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大数据时代下互联网金融创新与发展研究 　　[摘 要]互联网时代，科技日新月异，各行各业都需要创新，金融业更要主动适应经济发展新常态，不断创新与发展，才能在大数据的浪潮中健康高效地发展。文章探讨了互联网金融发展存在的机遇和挑战，提出了规避风险、抓住机遇的具体措施，以期对互联网金融的创新与发展进行充分的探讨。 　　[关键词]大数据时代；互联网金融；创新与发展 　　[DOI]10.13939/ki.zgsc.2017.10.059 　　随着科技的发展，互联网技术发展突飞猛进；随之而来的是对人们的生活、工作、学习等方面的影响。金融行业也深受其影响；互联网金融就是在这样的大背景下诞生的。金融行业的特殊性决定了其对数据收集与处理的高依赖性；但是，现代社会特别是中国：庞大的人口数量、复杂的应用市场、不可计数的信息量等，运用传统的信息处理方式显然已经不能满足现代金融发展的需要。所以，为了适应互联网金融的发展，对大数据的应用是必然的。这是对推动金融行业发展、推动社会产业链升级、提升效率的重要方法。所谓的大数据是指为需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。大数据的出现对金融行业产生了巨大的影响，在这个互联网、电子商务迅速发展的时代，互联网金融企业打破了传统金融企业的垄断。所以在大数据背景下，如何利用大数据在数据处理方面的优势发展互联网金融，从而推动互联网金融行业的创新与发展是文章主要探讨的问题。 　　1 互联网金融发展存在的机遇 　　大数据金融是在基于金融行业庞大数据信息的基础上，借助互联网技术、云计算以及智能应用等手段，对数据进行深度的挖掘分析，并最终为管理者提供决策支持。所以，互联网金融依托大数据可以降低整体运营成本、发现企业运营中的问题、增强数据对称性等，从而促进互联网金融行业的发展。 　　1.1 通过大数据分析，降低整体运营成本 　　通过大数据分析可以快速锁定目标客户人群；大数据分析所依据的数据并不是通过询问消费者自己的意愿来获取的，而是通过收集消费者的消费或行为数据，在此基础之上进行的分析，从而得出有用的信息。而消费者的消费行为往往是自己意愿的真实表达，所以，依据这样的数据分析出的结果是具有很大真实性的。这样，就可以使企业更加合理地制订自己的产品计划和精准的广告投放，从而给企业带来更多的收益。 　　1.2 通过大数据分析发现问题，更有利于企业的成长 　　企业的管理是企业生存的生命线，所以如何及时解决企业管理中的问题是关乎其生存的大事。但是，解决问题之前有一个发现问题的过程。虽然传统的企业管理模式中也有监管部门，但是对于细微的问题或难以察觉的而又关乎企业发展的问题如何在源头发现是很重要的。所以提高对企业的监控能力是避免全局性问题产生的一个重要方法。而通过大数据分析可以及时地发现企业管理中的问题和漏洞，这样就可以把问题解决在摇篮中，从而节约企业的运营成本。例如：某银行实行指纹签到，优秀员工A从入职以来从不迟到早退，但近几天的签到总是迟到，通过对A近几年所有签到数据分析发现其最近的迟到是偶然现象，这时作为管理者是否考虑到是不是A家庭最近有什么问题，或身体出现了状况，及时地了解员工的异常情况，不但可以激励员工工作，还可以及时发现问题，并解决问题。所以，通过大数据分析，不断地发现企业内部管理中的问题，促进企业的不断成长。 　　1.3 通过大数据分析，能够增强数据对称性 　　传统的金融行业的具体业务和客户信息有很大的关系，但在传统金融行业中，客户信息往往是客户自己提供的，这就很难保证信息的真实性，就容易造成信息的极大不对称，对于金融行业来说，信息的不对称给企业带来了巨大的风险。而在大数据时代，金融机构不再单纯依赖客户提供的信息，而是通过数据监控客户的财务信息，这种监控是全程的、持续性的，这就很好地解决了信息的不对称现象，从而降低了金融机构的运用风险，给企业的发展提供了更多的保障。例如现在的银行对于客户的交易支付、资产负债、纳税、信用记录等进行全面的综合评估，能够计算出客户的违约概率，从而大大降低银行的运营风险。 　　2 大数据时代给互联网金融带来的挑战 　　2.1 金融机构的非结构化数据难以分析利用 　　互联网金融在实际的业务过程中，由于相关规定需要录制视频，而这类非结构化的数据是很难用?魍车氖?据分析方法和工具加以利用的。而金融机构的这类非结构化的数据量往往又是庞大的。还有网络时代，网络聊天等内容也逐渐成为金融业务的依据，但是从目前的使用情况来看，情况不容乐观。很大一部分原因是这部分数据大部分是非结构化数据，金融机构在利用的时候存在很大困难。所以，非结构化数据的处理能力，在一定程度上限制了金融行业的发展。 　　2.2 大数据对技术的高要求导致决策的风险增大