金融业信息化及其趋势探究.doc

金融业信息化及其趋势探究【摘要】 金融信息化是在金融业务领域全面应用现代信息技术，实现金融业务变革的过程。本文分析了银行、保险及证券行业信息化状况，并对金融信息化的趋势给予初步展望。 【关键词】 金融信息化 银行 保险 证券 尽管金融信息化已经成为当下学术界的一个热点问题。但对于金融信息化，国内外学界尚无一致的界定。有从金融业务层面提出，金融信息化是指在金融领域应用现代信息技术改造和装备金融业，实现金融业务中心从物理空间向信息空间的转变。有学者从信息技术层面认为，金融信息化是指由于信息技术全面应用于金融业务领域，使传统金融业务及金融理论发生根本性变革的过程。也有学者认为，金融信息化是基于通信网络、计算机、信息资源及人力资源要素之上，依据统一技术标准，通过信息网络实现综合的金融服务的系统工程。虽然学者观点相左，但基本上勾勒出了金融信息化的主体图景：金融信息化是在金融业务领域全面应用现代信息技术，实现金融业务变革的过程。 我国金融机构从业务分类上看，明显存在三个大主要类别：银行、保险、证券。一般而言，银行业务包含传统业务和高技术含量、高利润的复杂业务，后者包括结构性融资、收购兼并上市、引进战略投资者等。当前我国银行业务信息化程度已经明显提高，但与国外同业比较而言，尚存一定差距。我国保险业传统上对信息技术的依赖不强，但现代信息技术的变革带动保险进入新的发展历程。我国保险业的信息技术应用水平不断提升，使我国保险信息网络已基本覆盖了全国各省、市、县，并逐步向乡镇延伸，绝大部分的保险公司实现了全国数据大集中。我国传统的证券交易依托纸质媒介完成。上海证券交易所及深圳证券交易所自成立之初就实现了交易的信息化，使用系统集合竞价自动撮合成交。目前所有的证券公司都拥有网上交易系统。但总体而言，当前我国证券业的信息化水平仍然处于初级阶段。 一、银行 我国银行业信息化架构已初步确立并逐渐规范。各类型银行机构的业务种类日趋丰富，业务运营越来越依赖信息系统的支持，信息技术的应用水平和开发能力在迅速提高。实现业务电子化后，集中整合成了银行机构的共识，数据集中、灾备、平台及应用整合正在实施推进。长久以来银行信息化缺乏规划指导，信息化建设零散、重复、低效，监管水平的提升及对外合作的发展正使其更具系统性、规划性。银行信息化的标准体系正在建立。同时混业的趋势使银行机构的信息化建设开始更多地与其他同业、监管层融合。除了业务支撑外，银行机构开始更多地将信息化应用于管理层面。信息化建设范围也在不断扩大。 从银行业信息化投入层面看，银行信息化建设投入在中国金融业信息化建设总投资中所占比重最大，数据显示2009年这一比重达七成以上。国有银行信息化投入又占据了主要部分，由此可见，国有银行信息化发展影响着金融业信息化的基本趋势。近年银行信息化投入呈现规模逐年增长增速有所下降的趋势。各类银行机构新建的重要业务系统较少，主要是对原有各业务系统的升级改造和对硬件设备的更新换代。当前凸显的银行风险事件使银行必须关注客户管理、风险控制问题。 此外，中国的不同类型银行的信息化现状差异非常大，信息化投入趋势也有很大差别。大部分大型国有商业银行和股份制银行都有非常完整的信息系统，且基本完成了数据大集中，拥有以客户为中心的综合业务系统，丰富的电子银行和强大的科技队伍。股份制银行在信息化建设方面，注重投资收益比，满足业务、谨慎适度已成为股份制银行普遍的信息化策略。目前主要增强其数据挖掘、风险控制能力等。中央银行多次表示出鼓励城市商业银行进行跨区联合，并提出了资本重组、业务合作、机构组织的联合等具体联合模式。在此背景下，近年城商银行信息化建设投入增长较大。城市商业银行的信息系统建设主要有综合业务系统、管理信息系统、新一代呼叫中心以及其他中间业务系统。邮储、农村类银行机构的信息化建设较为迅速。2008—2009年中国银行业信息化投资规模及增长情况见图1。 整合是银行业信息化发展的一个重要方向。中国银行业正处于整合的初期，数据大集中只是整合的一种形式，除了数据集中外，软硬件平台的整合、应用系统的整合也开始成为各类银行建设的重点。业务系统的整合需求潜力巨大，存在城商行重组、农信社改制等。合并重组之后，各机构的原有数据、平台、系统需要进行改造和整合。创新和流程再造是银行信息化的永恒主题。以核心业务系统改造升级为主线，银行将更多的业务向网上迁移。此外，银监会推动银行业信息系统灾难恢复建设。2008年3月银监会发布《银行业信息系统灾难恢复管理规范》，不少银行机构都开始了信息系统灾备建设的评估。 二、保险 当前保险行业信息化整体水平显著提升，险商信息化投入增长迅速，标准化建设不断完善，集中模式加快推进，应用开发、系统整合进展迅速。2006年保监会印发《中国保险业发展“十一五”