乐清市国库集中支付代理业务金融服务方案.doc

乐清市国库集中支付代理业务金融服务方案 第一章 我行代理服务方案概述 我行在仔细研究乐清市本级国库集中支付有关要求的基础上，制定了全面细致的国库集中支付业务的服务方案，内容主要包括以下四方面： （一）业务处理方面。按照业务要求，设计了涵盖了国库集中支付业务的四个主要环节的业务流程，即帐户开立和管理、额度控制、资金汇划、信息反馈等。业务流程上，按直接支付和授权支付的不同特点，设计了详细的处理步骤和程序；帐户管理上，设计了严密的账户开立、变更和撤销管理流程。授权支付的额度管理上，精心设计了额度电子化管理和控制方案；资金汇划上，依托我行先进的电子汇划系统，设计了最佳汇划路线，确保资金流动畅通；信息反馈上，采用电子与人工传输并用模式，设计了多种反馈渠道，提供了远程终端访问、网上银行、电话银行、手机银行、中信金融网等多种渠道的查询方式。特别针对业务对账，建立专用的电子化对账平台。 （二）服务保障方面。设计了对国库集中支付代理业务的全程绿色通道：设立专柜，配置专业人员专门办理代理业务；由财政业务保障中心全面负责上门服务，安排专门人员和专用车辆，上门收取财政部门的各种指令，为预算单位提供上门服务；成立以吴万云行长为组长以及相关业务部门领导和业务骨干为主的工作小组，全面负责业务开展过程中的协调、组织、方案完善、人员培训、业务管理等事项，涵盖代理业务的各个环节。 （三）风险控制方面。针对代理业务可能出现的风险，制定了详细的风险控制措施和流程，覆盖代理业务的所有环节和风险点，特别注重防范操作性风险和系统性风险，并制定了周密严格的必威体育官网网址措施，保证代理国库集中支付过程中的安全性。 （四）服务承诺方面。为了将财政国库集中支付代理业务做到最好，我行郑重提出多项服务承诺，作为对财政、人民银行、预算单位提供优质服务的保证。承诺涉及基本服务、账户管理、业务操作、紧急事项、信息反馈、系统安全、风险管理、业务必威体育官网网址、业务沟通、投诉受理、等各个方面。特别是对各级管理部门规定的收费项目，我行执行相应的最低收费标准；无明确规定的收费项目，在国家政策允许的范围内，全部免收。 第二章 代理财政国库集中支付业务处理流程 第一节 代理财政直接支付业务处理流程 一、概述 根据流程的特点，代理财政直接支付业务分为四个阶段，即下达支付指令阶段、资金支付阶段、资金清算阶段和支付信息反馈阶段。 下达支付指令阶段是指乐清市财政局国库支付执行机构根据批复的部门预算和资金使用计划及相关要求对预算单位的支付申请审核无误后，向我行出具直接支付凭证。 资金支付阶段是指我行按照直接支付凭证及时、准确地将资金汇往收款单位的过程。 资金清算阶段是指我行根据当日实际已支付资金，按预算单位分预算科目汇总，发出支付清算申请，并向中国人民银行乐清支行、预算外资金专户银行和其它资金集中管理专户银行进行资金清算的过程。 支付信息反馈阶段是指我行向乐清市财政局国库支付执行机构、中国人民银行乐清支行、预算外资金专户银行、其它资金集中管理专户银行和预算单位传送资金支付信息情况并与它们核对账目的过程。 二、具体步骤 （一）下达支付指令阶段 1、下达支付指令 乐清市财政局国库支付执行机构在对预算单位的财政直接支付申请进行审核、开具《财政直接支付凭证》并加盖印鉴签发后，由我行财政业务客户经理上门领取财政直接支付凭证。 （二）资金支付阶段 2、执行支付指令 我行的财政业务专柜柜员对《财政直接支付凭证》的基本要素进行审核，若审核复核无误，则按《财政直接支付凭证》的信息办理资金支付，并由我行先垫付资金。 我行保证，在营业日清算时间前收到的支付凭证于当日汇出资金，在营业日清算时间后收到的支付指令，于下一个营业日上午10：00前汇出资金。对于特别紧急事项支出的支付指令，按照加急业务处理程序办理支付。 对于本系统的汇款，我行的综合业务系统将通过本行电子汇划系统将资金实时划拨至收款人账户。 对于跨系统的划款，我行的综合业务系统将通过现代化支付系统汇出或通过同城票据交换系统转划。 对于工资支出，财政业务专柜柜员将资金按照统发工资清单分解到预算单位个人账户，并根据所列代扣款项分别将个人所得税、医疗保险、养老保险、失业保险和住房公积金等划入乐清市财政局认定的相关账户；并在工资支付后的3个工作日内为各预算单位出具工资发放明细表，传送个人工资支付信息。 （三）资金清算阶段 3、申请清算 我行财政业务专柜的资金清算员在规定时间，根据当日实际直接支付总金额，分资金性质，按类、款、项科目编码填制财政直接支付清单，分别向中国人民银行乐清支行、预算外资金专户银行、其他资金集中管理专户银行申请进行资金清算。 4、进行清算 中国人民银行乐清支行、预算外资金专户银行和其它资金集中管理专户银行审核无误后将清算资金划往我行，我行结平乐清市财政局财政零余额账户，实现直接支