外资银行管理法律制度.PPTVIP

第五章 外资银行管理法律制度 【本章学习要点】 外资金融机构的概念。 我国外资金融机构管理制度变迁。 我国《外资银行管理条例》。 外资银行的业务范围。 我国对外资银行监管的法律制度。 第一节 外资金融机构管理总述 一、外资金融机构概述 外资金融机构是指在我国境内从事经营活动的以外国资本为主的金融机构，包括：外资商业银行、外资保险公司、外国投资银行等。中国加入WTO过渡期后金融市场全面开放，有更多的外资金融机构在华设立。 我国的外资金融机构中数量最多的是外资商业银行：外国银行分行、外国独资银行、中外合资银行。WTO《服务贸易总协定》国民待遇原则要求东道国对外国银行既不采取任何歧视措施，又不必予以特别优惠。 二、我国外资金融机构管理法律与政策 （一）我国外资金融机构管理制度变迁 （二）外国金融机构驻华代表处机构管理规章 （三）我国《外资银行管理条例》 第二节 外资银行管理法律制度 一、外资银行设立与登记? （一）外资银行营业性机构 设立外资银行及其分支机构，应当经银行业监督管理机构审查批准。 外商独资银行、中外合资银行的注册资本最低限额为１０亿元人民币或者等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。 外商独资银行、中外合资银行在中华人民共和国境内设立的分行，应当由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。外商独资银行、中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的６０％。 外国银行分行应当由其总行无偿拨给不少于2亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。 我国《外资银行管理条例》第九条规定，拟设外商独资银行、中外合资银行的股东或者拟设分行、代表处的外国银行应当具备下列条件：（1）具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录； （2）拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行具有从事国际金融活动的经验；（3）具有有效的反洗钱制度；（4）拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行受到所在国家或者地区金融监管当局的有效监管，并且其申请经所在国家或者地区金融监管当局同意； （5）国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件。 （二）外国银行代表处 设立外国银行代表处，应当将下列申请资料报送拟设代表处所在地的银行业监督管理机构： （1）申请书，内容包括拟设代表处的名称、所在地等；（2）可行性研究报告；（3）申请人的章程；（4）申请人及其所在集团的组织结构图、主要股东名单、海外分支机构和关联企业名单；（5）申请人最近3年的年报；（6）申请人的反洗钱制度；（7）拟任该代表处首席代表的身份证明和学历证明的复印件、简历以及拟任人有无不良记录的陈述书；（8）对拟任该代表处首席代表的授权书；（9）申请人所在国家或者地区金融监管当局核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件及对其申请的意见书；（10）国务院银行业监督管理机构规定的其他资料。 （三）外国银行分行改制的法人银行 我国《外资银行管理条例》第24条规定，按照合法性、审慎性和持续经营原则，经国务院银行业监督管理机构批准，外国银行可以将其在中华人民共和国境内设立的分行改制为由其单独出资的外商独资银行。申请人应当按照国务院银行业监督管理机构规定的审批条件、程序、申请资料提出设立外商独资银行的申请。 中国银监会从2006年12月11日起开始接受外资银行转制设立法人银行的申请，按照行政许可的程序，审查有关申请和业务内容。2007年4月2日，汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、东亚银行（中国）有限公司、花旗银行（中国）有限公司四家首批获准改制的外资法人银行正式开业。4月23日，外资法人银行首日向本地居民提供的服务，在推出人民币业务的初期包括：人民币、外币存款，人民币、外币贷款和外币理财产品等，之后可以提供人民币理财产品、银行卡、基金代销、人民币保险代销等业务。 外资法人银行目前明确将住房按揭贷款列入其优先发展的零售人民币业务之一，并且已将眼光瞄准了风险概率更低的二手房贷款市场。但外资银行尚不能涉及公积金贷款，在房贷利率和还贷方式上并没有外界预期的特别优惠，另外还有全额支付保险费、律师见证费等的规定，加之长期偏向服务高端客户，其金融服务价格不比国有银行低（见表5-1）。 表5-1 外资法人银行收取账户管理费一览表 二、外资银行业务范围???? 外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务和人民币业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理票据承兑与贴现；（4）买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；（5）提供信用证服务及担保；（6）办理