农商银行信贷业务转型升级的思考.PDF

中国农村信用合作报 经营探讨 建言献策 理论理论 77 E-mail：zhgnxb@126.com 农商银行信贷业务转型升级的思考 2017年7月18日 编辑：霍云鹏 ◎岳 亮 金融扶贫应做到精准定位 面对艰巨的不良贷款压降任务、贷 中。三是提高信贷人员的合规意识。 时在农商银行存款，缺资金时在农商银 对借款用途进行分析，明确贷款真实用 款营销困境以及同业竞争“白热化”趋 信贷人员要做到执行制度无弹性，按章 行贷款的良性循环。二是创新信贷机 途，验证农户自有资金情况，把多方面 ◎孙 健 势，农商银行承受着前所未有的挑战， 操作不违规，坚持原则性不动摇，不放 制。农商银行应成立贷款审查中心，设 调查资料进行交叉验证，防止过度授信 金融扶贫，不同于发放救济款，不 扶贫专项资金贷款科目。金融扶贫资 同样也迎来了破茧重生的机遇。笔者 人情贷款。 立专职审查员流水化审查信贷业务，大 或者贷款资金挪作他用，做到授信额度 同于一般的贷款投放。真正的金融扶 金专户管理能正确反映金融扶贫贷款 认为，只有顺应经济发展新常态，坚守 创新信贷产品，确立统一营销标 力推行无纸化办公模式，所有信贷资料 的精细化控制。同时，贷款授信周期要 贫，能够让贫困户享受到政府释放的 的投放情况，为政府金融扶贫的政策 农村金融阵地，扬长避短，迎难而上，积 准。信贷产品是银行的核心竞争力。 都向贷款审查中心上传电子资料，每笔 根据农户生产经营周期设定，缓解农户 红利，是一项民心工程、富民工程。因 决策提供有价值的参考依据，便于监 极推动信贷业务转型升级，才能保持农 怎样通过创新信贷产品更好地吸引客 贷款都进行报送登记、审查记录、取回 还贷压力。二是要大力支持优质小微 此，金融扶贫是一项艰巨的政治任务， 督与管理。 商银行健康可持续发展。 户、服务客户，是农商银行发展过程中 登记、限时审查、限时回复，以此提高信 企业客户（个体经营户）发展。此类贷 也是农商银行的责任和义务。 金融扶贫后续服务要到位。金融 加强信贷文化建设，提高信贷人员 的长久课题。一是创新信贷产品。当 贷工作效率。 款要以抵、质押贷款为主，通过积极开 与政府结合，做到金融扶贫精准。 扶贫不只是一种贷款模式，更是一种 素质。信贷业务转型最重要的是信贷 前经济环境下，一些联保、联盟、大联保 细化分类客户群体，筛选优质潜在 展“免评估抵押贷款”业务，拓展优质客 根据政府提供的被扶贫人员名单，农 综合服务，不但要将扶贫资金发放到 人员的转型。一是提高信贷人员的服 体等形式的贷款已经逐渐出现集中违 客户。农商银行一直坚持“面向三农、 户。三是加大消费类贷款的投放比 商银行通过走访农户，针对所需扶贫