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“四元结构”下我国金融精准扶贫的模式研究 　　摘 要：金融精准扶贫是精准扶贫的重要组成部分。总结政府主导的金融扶贫模式、金融机构主导的金融扶贫模式、产业金融扶贫模式、互联网金融扶贫模式、“电商平台+金融”扶贫模式、国际金融组织参与扶贫开发模式、社会扶贫组织金融扶贫模式等七种经典的模式，分析探究七种模式在贫困地区不同贫困户群体中的应用效果。研究发现，“四元结构”视角下，七种经典金融精准扶贫模式在优劣势、扶贫群体选择、扶贫主导方、可持续等方面存在较大不同，在我国各地的实践应用及未来发展也会出现差异。本文的研究对于深入认识并推广我国已有金融精准扶贫的经典模式具有参考意义。 　　关键词：金融精准扶贫；经典模式；比较 ；评析 　　中图分类号：F830.5 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2016（9）-0047-07 　　一、前言 　　“金融精准扶贫”是“精准扶贫”派生出的一个概念。精准扶贫是指针对不同扶贫区域环境、不同贫困户状况，科学采用精准?x择扶贫对象、精准安排扶贫项目、精准使用扶贫资金、精准采取扶贫措施、精准实现因村派人、精准确保脱贫成效的方式，实现贫困地区和困难群众脱贫。“精准扶贫”一词被社会各界普遍关注是在2013年11月，习近平总书记考察湖南湘西时首先提出了“精准扶贫”的重要思想。2014年，习近平总书记在参加两会代表团审议时进一步阐释了“精准扶贫”的思想理念。随后，习近平总书记先后在云南、贵州考察时多次深入阐述“精准扶贫”思想策略，并于2015年10月提出精准扶贫方略。根据国家统计局发布的《2015年国民经济和社会发展统计公报》数据显示，按照每人每年2300元（2010年不变价）的农村扶贫标准计算，2015年我国农村贫困人口仍有5575万人。另据《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》披露数据显示，截至2015年末，全国有14个集中连片特殊困难地区、592个国家扶贫开发工作重点县、12.8万个贫困村、2948.5万个贫困户需要实施精准扶贫和精准脱贫，当前我国消除贫困任务依然非常艰巨。 　　金融精准扶贫是精准扶贫的重要方式之一，是指通过向贫困地区提供金融资源支持，实现贫困地区经济增长、贫困户增收。国内关于金融精准扶贫的理论研究逐渐增多。目前，我国农村贫困地区的普遍现状是自然条件恶劣、基础设施建设严重滞后、农村产业结构单一、扶贫产业的抗风险性偏差、二次返贫现象严重、脱贫致富带头人及科技人才缺乏、财政投入不足、金融生态环境差、金融资源稀缺等问题（鄢红兵，2015；刘晶，2015）。我国金融精准扶贫面临涉农地区金融服务体系不完善、金融产品创新缺乏针对性、融资性担保机构缺失、金融资源稀缺、金融机构扶贫的可持续性偏差、农业保险服务供给不足、金融支持的风险分散机制尚未建立、“五权二指标”缺少流转和交易机制等难题（宁爱照、杜晓山，2013；王继晖等，2015；李小云，2015）。针对金融精准扶贫的实际现状和存在问题，祝树民（2016）认为应当充分发挥政策性金融扶贫的引领作用，通过政策性金融扶贫的益贫性导向作用，引导各类金融资源支持贫困地区开发。王继晖等（2015）认为应创新实施信用贷款担保基金扶贫模式，在农村建立信贷担保基金池，通过专户设立、专项管理、合理进行信用评级、合理确定信贷额度与期限，有效解决金融机构向贫困地区放款难的问题。闫利民（2015）认为，应通过采取建立银政企对接机制、用好精准扶贫政策、扩大贫困地区金融服务覆盖密度和覆盖面、创新资金管理机制、改善农村金融生态环境等措施开展金融精准扶贫工作。欧阳郴国等（2015）研究发现，进一步完善农村金融体系，鼓励金融机构有针对性的研究设计金融产品，拓宽贷款担保渠道，引导和规范民间借贷，建立完善金融扶贫的风险分散机制可以有效实现金融精准扶贫。当前，学术界关于金融精准扶贫的研究主要围绕金融支持扶贫地区发展的实践，缺少关于金融精准扶贫模式的梳理和研究，本文关于金融精准扶贫经典模式的研究将具有重要的理论意义和现实意义。 　　二、我国金融精准扶贫的经典模式 　　自2014年以来，我国各地围绕金融精准扶贫开展了一系列实践。总结起来，有七种金融精准扶贫模式比较典型，分别是政府主导的金融扶贫模式、金融机构主导的金融扶贫模式、产业金融扶贫模式、互联网金融扶贫模式、“电商平台+金融”扶贫模式、国际金融组织参与扶贫开发模式、社会扶贫组织金融扶贫模式。下面将分别介绍这七种模式。 　　（一）政府主导的金融扶贫模式 　　政府主导的金融扶贫模式由政府部门、扶贫机构、金融机构监管部门发起，目前有四种细分模式。一是杠杆式金融扶贫模式。该金融扶贫模式在广西、内蒙古、宁夏等省、市、自治区的、贫困地区广为推广实践。该模式主要形式是“银行+农牧户+风险补偿金”，主要特点是贫