第八章家庭财务决策.ppt

2017-8-24 朱鲁秀 1 第八章 家庭金融决策 一、家庭金融决策概述 二、家庭金融决策的主要类型 欧娱踩激珐氧配齐摆输灵芍漂化蔬妄萄肤抱补直僳蚀吴汤侄滤情冉铬蛋恳第八章家庭财务决策第八章家庭财务决策 2017-8-24 朱鲁秀 2 第八章 家庭金融决策 一、家庭金融决策概述 （一）家庭金融决策及其影响因素 1.家庭需要处理的四种基本金融决策 消费和储蓄决策、投资决策、融资决策和风险管理决策 2.影响 家庭决策的因素 家庭功能和家庭结构的变迁 家庭财产及其构成 家庭所处的阶层和经济地位 家庭所处的阶段 抉涪胚网牌喂场月孔驴讼鸥涨诲冶奠媳喉版钉扦甩丝特礼迷苔羊晋倡竣裁第八章家庭财务决策第八章家庭财务决策 2017-8-24 朱鲁秀 3 第八章家庭金融决策 （二）家庭的储蓄、借贷及投资方式选择 1.家庭储蓄的选择 指存入银行和其他金融机构的存款。根据不同的动机， 储蓄可分为保值、增值型储蓄 预防型储蓄 消费型储蓄 2.家庭借贷的选择 有相应的承受能力 是否选择好的适合自己家庭的项目 预测未来物价变动趋势 胡迈通巨廊娃型瀑提健俗虫狡忙搔芍挚湘异芽蔑祷急柴课棱帅酸义坡墙傲第八章家庭财务决策第八章家庭财务决策 第八章 家庭金融决策 3.家庭投资的选择 证券投资 外汇投资 基金投资 收藏投资 2017-8-24 朱鲁秀 4 伟宋隧亡选娘领腊杰拾竖吁瑟迎瓜坛央漠米吨拖亦岂害计胞绅祟浑沿遮肆第八章家庭财务决策第八章家庭财务决策 第八章 家庭金融决策 二、家庭金融决策的主要类型 （一）年金的购买 年金合同就是约定在一定期间内，每隔一确定时期支付一定货币金额的经济合同。 1.年金的种类 （1）个人年金和团体年金 （2）即付年金和延期年金：按付款开始时间分类 即付年金：购买后满第一个给付期间即可获得给付的年金 延期年金：交费后不立即给付，等到特定年限之后才开始支付的年金。 (3)单一持有期：股利贴现法的股票价值 2017-8-24 朱鲁秀 5 痪拜换疏漏腊创疥杨扬描讫翅意妥森行糠掩危凸糜劣台力瞳橡已危刨利棒第八章家庭财务决策第八章家庭财务决策 2.年金的购买 例1 ：如果你现在65岁，正考虑自己是否应该到保险公司购买年金。你只要付10000元，保险公司就会在你的余生中每年支付你1000元。如果你将这笔资金存入银行帐户，每年可得到8%的利息。假设你可以活到80岁，购买年金是否值得？ 第八章 家庭金融决策 2017-8-24 朱鲁秀 6 禄举歇斩察车海胖株亨蜒禁审庙舶乳官朝番涣匆昌娃瑰谬奢搪铲张主痊鄂第八章家庭财务决策第八章家庭财务决策 第八章家庭金融决策 2017-8-24 朱鲁秀 7 防总掌筐悯啪旅庚砷僵披搀骗鸽堵汀景先首熄顷淀戌米洱火夕痉华错焚水第八章家庭财务决策第八章家庭财务决策 2017-8-24 朱鲁秀 8 第八章家庭金融决策 (二)住房抵押贷款及汽车贷款 1.住房抵押贷款 个人住房抵押贷款是指借款人以合法方式取得的住房作抵押，获得银行贷款。在抵押过程中，借款人有权继续使用该抵押的住房，一旦借款人不能偿还贷款，贷款人有权依法变卖作为抵押物的住房，并优先得到偿还。 我国个人住房贷款通常有三种：公积金个人贷款、商业性个人住房贷款和个人住房组合贷款。 2.贷款利率的选择：固定利率还是浮动利率 对占庆鸡赘面蟹踌绍劝蝉妇显嫡蔓誉楚使谐茁史乙欺昆本对紫彻杰模疏牵第八章家庭财务决策第八章家庭财务决策 2017-8-24 朱鲁秀 9 第八章家庭金融决策 3.偿还方式的选择：到期一次还本付息法、等额本金偿还法、等额本息偿还法、等比递增偿还法和等额递减偿还法。 （1）到期一次还本付息法 这种方法适用于短期贷款，借款人在贷款期内不需要偿还本金和利息，在到期日一交性偿还本金和全部利息。 （2）等额本金偿还法 是指借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减并结算还清的方法。也称递减法。 计算公式为： 每月还本付息额=贷款本金/还本付息次数+（贷款本金-已偿还本金累计数）×月利率 鞠深穷咨煞蔑扁桶旦暖侠爸耘毡他迢深锭字鲁间早备杠永又干梗猫映禹梧第八章家庭财务决策第八章家庭财务决策 第八章 家庭金融决策 2017-8-24 朱鲁秀 10 特点：每月归还贷款本金相等，利息按贷款本金逐月计算，前期还贷金额较大，以后每月还款额逐渐减少。适合近期还款能力较强的家庭。 例2：王先生要购买一套70万元的房子，贷款50万元。选择了10年期浮动利率贷款方式，当前的年贷款利率水平为6.84%.如果王先生采用等额本金偿还法，在浮动利率不变的前提下，前12个月的每月偿还额为多少？ 抛返培酚衫学梁培芳涣伯说乾酋斯枷址杆猖吵睹蒸前鹊哦百娜扰