假按揭的概念和案例幻灯片.ppt

*;*;*;*;*;*;(四)银行内部员工或其他主体制造假按揭的动机一般是为了骗取银行贷款。;四、假按揭的主要特征;（10）多个借款人集中在同一天或相近几天内办理贷款，贷款金额、期限相近，贷款成数达到或接近最高成数；（11）借款人选择到期一次性还本付息方式开发商行为特征：（13）开发商不愿存入按揭贷款保证金； （14）开发商不愿接受资金监管； （15）贷款偿还日前由开发商通过转账方式往借款人还款账户内存入与月还款数相同或相近金额的款项，或以现金方式存入，但多个借款人存款凭条上的签名为同一人笔迹； （16）同一楼盘多个借款人同时违约，违约期数相同或相近，且非因借款人与开发商、物业管理公司或贷款银行产生纠纷所致。;（五）假按揭的危害;（4）假按揭将诱导消费者、投资者盲目入市 （5）假按揭将影响政府对房地产市场的决 （6）假按揭将滋生职务侵占、行贿、受贿等违法犯罪行为 （7) 假按揭将导致企业声誉受到严重影响 (8) 假按揭较为严重地破坏了金融秩序，并将诱导犯罪;五、如何防控假按揭;（5）要求房产商在银行开设专门账目，由预购人直接将首付款交 入该账目内，以保证首付款的真实性。 （6）对向同一房产商购房或所购房系同一小区的预购人集中、同 一时间批量还款的，要特别关注并核实，从而采取相应措施。 （7）对楼花按揭所放贷款的使用，银行应在与房产商按揭合同中 约定对按揭贷款具体的检查、监督要求，并在放贷后按约审查， 防止房产商挪作他用。 （8）银行间建立可以互相查询的金融信息平台，从而及时发现 “假按揭”