住房公积金廉政风险防控指引doc.docVIP

附 件 住房公积金廉政风险防控指引 风险类型 风险点 防控措施 责任人 一、挪用住房公积金 1、城市政府挪用公积金 （1）落实管委会议制度，严格住房公积金使用范围 管委会主任 （2）管委会实行集体决策，由委员记名投票表决，会议纪要上班监管部门备案 （3）城市政府动议违规使用住房公积金时，中心应及时向上级监管部门报告 中心主任 2、中心挪用住房公积金 （4）严格执行管委会批准的住房公积金年度使用计划 （5）建立健全资金调拨、使用管理制度，严格执行报批程序，明确经办人员责任 （6）中心定期向管委会报告支付公积金运行情况 （7）委托银行对专户内住房公积金的使用是为负有监督责任，发现违规问题要及时向当地管委会、上级建设行政主管部门、人民银行及其分支机构和银监会及其派出机构反映 受委托银行 负责人 （8）实行年度外部审计制度，审计报告上级监管部门备案 中心主任 3、分中心挪用住房公积金 （9）加大机构调整力度，理顺管理机制 管委会主任 （10）分中心应在中心业务授权范围内开展工作 分中心主任 风险类型 风险点 防控措施 责任人 二、截留住房公积金 4、缴存资金不及时入账 （11）建立中心与银行按日对账制度 分管责任人 （12）推行直接划拨的汇缴方式 （13）建立职工个人明细账，及时将缴存资金记入职工个人账户，并按规定为职工计结利息 （14）建立对受委托银行的考核制度，定期考核，考核结果与手续费挂钩 （15）畅通职工查询、对账、投诉渠道，建立职工举报处理机制 三、违规确定缴存比例、缴存基数 5、擅自批准单位超比例、超基数缴存 （16）规范缴存比例、缴存基数调整业务流程，建立部门及岗位间相互制约 （17）在信息系统中设定对缴存比例、缴存基数调整等业务的控制和预警程序 中心主任 6、擅自批准单位降低缴存比例或者缓缴 （18）管委会及时履行审批降低缴存比例或者缓缴住房公积金的职责 管委会主任 （19）建立健全单位降低缴存比例或者缴存住房公积金的审批程序，明确具体条件、需要提供的文件和办理程序 分管分责人 四、违规审提取 7、不符合条件提取 （20）完善提取业务内部管理制度，规范审批操作程序，建立岗位制度机制，加强提取业务稽核 分管负责人 （21）明确并公开住房公积金提取条件、提取要件、办理时限和办理程序，接受社会监督 （22）加强提取业务档案管理 （23）建立信息核查、协查制度，通过公安部门个人身份信息系统核查验证，推行与房地产交易等级信息系统联网查询，建立中心间异地购建房提取协查机制 8、超额度提取 （24）完善提取业务操作系统，在系统中设定提取条件、额度等要素 9、中心工作人员利用虚假材料骗提 （25）建立提取审批岗位制机制，加强警示教育，落实廉政责任 风险类型 风险点 防控措施 责任人 五、违规发放个人贷款 10.对不符合条件的借款人发放贷款 （26）完善个人贷款内部制度，规范审批操作程序，建立岗位制约机制，加强贷款业务稽核 分管责任人 （27）明确并公开个人贷款条件、办理要件、办理时限和办理手续，接受社会监督 （28）个人贷款业务实行面谈、面签制度 （29）严格审查借款人申请资料，核实借款人主体资格、公积金缴存情况、还款能力、交易真实性、抵押真实性等要素，加强异地公积金缴存信息核实 （30）建立信息核查、协查制度，通过公安部门个人身份信息系统、人民银行征信系统核查验证，推行与房地产交易登记信息系统联网查询，建立中心间异地购建房贷款协查机制 （31）加强贷款业务档案管理 11、超额度、超期限发放个人贷款 （32）完善个人贷款业务操作系统，在信息系统中心设定个人贷款条件、额度、期限等要素 12.中心工作人员利用虚假材料骗贷 （33）建立贷款审批岗位制约机制，加强警示教育，落实廉政责任 六、违规发放项目贷款 13、违规审批试点项目和发放贷款 （34）严格执行项目贷款审批程序，按照《住房公积金支持保障性住房建设项目贷款业务规范》对贷款项目进行严格评审 中心主任 （35）建立资金监管账户，对贷款资金流动实行全程封闭管理 （36）加强贷前调查、贷中审查、贷后管理，实现全程运行监管系统办理，防范贷款保险 分管责任人 （37）加强管委会和城市人民政府责任追究，落实城市政府承担偿还贷款的责任，确保贷款本息按时偿还 管委会主任 风险类型 风险点 防控措施 责任人 七、违规购买国债 14、未经管委会批准购买国债 （38）购买国债必须经管委会决策 中心主任 15、在证券市场购买国债 （39）购买国债的渠道限于银行间市场和