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保险业助推扶贫攻坚问题探讨 　　摘要：扶贫攻坚是我国实施全面小康社会建设的首要难题，也是落后地区政府工作的重心所在。运用现代保险技术参与扶贫攻坚，可以显著提高贫困人口的民生保障、防范和化解自然灾害对生产生活带来的风险，扶持贫困地区农业产业化。文章以甘肃省定西市保险业参与扶贫攻坚为例进行论述。 　　关键词：保险；扶贫攻坚；作用 　　贫富分化是一道世界性的发展难题。消除贫困，缩小贫富差距，不仅是中国政府多年来致力解决的难题，也是世界许多国家与地区所面临的共同难题。保险是市场经济中帮助人们避免和降低生产生活风险损失的重要手段，保险扶贫作为金融扶贫政策的重要组成部分，对防范和化解脱贫攻坚过程中的风险具有不可替代的重要作用。 　　2015年11月，中办、国办印发的《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》，对保险业参与扶贫开发提出了具体要求、作出了重要部署，明确了保险业参与扶贫开发的主攻方向。贯彻落实这些要求和部署，是保险业积极创新参与社会治理的具体实践，通过保险扶贫体制机制的完善，可以更好地巩固扶贫开发来之不易的成果，推动贫困地区经济发展和贫困群众脱贫致富。 　　定西是全国最贫困的地方之一，由于环境破坏严重，土地裸露，生态环境连年恶化，多种自然灾害频繁发生，使定西成为全国最贫困的地方之一。清朝陕甘总督左宗棠曾上书清廷∶“辖境苦瘠甲于天下”。党中央、国务院和甘肃省委、省政府高度关注定西的扶贫攻坚工作。近年来，保险业参与定西市扶贫攻坚，探索出有益的实践经验。 　　一、贫困发生的主要原因 　　国务院扶贫办2015年摸底调查显示：目前，全国现有的7000多万贫困农民中，因病致贫的有42%；因灾致贫的有20%；因学致贫的有10%；因为劳动能力弱致贫的有8%；其他原因致贫的有20%。而这些贫困农民中绝大多数都没有增收的产业，甘肃省农村经济主要以种植业、养殖业为主，这些行业受资金、自然灾害风险、市场价格指数变化等因素影响较大。长期以来，扶贫工作主要是政府在履行责任，采取自上而下的单向度扶贫。当前，脱贫攻坚对政策、资金、项目等各类扶贫资源需求越来越大，而扶贫资源供给不足则是脱贫工作面临的一大问题。随着经济进入新常态，扶贫方式需要创新，应该鼓励社会力量参与，实现社会帮扶和精准扶贫有效对接。利用政府财政及社会扶贫资源，引导保险企业进入扶贫地区、彰显社会责任，利用保险手段规避农民生产生活风险，保证农民收益，推动贫困地区经济发展和群众脱贫致富。利用保险参与扶贫脱贫，有助于实现扶贫从“输血”到“造血”的转变，是扶贫方式方法的创新和拓展。 　　二、保险业参与精准扶贫典型案例 　　（一）健康保险解决农民因病致贫的问题 　　定西市自2013年以来试点城乡居民大病医疗保险，建立了“新农合（城镇居民医保）+大病保险+民政救助”的综合医疗保障体系，人保财险定西市分公司首批开展大病保险试点工作，按照每人30元的标准从基本医疗保险基金中提取大病保险保费，对参保人员大病医疗费用社保报销之外超过5000元的部分，分级再次报销。截至2015年年末，累计补偿城乡居民大病保险患者4.8万人次，支付补偿金额1.76亿元，大病保险患者实际报销比例由原来的48.12%提高到62.88%，缓解了城乡居民因病致贫返贫发生率。 　　2016年，人保财险、中国人寿保险共同开办“两保一孤”意外伤害及疾病保险，对“建档立卡”贫困户精准投保，解决了扶贫攻坚对象因病返贫的顽疾。 　　（二）农房保险解决因灾返贫问题 　　人保财险定西市分公司自2011年开始开展农房保险，通过“政府补一点、农户拿一点、公司让一点”的方式，保险公司最大让利农户，制订性价比最高的保险方案，保险费由财政补贴每户20元，农户自担15元，保险公司承担每户保险责任4万元，对因泥石流、滑坡、暴雨、暴风等地质灾害或火灾、爆炸等原因造成的农房损失，由保险公司负责理赔。目前，累计承保5万户，赔款163万元。2016年，甘肃省财政安排预算资金100万元，在定西市开展农户地震保险试点工作，大幅度提高了农房的保障。 　　（三）农业保险解决农村生产能力不足的问题 　　2008年起，由人保财险定西市分公司开办政策性能繁母猪保险、奶牛保险，到2015年累计承保44.2万头，赔款2322万元； 2011年起，由人保财险定西市分公司开办玉米保险，到2015年累计承保467.5万亩，赔款8704.2万元；2012年起，由中华联合保险定西中心支公司开办马铃薯保险，到2015年累计承保711.18万亩，赔款12704.44万元；2013年起，由人保财险定西市分公司开办藏系牦牛、藏系羊保险，到2015年累计承保15.06万头，赔款1339万元；2014年起，由中华联合保险定西中心支公司开办冬小麦保险，到2015年累计承保51.63万亩，赔款4