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如何安全理财 目 录 01 02 03 什么是理财产品？ 理财产品兑付风险案例？ 如何安全理财？ 什么是理财产品？ 理财的定义：所谓理财就是根据对风险偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 家庭个人理财并不是单纯的开源节流，保值增值，而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。 理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型，电子现货，投资渠道。 理财类型 邮 储 基 金 国 债 股 票 炒 金 信 托 不 动 产 理财产品 保 险 民间借贷 外 汇 理财产品出现兑付案例？ 职员私自承诺致客户巨亏？ 理财纠纷冰山之一角？ 产品是非保本型产品？ 结构型理财产品易缩水？ 职员私自承诺致客户巨亏? 有关数据显示：2010年1月，喻某在一家外资银行开立理财账户，该银行指定陆经理作为客户联系人。此后，喻某投资的基金不断亏损，账户价值已由190万元跌至124万余元，遂决定退出，陆经理于是在一份文件上签名承诺“自即日起，保证账户价值不低于124万余元”。然而，账户资金还在缩水，当喻某赎回基金时，账户仅余88万余元。他提起诉讼，要求银行赔偿35万余元。 法院审理后认为：陆经理代表银行向喻某作出“保证账户价值不低于124万余元”的承诺具有保底条款的性质，违反了最高院相关法律规定，虽然该承诺依法无效，但该承诺是加大喻某理财风险的直接原因，对此银行方存在过错，应当赔偿喻某因此受到的损失。该案经过调解，原、被告双方达成调解协议，由银行自愿补偿喻某32.5万元。 　　法官提示：银行在发售这些理财产品时应如实披露风险，让投资者审慎作出投资决策；在理财产品发生亏损时，要合理评估风险程度。银行员工为了留住客户、确保营销业绩而对客户作出不实承诺，应当对扩大损失部分承担赔偿责任。 理财有风险、投资需谨慎——理财纠纷冰山之一角 投资者徐清2007年在某外资银行购买了一个代客境外理财产品。该产品宣传广告称：“保证年收益率30%固定收益，有机会缩短投资期至2个月更可赚取年收益率15%红利收益”。同时广告还称经过测试于第2个月取回投资本金兼赚取红利收益的“机会高达81.27%”。? 徐清随即到该银行理财部门咨询，被告知实际于第2个月取回投资本金兼赚取红利的机会高达98%，该投资没有任何风险，并可以用人民币认购。? 面对如此诱人的收益条件，徐清一次性投资29000美金购买该产品并与银行签订了相关协议和委托书。? 不料一年后，徐清的账面市值仅剩18.18%，即美金5272.20元。2009年，在与银行交涉无果后，徐清一怒之下将银行告上法庭。 该产品是非保本型产品？ 徐清认为，该银行理财产品的广告宣传存在误导。银行仅为他简单地进行了投资评估，他风险承受能力中等，却最终购买了亏损度超过80%的高风险投资产品。而提供给投资者的月结单中也没有交易明细，投资情况完全不透明。? 同时，还认为银行在投资过程中没有做到审慎尽责，没有及时止损，导致损失扩大。他请求法院判令银行返还其理财本金，并支付购买该理财产品日起至实际还款日止的利息约为24000元。 银行方面则认为，银行已经做了该产品具有重大风险、投资者可能完全丧失投资本金金额的提示，并由徐清亲自签字确认。 银行还表示，业务人员为徐清做的客户适合度评估表，证明徐清具有1~3年投资经验，不属于无相关交易经验的客户，且通过了评估。评估表上明确，购买该产品并非为了资本保值，而是为了赚取收入。相关条款浅显易懂，无歧义，因此双方之间的委托理财关系真实有效。 结构型理财产品易缩水 2006年4月，林风购买了某外资银行一款结构性理财产品，投资金额达141.8万美元，该产品可投资16只海外基金。 由于金融危机，林风购买的产品一直亏损，于是她向银行提出赎回基金并将剩余资金提取出来，但却被告知这款产品不能提前赎回。林风这才知道，这款产品并非自己理解中的境外基金产品，能够随时取现。 银行与投资者签订的理财产品相关合同均为格式合同，在合同条款上不会有特别不合理的部分，“纠纷一般发生在合同之外。” 很多投资者对购买理财产品的类型、特点及合同条款无法获得清晰完整的认识，有的甚至不看合同，只是单方面信任银行工作人员的口头介绍，盲目投资。” 投资者在选择结构复杂的理财产品时，一定要买自己看得懂、熟悉的产品。签订书面文件之前，先问清楚几个问题。如：产品投资期限多长?产品资金投向哪里?一旦亏损，是否可以及时中止投资?取得正收益的概率多大? 在搞清楚这些问题后，审慎查看合同，“不要只看大字，把最小的那些字仔细看完才行。” 如何选购理财产品 认真审慎合同 了解行业的动态与监管政策 了解交易对手的资质，担保措施，抵押物是否充足