中国银行大额分期信用及担保模式简介,信用卡运营方案.ppt

“大额分期”信用及担保模式简介珠江支行个人金融部 2012年11月 额度限额 单笔大额分期业务最高授信50万元 客户办理大额分期业务总额不能超过200万元。 期限及费率 分期期限最长为两年 手续费一次性支付，费率一年4%、二年8% 或手续费选择分期，费率一年4.5%、二年8.5% 额度使用方式 申请人提供贷款用途证明，额度一次性使用，由我行直接划款给交易对手。 贷款用途 用于持卡人合法的支付需求（可适当延伸至其他非消费的支付结算领域）。不得用于国家法律和金融法规明确禁止经营的项目，如股票、证券、股本投资等。 一、产品要素 二、基本条件 具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力。 资信良好、在我行及其他金融同业无不良信用记录、有按期偿还借款本息能力的自然人。 申请人应在我行开立或申请开立中银系列信用卡。 持卡人的年龄不超过60岁。 三、目标客户 （一）信用类客户 1、可验证收入证明 2、金融资产类 3、消贷客户 4、重点客户 5、重点行业客户 6、特殊客户 7、中银理财客户 （二）自然人担保 目标客户主要是较为优质的自然人客户 四、准入要求、授信标准 原则上不超过已有信用卡年均消费总额的100％。剔除大额消费或有套现嫌疑的消费。 1、卡龄大于等于6个月 2、额度在等值1万元人民币（含）以上 3、有一次或以上消费交易 4、卡片当前账户和状态正常 我行存量信用卡客户 授信标准 准入要求 目标客户 （一）信用类客户 四、准入要求、授信标准 1、个人住房信贷客户，最高授信额度不超过该客户所付首期款的50%，或不超过该客户每月还款额的400%。 2、汽车贷款客户，最高授信额不超过该客户首付的100%或不超过该客户每月还款额的400%。 1、近五年内曾在中国银行成功办理单笔汽车贷款(或购车分期)金额达到10万元（含）以上； 2、在中国银行单笔住房按揭金额达到30万元（含）以上，且最近半年还款情况正常的客户 行内贷款客户 授信标准 准入要求 目标客户 （一）信用类客户 四、准入要求、授信标准 在我行系统打印申请人近3个月的金融资产值作为授信参考依据。最高授信额不超过在我行金融资产的70% 提交中银理财贵宾卡申请表复印件、中银理财贵宾卡复印件、财富或私行客户签约证明文件复印件等基本财力资料 行内三级财富管理体系客户 授信标准 准入要求 目标客户 （一）信用类客户 四、准入要求、授信标准 最高授信额不超过年收入的1倍 个人年收入达到等值人民币15万元或以上； 提供可验证收入证明者 最高授信额按在我行金融资产的70％、他行金融资产50％给予。 提供可验证资产价值（包括活期/定期存款、个人名下理财产品、基金、国债、企业债券、贵金属等）不低于等值人民币50万元的个人近三个月月均余额达到等值人民币50万元或以上。 提供金融资产证明者 授信标准 准入要求 目标客户 （一）信用类客户 四、准入要求、授信标准 根据客户的实际情况，初始大额分期额度最高可授予等值人民币50万元额度。 1、副处级（含）以上的国家机关公务人员或事业单位人员；地市级（含）以上人大代表、政协委员；大校（含）以上军官。 2、注册资本在1000万元（含）以上的国有或民营企业的法人代表、部门副总经理（含）以上或高级职称人员。 3、大型跨国集团、全球知名企业总部和在华分公司/分支机构的高层管理人员。 4、社会各界杰出或名望较高的知名人士。 5、可证实自有车产单辆购入价值达100万元（含）以上的客户；拥有地市级（含）以上城市，且单套建筑面积达150平方米（含）以上的自有住宅房产客户（房产面积不可多套累加）。 6、拥有国内高尔夫球会籍、中国移动或中国联通银卡或以上的贵宾客户、国内各知名航空公司银卡或以上会员等高档会员卡的客户。 重点客户 授信标准 准入要求 目标客户 （一）信用类客户 四、准入要求、授信标准 1、部门总经理及以上管理者（等同处级以上）信用类大额分期额度不超过等值人民币50万元； 2、中级管理者（等同科级）信用类大额分期额度不超过等值人民币35万元； 3、普通员工信用类大额分期额度不超过等值人民币20万元； 1、国家机关公务员或事业单位正式员工； 2、金融业，包括银行、保险、证券、外资金融机构、资产管理公司等正式员工； 3、全国性或区域性电信、电力企业正式员工； 4、烟草行业县级（含）以上正式员工； 5、石油、石化企业（不含加油站）正式员工； 6、县级及以上区域性供水、供气企业正式员工； 7、空运行业，指机场、知名航空公司正式员工； 8、高等院校和地市级（含）以上的科研、设计院所正式员工； 9、公办中、小学正式教师