大学生市场的信贷产品消费调查分析.docVIP

大学生市场的信贷产品消费调查分析 　　[摘 要]近年来，信贷产品风靡的浪潮浩浩荡荡，且大学生又是庞大而独特的消费群体。所以针对大学生市场的信贷产品不断被推出。文章主要以江宁大学城为例，调查了大学生的信贷行为，对比各种信贷产品的特点对大学生的消费提出建?h。 　　[关键词]信贷产品；大学生；消费 　　[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.51.037 　　1 引 言 　　目前，我国高校学生数量高达3559万人，大学生是一个独特的消费群体。每个月有固定的经济来源且消费观念超前，面对这种情况，许多针对大学生市场的信贷产品应运而生。一张身份证、一张学生证，甚至不需要学生签字即可办理信贷。校园里的广告更是比比皆是，“借贷宝”“余额宝”“人人贷”等风靡一时。因此，将大学生对此类产品的消费情况积极地进行研究就显得尤为重要。 　　2 大学生对信贷产品的消费情况 　　根据问卷调查显示（附件问卷调查表），以江宁大学城为例，接触过此类信贷产品的大学生人数超过了85%。其中主要接触的途径有传单，贴的产品海报，还有一部分是由同学介绍。在这些同学中，使用过信贷产品的仅占26%，其中，男生占绝大多数。虽然比例并不算大，但是由于基数大，所以数量还是很庞大的。他们贷款的金额1000～5000元不等。更有甚者，愿意找担保贷款10000元。见图1和图2。 　　调查还详细跟进了这些有贷款消费行为的学生的消费心理。见图3。 　　第一，由调查发现，有近60%的同学使用贷款平台是用于购买各式各样的高科技产品，手机、平板电脑、单反相机等。其实这些高科技产品在大学生的学习生活中并不是必不可少的，许多学生购买仅仅是为了娱乐。有相当一部分人表示是因为身边的同学都有，所以觉得自己也需要。 　　第二，还有一群消费主体是为了创业。目前大学生创业风行，学校也给予一定的鼓励和支持，所有有很多大学生纷纷投入创业的浪潮之中，信贷市场自然满足了这部分同学的资金需求。 　　第三，当然也有小部分同学是因为生活费超支，选择贷款来帮自己渡过困难时期。超支常常是过度消费的结果。 　　3 信贷产品的现状 　　市场上的信贷产品层出不穷，我们主要选取了其中具有代表性的几个进行了简单的分析研究。发现这些平台主要是通过贷款利率低、办理条件少、程序简单、到款时间快来吸引学生。贷款额度从1000元到50000元不等。当然不同的贷款的金额有不同的申请条件，金额越高条件越严格。对于绝大部分大学生来说贷款额度5000元以下都是可以的。这些信贷产品的平均年利率在20%左右。相比较银行同期的4.7%的贷款年利率来说还是高很多。但是银行贷款的条件相对严苛，大学生一般不符合条件，所以这些信贷产品的竞争力还是很强。 　　4 大学生信贷消费的特征 　　4.1 信贷产品对大学生有诱惑力 　　如今，互联网经济迅速发展，这些信贷平台门槛低，能有效地满足有需求的大学生。对于那些消费不节制，又有物质追求的大学生来说吸引力极强。每个月的生活费有限，需要额外用钱又不想让父母知道时往往这些信贷产品就会“趁虚而入”。 　　4.2 大学生消费心理 　　大学生是一个特殊的消费群体，他们没有经历社会不知道金钱的来之不易，再加上社会观念的改变，许多同学消费观就很超前。调查表明，在76%的大学生眼里，这些信贷产品是可以接受的，主要是因为自己确实存在超额消费的情况。而超额的情况大都是购买高科技产品或名牌产品。大学生的这些消费行为表现着冲动性、随意性的特点，再加上攀比成风，导致大学生的消费极其不理性，所以这样的消费心理就会给信贷产品带来市场。 　　4.3 消费盲从 　　据悉，绝大部分大学生第一次尝试信贷产品是通过朋友同学介绍，只有少部分人是自己主动选择。第一次的贷款成功会让他们传播这类信贷平台的好处，这样一传十十传百，使得一些同学盲目跟风消费。 　　5 风险性及消费建议 　　5.1 存在的风险 　　目前，针对市面上的此类信贷产品我们并没有一个健全的准入和监督机制。 　　（1）许多公司的真实性我们无法考证，办理贷款时要将自己个人信息给出，如果不是合法的公司，这对我们的个人信息安全造成威胁； 　　（2）平台的审核机制存在漏洞。网上不时爆出某同学欠债几十万元，无法偿还被逼跳楼，经调查是该同学冒用他人的信息进行贷款，可见这些贷款平台的审核机制并不完善，甚至不需要本人签字就可以办理贷款； 　　（3）部分信贷平台本身就有欺骗性行为，贷款之后同学只知道有高额的利息，却不知道一旦逾期还有高额的滞纳金，借贷公司在办理时并没有明确告知逾期的后果，这本身就是一种欺骗行为。 　　5.2 消费建议 　　（1）大学生应树立健康的消费观念 　　大学生进入高校后缺少父母的管束，就会追求更高层次的消费，这本身无可厚非，但