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P2P理财平台风险规避策略 　　摘要：2016年1月，深圳老牌P2P平台一融资城涉嫌诈骗被警方查获，这一事件的发生使得我国互联网金融平台的发展又一次受到重创。随着P2P在我国的深入发展，这一平台被越来越多的人所接受，但由于该行业初期发展不成熟，我国还未出台较为健全的制度规范约束该平台的不正当发展，因此及时出台政策规范，健全信用体系，加强对整个P2P行业的监管，及时规避风险，以推动互联网金融平台健康平稳发展。 　　关键词：P2P理财平台；风险规避；深圳融资城 　　一、P2P理财平台发展存在的风险 　　（一）缺乏健全信用体系 　　首先，由于目前P2P整体行业发展的不完善，还没有形成较完备的信用体系，加上金融行业竞争日益激烈，P2P行业难以整合成完备的数据来推动其行业的发展。其次，对于出借人和借款人双方的资格审查也没有出台适用于行业内部的标准。最后，信息宣传存在问题。由于P2P行业的发展历史，没有完备的项目细化管理，无法做到每一级都有理可循，大幅度减少资金运用僵化的情况。深圳融资城曾经承诺过2015年6月份在美国纳斯达克上市，但随着约定时间的到来，融资城不断编造新的理由来敷衍投资者，给投资者报以错觉，这就是典型以虚假承诺欺诈投资者，以获取投资营造表面现象继续欺诈投资者。 　　（二）缺少行业规范管理 　　首先，在我国，P2P发展不够成熟，只有少数如平安集团旗下的陆金所、招商银行的P2P业务等企业由于其母公司的知名度而被大多数人熟悉，剩下的绝大部分都属于草根企业，如果无法在快速生长周期内实现管理行业规范，就会造成公司生长发展扭曲，最终走向失败。其次，行业收费原则模糊，收费标准参差不齐。就深圳融资城而言，存在充值提现费用、VIP费用、投资服务费、债券转让费等一系列收费，其安全性不仅有待考证，纷繁复杂的收费项目足以体现行业收费标准的杂乱。最后，部分P2P平台由于缺乏规范的引导，其平台业务创新偏离轨道，甚至发展成为信用中介，存在自融、违规放贷、设立资金池、期限拆分、大量线下营销等行为。导致的结果必定是风险增加，投资效率降低。 　　（三）缺少严格监管制度 　　首先，对于P2P的监管细则一直处于试探及修改阶段，从最初的一手抓到后期的分模块、分级别监督，虽然专业性及力度都在不断加强，但依旧很难从根源上整治P2P行业违规乱纪的现象。其次，由于在最初吸引投资时缺乏有效的担保机制和保证金制度，对准入门槛监管失利，因此引发现如今急剧增长的P2P跑路事件。最后，就总体监管模式而言，我国仍然无法做到全面监管每个公司信用安全问题，这些问题的忽略容易导致平台与第三方机构出现支出困难，发生挤兑现象。 　　二、P2P理财平台风险规避策略 　　（一）完善信用体系建设 　　1.健全信用数据系统。首先，完善的征信系统包含了社会各个单位：机关、企事业单位以及个人。这些数据系统应该交由具备法律效应的第三方来管理，确保整个系统信息的有效性和真实性。其次，通过多方面分析影响个人消费贷款的风险因素，设置个人消费贷款的不良风险预警，建立分层次、有针对性的信用风险防控措施。最后，依靠政府部门的征信系统，不仅会支持各行各业的发展，同时也确保信用主体的隐私和信息安全，确保其合法权益不受到侵犯。 　　2.严格资质审查流程。首先，要提高准入门槛，严格限定准人条件，从源头上遏制行业乱象，保护符合规定的正规企业。同时也要设立周全的平台退出机制，让退出P2P行业的企业有序退出市场，保护投资人的利益。其次，实施针对性资质审查，通过对历年来的业务进行核查，加上平台经营者、资本金和业务能力的审查，确保都符合规定并且没有信用漏洞嫌疑，用这条准入门槛方可删选掉资历欠缺或者风险过高的平台。最后，对借款人资质审查不应局限于其所提供的一系列身份证明，还要其常用的（例如微信、微博等社交?W络的情况）纳入对借款的信用程度进行全方位的综合评价，并由此确定借款利率。 　　3.建立分级管理制度。首先，由于P2P行业缺乏明确的监管规则和监管主体，市场进入和退出门槛较低，对注册资金、规模和杠杆率并没有明确的限制，因此一些信用评估机构应该对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，禁止向未进行风险评估或者评估不合格的出借人提供交易服务；其次，由于近几年层出不穷的互联网金融倒闭或者跑路事件，给整个行业的发展带来了阴影，信用评估机构应该根据风险评估结果对出借人实行分级管理，可以根据信用、资本、收益设置不同的级别。最后，当发生资本借贷时，机构可以制定可动态调整出借限额和出借标的限制，保证出借人的利益不受侵犯。 　　（二）实施行业规范管理 　　1.构建科学管理体系。首先，互联网金融平台本身应该根据自身的发展以及趋势形成一种在切实有效的风险规避指导，固定借款人与出借人之间要遵循“借