第二章 理财内容和程序.ppt

生涯 規劃; 生涯规划;个人理财三步曲;个人理财第一步曲 ------认清我们自己!;家庭生涯中我们的 N个角色和N个伙伴;理财目标的设定;理财目标的三个层次:;;理财的主要目标;2．实现资本积累 --应付突发事件 --家庭目的 --教育需要 --一般性投资组合 3．提供退休后的收入 ; 4．减轻税收负担 --在整个寿命期内 --在死亡时 5．为继承人作准备 6．投资管理和财产管理 理财目标决定理财规划的内容;不同人生阶段的理财目标;理财目标制定的SMART法则;理财目标的制定原则;思考题;例子;理财目标设立的要素;二、理财的必要性; 投资规划 保险规划 退休规划 税收规划 遗产规划 ——国际金融理财标准委员会;理财策划步骤——CFP Council; ;理财规划的原则;理财常见误区;理财哲理故事; 古希腊哲学导师苏格拉底的三个弟子曾经求教老师，怎样才能找到理想的伴侣。苏格拉底没有直接回答，却带徒弟们来到一片麦田，让他们在麦田行进过程中，每人选摘一只最大的麦穗，不能走回头路，却只能摘一只。 其中一个弟子刚走几步便摘了自己以为最大的麦穗，结果发现后面还有更大的； 另一个一直左顾右盼，东检西挑，直到走到最后才发现，前面几个最大的麦穗已经错过了！ 第三个弟子吸取前两个弟子的教训，当他走了三分之一时，即分出大中小三类麦穗，再走三分之一时验证是否正确，余下的三分之一路程他挑选了大类麦穗中美丽的一只。; 因为某种原因，一个美国人、一个法国人、一个犹太人要蹲三年的监狱，监狱长很同情他们，说：三年不是一个短时间，这样吧，我尽量满足你们每人一个要求。美国人先说了，给我雪茄吧；法国人说，我希望把我那漂亮的女朋友带来；犹太人说，我想要一部电话。监狱长想了想，全部满足了他们的要求。 三年到了，美国人首先冲了出来，鼻子、耳朵、嘴里全是雪茄，还一边嚷嚷，“给我火，给我火！”这家伙，原来光想着要烟，把火给忘了。 然后是法国人慢悠悠地出来了，左手牵着一个孩子，右手抱着一个孩子，后面跟着他漂亮的老婆肚子???还怀着一个。 ;这个故事告诉我们，什么样的选择决定什么样的生活。今天的生活是由三年前我们的选择决定的，而今天我们的抉择将决定我们三年后的生活。我们要选择接触必威体育精装版的信息，了解必威体育精装版的趋势，从而更好的创造自己的将来。;3;这时，店老板看到秀才要走非常奇怪，便问：“不是明天就考试吗，今天你怎么就回去了？”于是，秀才就把三个梦的事告诉了店老板，店老板听后笑着对秀才说：“对于解梦，我也略知一二，我倒认为你应该留下。”秀才一脸疑惑，店老板接着说：“你想想，墙上种白菜不是高中(种)吗？戴斗笠又打伞不正说明你这是官(冠)上加官(冠)吗？而跟心爱的人背靠背躺在床上，不正是翻身可得吗？”秀才一听，觉得此解更有道理，于是精神振奋地去参加考试，结果金榜题名。;有积极的心态，就有积极的人生。因为心态决定我们的状态，状态决定我们的行为，而行为则决定了我们最终的结果。有这样一句话：“积极的人像太阳，照到哪里哪里亮；消极的人像月亮，初一十五不一样。”其实心态的差距正是人与人之间命运的差距。; 从前，有两个饥饿的人得到了一位长者的恩赐：一根鱼竿和一篓鲜活硕大的鱼。其中，一个人要了一篓鱼，另一个人要了一根鱼竿，于是他们分道扬镳了。得到鱼的人原地就用干柴搭起篝火煮起了鱼，他狼吞虎咽，还没有品出鲜鱼的肉香，转瞬间，连鱼带汤就被他吃了个精光，不久，他便饿死在空空的鱼篓旁。另一个人则提着鱼竿继续忍饥挨饿，一步步艰难地向海边走去，可当他已经看到不远处那片蔚蓝色的海洋时，他浑身的最后一点力气也使完了，他也只能眼巴巴地带着无尽的遗憾撒手人间。; 又有两个饥饿的人，他们同样得到了长者恩赐的一根鱼竿和一篓鱼。只是他们并没有各奔东西，而是商定共同去找寻大海，他俩每次只煮一条鱼，他们经过遥远的跋涉，来到了海边，从此，两人开始了捕鱼为生的日子，几年后，他们盖起了房子，有了各自的家庭、子女，有了自己建造的渔船，过上了幸福安康的生活。?　　;?　　一个人只顾眼前的利益，得到的终将是短暂的欢愉；一个人目标高远，但也要面对现实的生活。只有把理想和现实有机结合起来，才有可能成为一个成功之人。有时候，一个简单的道理，却足以给人意味深长的生命启示。?