531分行业务平台POS清算系统业务实施手册v1.0.2.docx

531分行业务平台POS清算系统实施手册分行业务平台项目组2014年12月31日文档修改历史版本号修改日期编写评审批准修改内容 1.0.02014-08-06余浩新建1.0.12015-01-17吴发进系统概述编写目的本文档对交通银行POS特色清算业务系统的功能需求和主要非功能性需求进行了说明，将作为后续的系统设计、开发、测试等工作的依据。读者对象本文档的预期读者为：交通银行相关项目参与人员和后期维护人员；其他经过授权的相关组织或个人。编写原则本文档遵循软件开发中心开发规范和文档编写原则，从业务人员的角度出发，从输入输出界面、业务流程以及数据流程等多个方面对系统功能需求进行了详细的阐述。此文档将在开发过程随着需求的变更而更改和修订。业务功能描述POS特色清算业务系统，是实现对线下商户收单业务的资金按分行特定规则实施清算的平台，即指使用本行借记卡、本行贷记卡、他行卡在我行受理终端消费后，总行自动清算满足不了分行需求，需要进行特色清算的一系列账务处理的平台。主要包括将资金清算给一级商户结算账户，资金清算给一级商户下挂的终端（二级商户）结算户，手续费分润，退货等业务。适用业务范围支持多个清算品种，直联POS、间连POS、直联家易通、第三方支付等类POS交易的清算。支持集群商户方式入账。支持灵活的入账周期方式，一级商户和二级商户可采用不同的入账周期进行入账。支持多类账户的入账，包括本行对公账户、内部账户、个人借记卡账户、贷记卡账户及他行账户。支持商户的二级清算。支持终端组清算。支持二级清算手续费的分润。退货报表。术语及定义一级清算根据商户清算策略的参数设置，将清算资金清算至一级商户或者一级集群商户的清算账户。一级清算账户商户接收我行清算的账户，该账户可以是我行对公账户、内部账户、保证金账户、对私账户借记账户、对私贷记账户及他行结算账户。如果该商户需要进行二级清算，则其一级清算账户必须是交行对公账户、内部账户或保证金账户。二级清算一个一级商户下可以有多个子商户（二级商户），可按要求进行分层资金清算。资金先清算至一级商户的对公结算账户上（也可能是专业市场所对应的分行保证金账户或内部户），再自动清分给二级商户（二级清分）。在二级清算模式下，一级清算完成后才可以进行二次清算。二级清算账户是我行二级清算时将资金清算给二级子商户的账户，该账户可以是交行对公账户，也可以是交行对私户（借记卡、贷记卡）或他行结算账户。手续费内扣是指向商户清算的资金中，已扣除我行应收手续费，只能采用同步扣收。手续费外扣是指向商户清算的资金为交易原金额，商户需在我行另外开立手续费扣收专户，或依据我行要求，主动划拨手续费，可选择同步扣收或异步扣收。手续费同步扣收是指在手续费扣收与商户入账金额处理同时进行，即每次向商户清算资金时，同时进行手续费扣收。手续费异步扣收是指手续费扣收可不与商户交易原金额入账处理同时进行，可在收单系统尚单独设置扣收周期。手续费“异步扣收”的周期一般可设置为“周、月、季”，也可设为任一工作日进行手续费扣收。清算本金清算的交易金额去掉手续费即是清算本金。商户手续费分润根据商户分润参数设置进行分润，支持两级账户分润。POS清算业务流程功能模块功能模块图功能模块描述详见POS清算需求规格说明书。系统设计POS特色清算标准版采用可扩展的策略模式实现，主体交易流程由标准版实现，规范业务流程，统一行内处理；流程中预留策略接口，由分行实现，提供可扩展性，满足分行特色需求。标准版提供前端交易画面源码、标准版jar及可运行的项目原型。前端源码已联调通过，可编译展示，可由分行进行调整，如增加或删除画面要素。标准版Jar中包含接口wsdl、后台process、后台流程处理，通过调用分行实现的策略Action完成分行特色的交易逻辑。项目原型是基于标准版jar、包含示例策略实现、可运行的工程，分行可定义并实现分行特色的策略Action，完成标准交易，或在改工程中定义并实现标准版未涵盖的分行特色交易，如特色报表。标准版策略接口说明：POS特色清算标准版对所涵盖的功能点的流程和前端接入的接口进行了控制，并且实现了其中的绝大部分。对于比较特色的部分则提供了策略模式由分行实现。分行通过实现相应的策略Action满足自身实施版POS特色清算的特色需求。POS特色清算标准版采用策略模式为分行提供可自由实现的策略Action。在标准版中会调用分行实现的策略Action完成相应的流程，从而完成每一个功能点。POS清算标准版接口总览如下：功能模块接口名接口说明清算数据导入模块stlDataImportStrategyAction清算数据导入策略stlFileDownloadStrategyAction清算文件下载策略入账模块chlAccountBeforeStrategyAction单笔渠道入账