2015统筹城乡理论与实践1幻灯片.ppt

自上而下，还是自下而上？谁是改革的主体？ 农村金融体制创新 孟加拉乡村银行（GB）：专为穷人的无抵押短期小额信贷 孟加拉乡村银行（GB）：专为穷人的无抵押短期小额信贷 规模经营是农业现代化的必由之路吗？ 核心精神：基于市场契约的社会化协作生产 逼 富 福 产权是所有制的核心。健全“归属清晰、权责明确、保护严格、流转顺畅”的现代产权制度。 新型农民社区 村庄鱼鳞图 村庄鱼鳞图 做实“用益物权”主体 习俗与强制 必要与不必要 确地与确权 承包经营地；宅基地；经营性建设用地 联建的法律规避；有偿退出；增减挂钩与直接入市 2014年12月2日，中央全面深化改革领导小组第七次会议。审议了《关于农村土地征收、集体经营性建设用地入市、宅基地制度改革试点工作的意见》。 会议指出，农村土地制度改革要坚持土地公有制性质不改变、耕地红线不突破、农民利益不受损三条底线，在试点基础上有序推进。 坚持农村土地集体所有 坚持土地用途管制 坚持稳定土地承包关系 不管怎么改，不能把农村土地集体所有制改垮了，不能把耕地改少了，不能把粮食产量改下去了，不能把农民利益损害了 守住农村土地制度改革的底线 农村金融抑制问题突出，农村信贷投放与农村经济地位仍不相称：2012年，全社会贷款余额只有 4.98%用于农业；农户贷款仅占6.61%。 症结：供求不对称——（1）农村的金融需求：农户（贫困户、自给自足户以及兼业户、专业大户）、农村中小企业（抵押资产有限、抵押担保能力低）——非正规的金融需求（小额、短期、灵活、没有抵押担保）.（2）农村的金融供给：三大金融组织——正规的金融供给（流动性、安全性） 政策性金融：支持农业发展银行开展农业开发和农村基础设施建设中长期贷款业务，建立差别监管体制。 合作性金融：在农民合作社和供销合作社基础上培育发展农村合作金融，推动社区性农村资金互助组织发展，适时制定农村合作金融发展管理办法。 农村金融体制创新 保障金融机构农村存款主要用于农业农村 与商业性原则不矛盾（美国社区再投资法） 印度、泰国等都有超所有制和市场原则的相应规定 打破以不动产抵押为核心的贷款抵押机制 有一定规模的经营大户，在一定额度内开展免抵押贷款 探索推广龙头企业＋担保公司＋银行＋农户的四位一体的金融创新方式 组织同行业企业开展企业联保（互助担保，风险共担） 鼓励有条件的地区由政府出资、农民和龙头企业参股，成立发展农村贷款的担保基金或担保公司（山东临沂，福建沙县） 农村金融体制创新 1977年美国国会通过了《社区再投资法》，旨在帮助某些弱势群体有效获得融资服务的法律之一： 受监管机构“有持续和责无旁贷的责任“满足整个社区的信贷需求，包括中低收入社区和借款人的信贷需求” 美联储等四个联邦金融监管机构对其履行CRA义务情况进行考核，考核内容主要包括贷款、服务、投资三个方面，其中贷款考核最为重要，只有贷款考核为“满意”以上等级时，总的考核结果才能达到“优秀”等级（最高等级） 考核结果作为机构申请开设分支机构、兼并、收购等评审的重要依据。 美国社区再投资法 1974年创立小额贷款；1983年成立孟加拉乡村银行（格莱珉银行） 目标客户：最贫困的农户家庭及其妇女成员 核心产品及模式：小额短期贷款（100-500美元），按周期还款，整贷零还（一周一次，一年还清）；无须抵押和担保人，以五人小组联保代替担保，“自愿组合/亲属回避/互相帮助”，“互助/互督/互保”，一个组员不还款，整个小组就失去再贷款资格，形成内部约束机制； 2006诺贝尔和平奖：穆罕默德·尤努斯 按照一定比例的贷款额收取小组基金和强制储蓄作为风险（救济）基金，用于紧急情况时帮助借款人； 执行定期小组会议和中心会议制度，检查项目落实和资金使用情况，办理放、还、存款手续，同时还交流致富信息，传播科技知识，提高贷款人的经营和发展能力。 孟加拉乡村银行模式：利用社会压力和连带责任而建立起来的组织形式，目标客户97%为妇女，贷款返还率高达98%，令许多世界知名银行都为之赞叹。 基于一个观点：贫穷的人都有未开发的技术 银行同时也接受存款和其他服务，也进行发展导向的经营，包括纺织品，电信和能源公司。 作为救济贫困的模式之一得到国际好评，是当今世界规模最大、效益最好、运作最成功的小额贷款金融机构，在国际上被大多数发展中国家模仿或借鉴。 先后在孟加拉设立了2000多家分社，为200多万社会最贫穷人口提供了数十亿美元无担保贷款。相较于国际社会动辄援助上亿美元资金、却很难帮助孟加拉国减缓贫困状况的现实，曾经被人称作“光脚银行”的格莱珉银行，在金融界乃至消除贫困领域，创造出了一个神话。 一个极其重要的观念：市场化 尤努斯坚定地走市场化道路：拒绝低息的国际援助款，转而通过利率更高的债券吸取资本金。