中信银行-供应链金融先行者.docVIP

中信银行:供应链金融先行者“金融脱媒”和“利率市场化”，已经成为决定银行业未来无可阻挡的大趋势。而在银行变道求生的道路上，供应链金融被视为中资银行对公业务的新模式，无论是国有银行还是股份制银行，近年来都对其给予了巨大投入。 谁是供应链金融的领跑者？ 申银万国证券的研究显示，目前供应链金融较有特色、规模较大的是中信银行等，其主要思路是通过“1+N”，充分利用其对公业务优势，直接切入核心企业，打通其供应链上下游。 截至2011年末，中信银行供应链金融业务直接授信客户数就超过了7000家，累计融资额高达6813亿，以其特色的汽车金融为例，从2009年汽车金融累计融资额首破千亿大关以来，2011年末已经跃升至3366.7亿，三年翻了三倍，增长率将近79%。突出的特色和迅猛增加的业务数据，让中信银行在业界脱颖而出，并被《投资者报》评选为2012“最佳供应链金融股份制银行”。 “中信对公大客户基础较好，主要客户群体为双优双主客户，这为发展供应链金融业务创造了良好条件。”据中信银行负责公司金融的副行长张强向《投资者报》介绍，自2009年以来，中信银行即对全行供应链金融业务进行了系统整合，基本建立了“三大平台、四大增值链和五大特色网络”的服务体系，这为该行供应链金融业务的起飞，打下了坚实基础。 供应链金融蓬勃兴起 所谓供应链金融，是银行在分析供应链内部交易特征的基础上，运用资产支持和核心企业信用引入等信贷技术，为供应链上下游客户提供的授信支持、支付结算等综合金融服务。 申银万国证券的一份报告预测，整个供应链金融业务2011年融资余额规模为5.75万亿元，今年有望达到6.9万亿元，增速约为20%，这部分融资需求将带来存款的派生和丰富的中间业务收入，是商业银行向中小企业业务转型的契机。 在张强看来，供应链金融快速发展的根本原因在于，此业务实现了多方共赢——银行在金融脱媒的环境下，不但留住了大客户，更拉动了负债业务增长；供应链上的中小供应商解决了融资难；大型核心企业提升了供应链管理水平，竞争力得到增强。 张强表示，供应链金融未来的发展空间很大，主要原因在于中国产能供应过剩和金融脱媒的大背景下，银行正在从对产业生产领域的支持向消费领域转移，这也意味着，供应链融资中对于核心企业下游经销商和终端用户的融资大有可为。 中信银行十年磨一剑 通过积极拓宽客户渠道，中信银行以“供应链金融”为服务模式打造特色的全产业链金融，并以此打破利率市场化在初始阶段给银行业带来的经营困局。 《投资者报》注意到，多家券商研究报告指出，中信银行在供应链金融业务上先行一步。 中投证券指出，中信银行供应链金融处于国内领先水平，是改善客户结构的着力点。其中独具特色的汽车金融网络业务和钢铁金融网络业务在市场上形成了很高知名度。依托于现有的核心大客户，拓展上下游企业和终端客户，是利用现有客户资源，改善业务结构和客户结构的最优选择。 张强透露，中信银行大概30万家对公客户。“我们分为两大类：战略客户和中小型客户；前者主要是大型和特大型客户，我行的服务模式定位于商业银行+投行服务，对于后者，我们的服务模式定位为交易银行+授信服务。” 据了解，中信银行供应链金融发展十余年来，始终将供应链金融业务作为全行对公战略核心业务之一，并以“标准化、制度化、专业化、电子化”作为业务发展目标，目前已建立起三大平台、四大增值链以及五大行业网络。其中，产品建设方面，已形成预付款融资、应收款融资、物流服务、电子服务等完善的产品体系；平台合作方面，搭建物流融资平台、同业合作平台和政府支持平台，共同为供应链金融客户提供服务端口；风险控制方面，构建操作风险预警体系，不断提升业务风险控制能力。 2012年上半年，中信银行继续优化供应链金融业务组织管理模式，建立了分行供应链金融业务集中管理平台和分级管理制度，并进一步加大供应链金融业务产品的创新与运用，开发上线了供应链金融业务系统，完善了港口金融产品体系，优化了商业汇票业务系统功能，市场竞争力进一步提升。 截至2011年末，中信银行供应链业务直接授信客户数超过7000家，累计融资额达到6813亿元。截至2012年上半年，授信客户数超过7800户，比上年末增加800户，累计融资量3621亿元人民币，同比增长23.7%；电子商业汇票承兑及贴现金额1007亿元人民币，综合市场占有率近20%。 1