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从P2P借贷看“互联网+”背景下中小企业融资现状及应对策略 　　[摘 要]随着网络信贷的兴起，P2P网络信贷成为中小企业融资的一种新型的方式，这种方式的出现在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，对于中小企业的发展还是具有一定的促进作用。但通过网络平台进行相应的借贷活动，本身的安全性存在问题，操作也不规范，中小企业在这个过程中承担较大的风险，因此需要谨慎进行融资。文章从现阶段P2P网络借贷的现状分析，找出其中存在的问题，并提出建议。 　　[关键词]P2P网络借贷；中小企业；融资 　　[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.06.045 　　中小企业融资难一直是创业企业发展的瓶颈，导致中小企业在市场经济中难以充分发展，在我国的经济结构中，中小企业占据的位置?O为重要，盘活中小企业对于我国市场经济的进步也具有重要的意义。特别是在“互联网+”背景下，越来越多的网络融资渠道出现，带给中小企业的是机遇还是挑战，需要进一步分析。 　　1 “互联网+”背景下P2P网络借贷现状 　　P2P网络借贷平台的出现，便捷了中小企业的融资手续，简化了融资的步骤，对中小企业的发展起到促进的作用，根据网贷之家《2014年中国网络借贷行业年报》发布数据，从下表中可以清晰地看出这种新型借贷方式的特点。 　　各种信贷方式对比 　　分析项目P2P网络借贷小额信贷公司传统民间借贷银行小额贷款 　　借贷期限1～6个月1～12个月1～12个月6～60个月 　　借贷利率20%～30%15%～20%20%～25%20% 　　借贷范围互联网模式，范围非常广泛次之，具备条件客户小，可以涉及区域较大，具备要求客户 　　风险模式信用、风险、担保、抵押担保、抵押信用借贷担保、抵押 　　根据上表可知P2P网络信贷的对比优势，极大地提升了中小企业在融资方面的可得性，打破了中小企业信息不对称的问题，提升了信息的利用效率。同时，使用P2P信贷放贷时间较短，可以打破传统放贷中时间和地点的局限，对中小企业的发展还是非常关键的，而且这种方式借贷的手段更加灵活，符合中小企业借贷次数多、金额小的特征，为中小企业的发展提供充足的资源环境。 　　2 中小企业在“互联网+”背景下运用P2P网络借贷存在的问题 　　2.1 融资风险过高 　　网络借贷的成本较高，企业首先面对的就是高昂的手续费，据调查在P2P平台上收取的手续费，一般会达到1%～3%，但是这一部分的费用是公开收取的，还有一部分管理费、信息费等其他费用，实际上中小企业在网络平台上支付的费用仍然较高。比如，当一个小型企业借助P2P网络借贷来完成企业融资时，它除了需要向P2P网络借贷平台交一定的手续费之外，还要交付管理费、信息费等其他一些费用。这从根本上导致融资的后期投入更大，一旦企业遇到问题，不能及时偿还网络债务，那么企业将面临资金链中断等风险。这在无形之中增加了企业的融资风险。 　　2.2 平台操作不规范 　　网络借贷平台不像传统借贷平台经过长时间的发展形成规范性，在初期为了保证信贷规模的发展，信贷企业会吸收较为优质的项目进行投资，但是随着平台不断的扩展，业务量不断的增加，为了吸收更加广泛的资金维持日常的经营，部分平台就会将一些没有经过认真考察的项目引入到平台中，使得网络信贷平台的良性循环被打破，导致资金链断裂，例如，当网络借贷平台内部疏于自律时，很可能会导致内部控制程序失效，出现被不法分子利用而危害投资单位和借款单位的利益，给其带来严重损失。众所周知的E租宝事件在很大程度上也是在这一方面没有没有做好相对应的监管。由于E租宝前期发展十分成功，筹集了大量资金，发展到后期，平台内部操作不规范，导致巨额资金被个人所挥霍。 　　2.3 信贷安全性不规范 　　P2P网络信贷对于资金的使用情况没有进行及时的跟踪，大多数平台只看重能够按时支付利息款项即可，这就给犯罪分子可乘之机，借助网络贷款分散性的风险，使用一些不明来历的款项进行放贷。假如说，网络借贷平台开立第三方账户，而将贷款由此账户发放，那么在一定情况下若是被人利用，就可能出现捏造信息以及非法集资等现象。然后通过网络对身份进行包装造假，使用自贷自借的方式进行洗钱，那么将给投、借双方带来不可估量的损失。 　　3 P2P网络借贷助力中小企业融资的完善策略 　　3.1 坚持普惠融资，降低融资成本 　　网络融资的过程中需要进一步降低融资的费用，不再收取担保的费用，而是趋向于对中小企业的信誉等进行更加规范化的调查，从而保证资金能够在规定的时间内得到回笼，这样的发展方式是大势所趋。在这一点上支付宝的余额宝提供了较好的范例，可以根据用户的信誉判断其可借贷的范围，在费用方面更少，这样的方式可以吸收更多的优质资金。比如，在网络借贷平台上创设信用监督，对按时还款