金融法自课件银行法.ppt

　3．具备相应资历的高层管理人员为了满足商业银行经营货币业务的需要，其高层管理人员须有相应的学历要求和履历要求。只有具备一定的专业训练履历和一定期限专业丁作经验的人，才能担任银行的董事长、行长、董事、监事、总经理和其他高级管理人员。 商业银行的法定代表人必须是中华人民共和国公民，法定代表人和主要负责人须与党政机关脱钩，并不得兼任企业事业单位的法定代表人和主要负责人。 商业银行的高级管理人员不得有过下列行为:因犯有贪污、贿赂、侵占财产罪或者破坏社会经济秩序罪受刑事处分的；担任因经营管理不善破产清算的企业的董事或者厂长、经理，并对该企业的破产负有个人责任的；担任因违法被吊销营业执照的企业的法定代表人，并负有个人责任的；个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 * * 4．有健全的组织机构和管理制度商业银行要建立具有比较完善的法人治理结构。从而保障公司能够正常地运转、保全和维护公司利益，为此要建立必要的股东(大)会、董事会、监事会和经理，公司依靠这些法人机关使各种业务活动井井有条的进行，依靠各个机关的互相制约维护好公司和股东利益。 5．有具备符合要求的营业场所、安全防范设备和与业务有关其他设施 * * 　(二)分支机构 1．经过银监会批准后，商业银行可以根据需要设立分支机构，商业银行可以根据需要设立分支机构，其设立不再照计划经济方式的行政区划定，而是根据业务需要而定。 2．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60％。 3．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。各分支机构在总行的授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担。 * * (三)商业银行的投资规范 1．不得投资的情况 商业银行法规定由国家拨给经费的事业单位不得向商业银行投资；政策性银行不得向商业银行投资；信用合作社除向合作银行和信用联社投资外，不得向金融机构投资；各金融机构的分支机构不得向金融机构投资，外资、合资金融机构和企业不得向中资金融机构投资；工商企业与金融机构之间、金融机构之间不得以换股形式相互投资。 2．限制投资的情况 下列投资须事先经银监会批准： a、任何单位和个人购买商业银行股份总额5％以上的； b、地方财政部门以财政节余资金向金融机构投资的； c、工商银行、农业银行、建设银行和中国银行向其他金融机构投资的。 3．保险公司投资金融机构的资金数额不超过其资本金的保险公司投资金融机构的资金数额不超过其资本金的25％；证券公司投资金融机构的资金数额不超过其资本金的20％；企业投资金融机构的资金数额不得超过其净资产的50％ * * 4、商业银行的投资业务。 商业银行法第43条规定，商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得投资于非自用不动产，不得向非银行金融机构和企业投资，以利于银行资金的运作安全。 5、因行使担保权取得的投资产品的处置。 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年予以处分，即拍卖或转让给他人。商业银行不允许持有或者长期持有非银行主业所必须的不动产或其它公司的股权。 * * 三、商业银行的经营原则p49 四、商业银行的职能p45 * * 五、商业银行的业务 （一）商业银行的资产业务 1、现金资产业务 现金资产由库存现金和在人民银行的存款（法定存款准备金）两部分组成。 商业银行系统内资金调度，联行汇差的计算，与人民银行往来资金的清算等，大部分要通过在人民银行的存款实缴实拨，实收实付。 2、信贷业务 主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。 贷款期限。商业银行的贷款期限分为三种： 第一，短期贷款，期限在1年以内； 第二，中期贷款，期限在1年以上，5年以内； 第三，长期贷款，指期限超过5年的贷款。 * * 3、银行汇票的承兑业务。 4、商业票据贴现业务。 5、再贴现和转贴现业务。向人民银行申请再贴现，也可以向其他的商业银行转贴现。 6、拆借业务。拆借资金由人民银行制定基准利率，拆出方有一定的利率浮动权，拆借资金的期限为1天至4个月。 7、透支业务。透支主要是指信用卡业务中，持卡人在受信额度内使用银行的资金，相当于自动获取发卡行的贷款。 8、担保业务。 包括保理、担保、贷款承诺、开立信用证等业务。 * * （二）商业银行的负债业务 1、对存款人的保护制度 （1）个人银行服务原则。商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人必威体育官网网址的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但是法律另有规定的除外。