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信用的特征 暂时性 偿还性 收益性 风险性 信用的功能 信用能更有效的合理配置社会资源 信用能更有效的节约流通费用，加速资金的周转速度 信用方式是调节经济的有效手段 信用的产生与发展 P45 3.1.3信用的类型 按信用主体分类可分为 商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 国际信用 等五种主要形式。其中，商业信用和银行信用是现代市场经济中与企业的经营活动直接联系的最主要的两种形式。 商业信用 商业信用是企业之间互相提供的与商品交易相联系的信用活动。（赊销商品、分期付款、委托代销、预付订金、预付货款等） 特点： （1）必须以商品交易结合在一起。 （2）债权人和债务人都是商品生产者或经营者。 （3）商业信用直接受实际商品供求状况的影响。 （4）具有自发性、盲目性、分散性的特点。 商业信用 局限性： 信用规模和数量上的局限性 信用方向上的局限性 信用范围上的局限性 信用期限上的局限性 商业信用存在风险性，要加强对商业信用的管理 银行信用 银行信用指银行或其他金融机构通过货币形式，以存放款、贴现等多种业务形式与国民经济各部门所进行的借贷行为。 银行信用的特点 （1）间接信用（2）货币形式提供的信用（3）期限灵活（4）范围不断扩大（5）银行信用具有创造货币的功能。 较商业信用，规模大、成本低、风险小，所以银行信用在信用体系中居于核心地位 法定存款准备金 法定存款准备金是指法律规定金融机构必须存在中央银行里的，这部分资金叫做法定存款准备金。中国人民银行金的比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。 以我国目前的存款余额计算，每调整0.5个百分点的存款准备金率将会影响7000亿元的资金 超额存款准备金 是金融机构自身决定的并且存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金，以抵御未知风险。 国家信用 国家信用是指以国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式 国家信用的作用 （1）弥补财政赤字、平衡预算解决财政困难。 （2）是筹集经济建设资金的工具。 （3）是调节经济活动的重要经济杠杆。 （4）政府债券是金融资产的一种形式，为社会创造投资生息的机会。 公债 国债 国库券 当期消费的三种选择 过去 现在 将来 提取储蓄 借钱 当期收入 储蓄与借贷是互逆的过程 柳州城市职业学院 贷款还是攒钱 柳州城市职业学院 消费信用 消费信用是指企业或金融机构向消费者个人提供的，用以满足其消费需求的一种信用形式。 消费信用的种类或提供方式 （１）赊销（信用卡） （２）分期付款 （３）消费贷款,分为信用信贷和抵押信贷 消费信用的作用  （1）促进经济增长。 （2）对新技术的应用，新产品的推销及产品更新换代具有一定的推动作用。 （3）信用卡的创造和使用，给消费者带来了极大的方便与安全感。 （4）过度消费的诱惑，若消费需求过高，生产能力有限，消费信用会加剧市场供求紧张状态，物价上涨。 应该如何使用信用卡？ 作业 主题 ： 信用卡知识大普及 应介绍信用卡的基本知识，常用名词解释，费用、使用技巧等 3月20日前上交 公司信用 企业信用，是指股份有限公司货其他企业以发行债券方式筹集社会资金的一种信用形式。 民间信用 个人之间的直接借贷 集资：一般是指企业单位向内部职工强制性货利诱性筹集资金。 国际信用 国际信用是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式 国际信用的种类 1.出口信贷2.国际银行信贷3.补偿贸易4.政府信用5. 国际金融机构贷款。 出口信贷 一国政府为了促进本国出口贸易由其政策性银行向进口方所提供的信用。 买方信贷：一种是出口国银行直接向进口商提供贷款，用以支付出口商的货款；一种是出口国银行将款项贷给进口国银行，在由进口国银行将贷款提供给进口商用以支付货款。 卖方信贷：出口国银行向出口商提供贷款，从而出口商允许进口商分期付款的一种信贷方式。 补偿贸易 外国企业向进口企业提供机器设备、专利技术、员工培训等，待项目投产之后，进口企业以该项目的产品或合同规定的收入分配比例低付进口设备、技术的价款及利息的信用方式。 利用各种信用形式为企业投融资服务 1.向银行借款750万元用于办公设备更新 2.以分期付款形式从国内某企业购进200万元原材料 3.经审批发行期限为3年的企业债券，共筹资4000万元。 4.向内部职工集资2000万元 5.以延期付款的方式出口货物一批，合同金额2000万元，同时获得我国进出口银行的信贷支持1500万元。 6.向某发达国家进口材料一批，并商定以产成品偿还 7.购买了某股份有限公司发行的可转换债券120万元 8.购买了当年发行