完善我国农村金融机构风险补偿机制.pdf

改革纵横 完善我国农村金融机构风险补偿机制 □安起雷 近年来，我国农村金融改革快速推进，金融支 上，以组建新型农村金融组织为主要内容的农村 持农村经济发展力度逐渐加大，农村金融服 金融增量改革发展迅速。在本轮改革过程中，相 务水平也有所提高，但农村金融发展中一些深层 对于相关部门而言，地方政府的推动作用更为突 次的问题与矛盾也逐渐暴露出来，其中，农村金融 出。但从构建农村金融体系的角度分析新型农村 风险大、风险分散和补偿机制缺乏越来越成为影响 金融组织发展现状，“三难”和“三缺”即“进入难、 农村金融资源聚集和农村金融发展的明显障碍。 发展难、退出难”、“缺政策”、“缺资金”、“缺管 理”，仍然制约着新型农村金融组织完善农村金融 一、当前我国农村金融组织发展面临的 体系作用的有效发挥。 主要问题 1.农村金融机构机制不活。在市场经济条件 近年来，我国农村金融改革不断深化，增量改 下，资本是逐利的，作为市场经济的主体，商业性 革和存量改革同时推进，发展新型农村金融组织 金融机构在经营决策过程中必然要进行收益与成 已经成为构建普惠制农村金融体系的重要突破 本的核算与权衡。而农村经济天然的弱质性造成 口。目前我国的新型农村金融组织主要有三类模 了农村信贷市场成本与收益之间的严重失衡，农 式：一类是主要依靠民间力量自发组织起来的金 村金融风险的高企使得金融机构不得不采取信贷 融组织，一类是按照相关法规政策组建的金融机 配给的手段来应对信贷资金盈利性要求与农业贷 构，一类是介于前两者之间、在地方政府支持下由 款高风险低收益之间的矛盾。 民间资本投资发展起来的金融组织，主要包括农 2.农村信贷资源投入数量减少。一是由于金 村资金互助组织、村镇银行、小额贷款公司。新型 融机构将信贷资源配置到风险收益高的地区和领 农村金融组织的发展，在改进“三农”和弱势群体 域，导致农村地区资金流出多、流入少，金融产品 金融服务、提高农村金融市场竞争度方面起到了 和服务单一，难以满足农村经济发展的实际需 积极的促进作用。1999年以来，在人民银行支农 要。二是农村地区资金大量流出。农村地区的大 再贷款的大力支持下，随着农村信用社改革的逐 量存款资金通过邮政储蓄、农业银行甚至农村信 步深化，以农村信用社为主力军的涉农金融机构 用社等金融机构大量流向城市和非农领域，从而 支农力度不断加大，在促进农业经济结构调整、增 造成信贷资金来源本已相对稀缺的县农村地区难 加农民收入方面发挥了重要作用。全国大部分经 以得到金融的有力支持。三是信贷产品期限短。 济欠发达地区的农村金融服务一直处于供求失衡 许多农村地区的金融机构仍然局限于传统的农业 状况。随着农村经济转型和新农村建设的深入推 信贷“春放秋收冬不贷”的经营观念，信贷投放以 进，农村金融需求规模发展迅速，不仅农户的资金 一年以内短期贷款为主，一年以上的中长期贷款 需求不断增加，一些专业性的种植业和养殖业大 很少。四是信贷产品金额小。目前各地农村金融 户、农民专业经济合作社和农村中小企业贷款需 机构发放的农户贷款一般不超过5万元，农业产 求也很旺盛，农村信用社“一社难支三农”的问题 业化企业从当地单家法人农村合作金融机构获取 日趋突出。在继续深化农村金融存量改革的基础 的贷款也很少能超过500万元，很难满足农村经 36 中国党政干部论坛／2011年第10期 改革纵横 济日益产业