：下面是关于**先生家庭的一些信息。 名字 与你的关系 生日（年龄） 职业 **先生 本人 1978.11.28（33） 银行副科长 **太太 妻子 1981.1.29（30） 合资公司文员 **** 女儿 2008.6.6（3） 幼儿园 **先生通过按揭贷款购买的商品房。住房的贷款期为30年，房价为200万元，贷款额为50％，即100万，已还6年,还剩24年。 目前**先生每年购买中国人寿翡翠计划，除此之外没有购买任何保险。 女儿****在出生时**先生为其购买康宁定期保额20万，除此之外没有其他保险。 人生规划： **先生希望家人能无忧无虑地开心生活，孩子健康成长，在3年内有购车计划。现虽然没和双方父母生活在一起，但定期也孝敬老人一些生活费用，有时一起聚餐、