3.第一篇：评审综述.pdf

第一篇 评审综述 本篇重点阐述了开发银行贷款评审工作的基本目标、原则、任务 和制度体系，介绍了开发银行贷款流程、评审相关部门职能分工和评 审人员职责。 鉴于开发银行项目开发与管理体系具有相对完整性，项目开发工 作相关内容在本手册第二篇系统介绍。 1-1 第一章 评审总则 第一节 目标、原则和任务 一、基本目标 贷款评审和贷款审议构成了开发银行贷款评审体系的重要支柱， 其基本目标是：按照开发银行战略和经营目标，在适应市场竞争和符 合监管规则的前提下，从源头上防范和控制信贷风险，从而为开发银 行提供充足、优质的增量贷款和管理资产来源。其中，贷款评审阶段 和贷款审议阶段的目标各有侧重。 贷款评审阶段：通过为客户提供优质高效的服务，抓住好客户和 好项目；通过准确识别风险，客观度量风险，以及通过贷款产品设计 优化，控制信贷风险；为贷款审议和决策提供客观真实、客观、完整 和准确的依据。 贷款审议阶段：分析判断信贷风险；提出决策建议，为高效率、 高质量贷款决策提供支持；评价评审质量。 二、基本原则 开发银行贷款评审工作应遵循以下基本原则： （一）服务于开发性金融目标原则 开发银行贷款评审工作以开发性金融理论为指导，通过支持国家 基础设施、基础产业和支柱产业以及重大技术改造和高新技术产业化 项目，支持东北等老工业基地改造、中小企业发展、“走出去”战略 实施等，实现开发性金融目标。 （二）审慎性原则 贷款评审工作要坚持审慎性原则，通过不断提高信贷风险意识和 风险识别能力，完善风险度量技术，创新风险管理技术，防范信贷风 1-2 险。 （三）服务客户原则 贷款评审是为客户提供系列金融服务的重要过程，既要帮助客户 完善项目实施方案、融资方案、信用结构、信用建设等工作，建立健 康、稳定的银企关系；又要推动法人建设、信用建设、治理结构建设 和现金流建设。 （四）责任明确和内部风险控制原则 根据中长期贷款业务的特点，开发银行通过将贷款评审与信用评 审、贷款评审与贷款审议、评审审议与信贷管理在机构设置和操作上 分离，并明确各机构和岗位的职责，加强内部控制，保证贷款评审与 决策的公平性和独立性。 （五）整体性原则 贷款评审是从项目开发到完成贷款回收的信贷循环中一环，贷款 评审时需要对整个过程的整体性进行通盘考虑，为后续合同签订、提 款、贷款回收等工作奠定基础。 三、基本任务 贷款评审和审议工作的基本任务是：为客户提供优质服务；为贷 款决策提供依据；为后续业务奠定基础。 第二节 贷款评审制度体系 开发银行贷款评审工作经过多年的改革与完善，已经形成了富有 特色的贷款评审制度体系。 一、评审责任人制和评审部门一把手负责制 开发银行贷款评审实行评审责任人制和评审部门一把手负责制， 以落实贷款评审责任，提高评审质量和效率。 评审责任人不仅需要负责项目贷款评审的计划安排、组织实施、 1-3 组织撰写报告、向路演会议报告和回答质疑等工作，还要为贷款评审 报告的真实性、客观性、完整性和准确性负责。 评审部门一把手对贷款评审工作负领导责任，对评审报告的质量 和结论负责。 二、评审平台制度 开发银行贷款评审工作设立管理、操作平台，其作用是组织协调 贷款评审工作，对贷款评审报告进行合规性审查，组织开发银行贷款 委员会独立委员（以下称独立委员）路演审议会议，汇总路演、风险 边界、贷款评审和外聘专家意见并向贷款委员会常设委员会（以下称 贷委会）报告，负责贷款评审方法和标准管理，以及评审人员和独立 委员