对信用卡风险防范问题的思考.pdf

金融在线 对信用卡风险防范问题的思考 剜文文 (中圜农业银行盐城盐都支行个人金融部，江苏熬城224000) 摘要：随着近几年各家商业银行为了快速地占有信用卡的市场分额，信用卡得到普及的同时，风险逐渐显现，并 呈现日益扩大趋势，引起了理论界和实务界的高度重视。本文首先介绍了信用卡风险常见的表现形式，接着分析了 信躅卡风骚产生跨艨霭，最君提交了控翻馆躅卡风险褥兵俸建议：提高商业银行的信用卡藏隆管理拳乎；完善令人艇 信体系，建立个人征信机制；完善与信用卡相关的法律’法规；加强对特约商户的管理；加强对持卡者的教育和宣传。 关键词：信用卡；风险防范；建议 信用卡是目前非常流行的支付与结算工具。信用卡有 理、培训不到位等原因导致信用卡风险目益加剧，引起社会 广义程狭义之分，从广义￡寒说，信耀卡是一静具套溃费德 各舆黪高度关注，信耀卡溅险防莛成秀专家学者秘巍鲎镊行 贷、转账结算、存取现金等功能的支付工具，广义上的信用卡 研究的一个重要课题。 主瑟包括贷记卡、准贷记卡和借记卡；从狭义上来说，信用卡 一、信用卡风险常见的表现形式 是一种具有消费信贷功熊，可以先溃费磊还款的王具，狭义 l。“黑中介”找失办卡使信震卡落入“翳爨” 上的信用卡仅指贷记卡。本文所讨论的信用卡是指狭义昀 随着商业锻行信用卡业务的迅速发展，社会上出现了一 信用卡，即贷记卡。 大批自称可以代理办信用卡的中介机构，这些中介机构主要 1985年3冀，广东发餍银行发行了我国第一张信用卡，是逮过三个层次实拖诈骗。第一，孛分枧梅获得申请人的资 开捌了我国信』雨卡发展的先河。2∞2年3胃中豳银联段份 辩后，并没有到商监银行办理信用卡，两是将这些个入信息 有限公司在上海成立，为我国的信用卡产业发展奠定了坚实 资料出卖或实施其他诈骗活动。第二，中介机构利用申请成 的撼础。中国锻联股份有限公司成立之后，我圜的信用卡产 功的信餍卡在与其有“业务关系”的特约商户套取壤金，然后 监避速发展。蠢予相关的配套政策、法律翻疫、季主会信焉环 向信粥卡串请入收取高额手续费，从中牟取菲法辅益。第 境簿没有及时跟上，加之商业银行过度追求发卡数量和市场 三，中介机构并没有将信用卡交给申请人，而是利用这些信 占肖率，发卡门槛过低，审核不严，收单机构对特约商户管 用卡悫接在特约商户处套现，然后携款逃之天天，将债务留 台集团公司，襁平台公司数量降低到较小数目时，由省级主 2009，(9)：20～21． 管部门指定资浚优嶷黪评级中介、会计耀事务辫、审诗癖事 务所和律师事务所等对平台公司进行信用审核评级是较为 (3)：8． 有效的，可以降低互相勾结、出具虚假证明的现象的发生。 [8]彭红利．构建地方融资平台“阳光融资”机制[J]．浙江金 融，20lO，3)：l§。 参考文献： [9]耩军旗．政府融资平台类客户信贷信用风险分析[D]． [1]IuD领导决策数据分析中心．地方融资平台偿债风险子页 长春．吉林太学，2007：33． 警2012口]。领导决策馆息，20lo，(15)：28． [10]费康，孟艳．地方融资乎台应发臻建设国债资金馋髑 [23郑蓉，黎俊，于照遣．地方融资乎台的风险与控裁研究 【j]．上海国资，2009，(12)：70～71． 口]．西南民族大学学报(人文社会科学版)，2010，(8)：[11]郑蓉，张俊，干胜道．地方融资平台的风险与控制研究 140～141，144。 [3]李晨辉，郑患元．对我圜地方融资乎台信麓跟踪审{}的 140～14l。i4莲． 探讨[J]．审计月