代理融通业务.PPT

第 章 商业银行中间业务管理 第七章 商业银行中间业务管理 第一节 中间业务概述 第一节 中间业务概述 一、中间业务的涵义及特点 中间业务的概念 中间业务就是表外业务。这里的“表外业务”是从广义上理解的表外业务。 中间业务包括表外业务。这种观点认为，表外业务只是中间业务的一部分，中间业务的外延比表外业务要宽泛得多。此处的“表外业务”是从狭义概念上理解的表外业务，即银行提供的不在资产负债表中反映的有风险的中间业务。 第一节 中间业务概述 一、中间业务的涵义及特点 中间业务的特点 中间业务一般不需要银行动用自己的资金 特定的业务方式 中间业务是特殊的金融商品 第一节 中间业务概述 一、中间业务的涵义及特点 商业银行开展中间业务的意义 增加银行的收入 分散银行的经营风险、增强风险抵御能力 扩大信贷规模支持传统信贷业务 提高银行的综合竞争能力 第一节 中间业务概述 二、中间业务的类型 结算业务 代理业务 咨询顾问业务 信用卡业务 表外业务 第二节 结算业务 第二节 结算业务 一、转账结算的原则 恪守信用、履约付款 谁的钱进谁的帐，由谁支配 银行不予垫款 第二节 结算业务 二、结算工具 1．本票（promissory note） 2．支票（check） 3．汇票（draft or bill of exchange） 第二节 结算业务 三、结算方式 同城结算方式 1．支票结算 2．账单支票与划拨制度 3．直接贷记转账和直接借记转账 4．票据交换所自动转账系统 第二节 结算业务 三、结算方式 异地结算方式 1．汇款结算（remittance） 2．托收结算（collection） 3．信用证结算 4．电子资金划拨系统 第三节 代理业务 第三节 代理业务 一、代理收付业务 1．确定代理收付款的事项范围 2．提供合法依据签订委托代理协议书 3．确定手续费收取标准 4．确定开展代理收付款业务所需组织宣传费 5．落实代收代付款项的具体经办单位 6．代理收付款结转委托单位 第三节 代理业务 二、代理融通业务 代理融通的概念和含义 代理融通又称收买应收账款或承购应收账款，是商业银行代理客户收取应收账款，并向其融通资金的业务。 第三节 代理业务 二、代理融通业务 代理融通业务的程序 1．企业向银行提出申请 2．银行进行业务调查 3．银行与赊销企业签订合同 4．实施代收账款和融通资金 5．代理融通业务结清 第三节 代理业务 二、代理融通业务 保理业务 保理即保付代理的简称，是商业银行代理资金融通的典型业务，是由银行与债权方签署协议，债权方将在国内采取赊销方式进行商品交易或提供劳务形成的应收账款，转让给保理银行，由保理银行对其提供综合性金融服务。 第三节 代理业务 三、代理保管业务 委托代理保管业务的具体做法 委托代保管业务的收费标准 委托代保管业务的保管责任 第四节 咨询顾问业务 第四节 咨询顾问业务 一、信息咨询业务 委托中介类信息咨询 1．技术贸易中介咨询 2．资信咨询 3．专项调查咨询 4．委托常年咨询顾问 第四节 咨询顾问业务 一、信息咨询业务 评估类信息咨询 1．工程项目评估 2．企业信用等级评估 3．验证企业注册资金 第四节 咨询顾问业务 二、资产管理业务 第四节 咨询顾问业务 三、财务顾问业务 财务顾问的定义 银行为政府、企业等客户的投融资、理财、重组购并等经济活动提供金融咨询、经济分析和财务方案设计等有偿收费性顾问服务。 第四节 咨询顾问业务 三、财务顾问业务 财务顾问的特点 1．服务对象的广泛性 2．服务内容的多样性 3．服务的有偿性 4．服务的专业性 5．服务的个性化 6．服务的品牌化 第四节 咨询顾问业务 三、财务顾问业务 银行开展财务顾问业务的意义 1．应对混业竞争格局 2．增加收入来源,改善利润结构 3．竞争优质客户的需要 第四节 咨询顾问业务 四、现金管理业务 客户进行现金管理的目的 银行提供现金管理服务的目的 现金管理的基本内容 现金管理在商业银行的运用前景 第五节 表外业务 第五节 表外业务 一、表外业务概述 表外业务的涵义及特点 （1）商业银行表外业务的最突出特点是提供非资金的金融服务，资金与服务相分离。 （2）表外业务形式多样。 （3）表外业务，特别是金融衍生工具类业务的金融杠杆性极高。 （4）表外业务透明度低，监管难度大。 第五节 表外业务 一、表外业务概述 表外业务